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臺灣金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀概述之二:臺灣金融服務(wù)業(yè)(上)

2009-07-09 09:20     來源:SRC-4761     編輯:胡珊珊

  臺灣金融服務(wù)業(yè)最主要有四大行業(yè):銀行業(yè)、證券業(yè)、期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。本期臺灣金融服務(wù)業(yè)(上)將主要介紹銀行業(yè)及證券業(yè)。

 

 。ǘ┡_灣金融服務(wù)業(yè)


  按照臺灣“行政院金融監(jiān)督管理委員會組織法”第二條規(guī)定,金融服務(wù)業(yè)包括金融控股公司、金融重建基金、中央存款保險(xiǎn)公司、銀行業(yè)、證券業(yè)、期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、電子金融交易業(yè)及其它金融服務(wù)業(yè),其設(shè)立基本沒有人為限制。

 

  1、銀行業(yè)


  銀行業(yè)的主要業(yè)務(wù)是融資,扮演儲蓄者與投資者之間的中介角色。具體機(jī)構(gòu)按是否有信用創(chuàng)造的功能,可分為貨幣機(jī)構(gòu)與非貨幣機(jī)構(gòu)兩類,前者包括:“中央銀行”、專業(yè)銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)會信用部、漁會信用部、信用合作社、“中央信托局”;后者包括:票券金融公司、信用卡公司、信托投資公司及郵政儲金匯業(yè)局等。銀行業(yè)中最骨干的機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行與“農(nóng)漁會信用部”。

  截至2009年4月,臺灣本地一般銀行37家,中小企業(yè)銀行1家,在臺外國銀行32家,信用合作社27家,農(nóng)會信用部264家,漁會信用部25家,境外金融中心63家。非貨幣金融機(jī)構(gòu)方面,中華(臺灣)郵政公司儲匯處1家,“中央存款保險(xiǎn)公司”1家,產(chǎn)物保險(xiǎn)公司21家,人壽保險(xiǎn)公司30家,票券金融公司10家,證券金融公司4家。

 。1)貨幣金融機(jī)構(gòu)


  第一,專業(yè)銀行。專業(yè)銀行是提供中長期專業(yè)信用的銀行,依性質(zhì)可分為工業(yè)、農(nóng)業(yè)、輸出入、中小企業(yè)、不動(dòng)產(chǎn)信用5大類銀行。事實(shí)上,臺灣專業(yè)銀行在法規(guī)制訂與實(shí)際管理方面已經(jīng)趨于綜合銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作。

  工業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是提供工、礦、交通及其它公用事業(yè)所需中長期信用。有臺灣工業(yè)銀行、交通銀行、中華開發(fā)工業(yè)銀行。

  農(nóng)業(yè)銀行主要任務(wù)是調(diào)劑農(nóng)村金融,供應(yīng)農(nóng)、林、漁、牧的生產(chǎn)及有關(guān)事業(yè)所需信用。包括“中國農(nóng)民銀行”、臺灣土地銀行、合作金庫銀行。

  輸出入銀行的主要任務(wù)是提供中長期信用以協(xié)助拓展外銷、及輸入必需的設(shè)備與原料。只有“中國輸出入銀行”1家。

  中小企業(yè)銀行主要協(xié)助中小企業(yè)改善生產(chǎn)設(shè)備及財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、及健全經(jīng)營管理。現(xiàn)有3家:臺灣中小企業(yè)銀行、花蓮區(qū)中小企業(yè)銀行、臺東區(qū)中小企業(yè)銀行。

  不動(dòng)產(chǎn)信用銀行的任務(wù)是提供土地開發(fā)、都市改良、社區(qū)發(fā)展、道路建設(shè)、觀光設(shè)施及房屋建筑等所需中長期信用。只有臺灣土地銀行1家。

  第二,商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是臺灣銀行體系中的主力,主要業(yè)務(wù)是吸收存款和提供短、中期信用。習(xí)慣上將臺灣商業(yè)銀行分為本地一般銀行和外國銀行在臺分行兩類。臺灣規(guī)模較大的商業(yè)銀行有:“臺灣銀行”排名第一,島內(nèi)市場占有率9%,世界排名125位;華南商業(yè)銀行、第一商業(yè)銀行、彰化商業(yè)銀行、“中國信托商業(yè)銀行”、“中國國際商業(yè)銀行”、國泰世華商業(yè)銀行、臺新國際商業(yè)銀行、臺北富邦商業(yè)銀行、建華商業(yè)銀行分別排名第二至第十。國際化是臺灣商業(yè)銀行追求的重要目標(biāo)之一。臺灣至少有25家本地一般銀行在海外設(shè)有分支機(jī)構(gòu),最早在海外有分支機(jī)構(gòu)的銀行是“中國國際商業(yè)銀行”,在海外設(shè)分支機(jī)構(gòu)最多的三家銀行分別是:“中國信托商業(yè)銀行”、“中國國際商業(yè)銀行”及建華商業(yè)銀行。

  第三,基層金融機(jī)構(gòu)。臺灣“農(nóng)漁會信用部”與信用合作社統(tǒng)稱基層金融機(jī)構(gòu)。與商業(yè)銀行相比,雖同為貨幣機(jī)構(gòu),但性質(zhì)不同。商業(yè)銀行以營利為目的,基層金融機(jī)構(gòu)以調(diào)劑社員資金供需、增進(jìn)社員福祉為目的,其組織體制是社團(tuán)組織的非營利法人。“農(nóng)漁會信用部”是在農(nóng)會和漁會下附設(shè)的信用經(jīng)營單位,目的在于促進(jìn)農(nóng)漁業(yè)生產(chǎn),繁榮農(nóng)漁村,是臺灣最基層的農(nóng)漁村金融機(jī)構(gòu),具有濃厚的地方色彩。長期以來,臺灣基層金融機(jī)構(gòu)被視作“填補(bǔ)地上金融與地下金融之間資金缺口的重要金融機(jī)構(gòu)”,但隨著臺灣開放商業(yè)銀行和金融控股公司的設(shè)立,基層金融機(jī)構(gòu)的重要性不斷下降。在整體經(jīng)營環(huán)境惡化的情況下,除部分經(jīng)營較好的個(gè)案外,大多基層金融機(jī)構(gòu)面臨三種選擇:一是改制為商業(yè)銀行,二是與商業(yè)銀行合并,三是由主管機(jī)關(guān)出面強(qiáng)制交由銀行接管。

  第四,“中央信托局”。“中央信托局”成立于1934年,由“中央銀行”籌備創(chuàng)立,總局設(shè)于上海,專門為國民黨當(dāng)局辦理信托保險(xiǎn)與當(dāng)局采購等業(yè)務(wù)。1949年,“中央信托局”總局隨國民黨當(dāng)局遷往臺北,業(yè)務(wù)限于購料、易貨、儲運(yùn)與保險(xiǎn)。2003年,“中央信托局”配合臺灣當(dāng)局“金融改革”改制為公司,全稱為“中央信托局股份有限公司”。2007年7月1日,臺灣銀行合并“中央信托局”,“中央信托局”人壽保險(xiǎn)處改制為臺銀人壽。2008年1月1日,成為臺灣金融控股公司的子公司。

 。2)非貨幣金融機(jī)構(gòu)


  第一,票券金融公司。票券金融公司是貨幣市場的中介機(jī)構(gòu),因其不具有信用創(chuàng)造的功能,所以從銀行業(yè)中分出來歸入非貨幣機(jī)構(gòu)。臺灣“中央銀行”為調(diào)節(jié)貨幣供需、抑制物價(jià),1976年至1978年相繼促成中興、國際、中華三家票券金融公司的成立。與歐洲將票券業(yè)務(wù)歸為銀行業(yè)務(wù)不同,臺灣金融業(yè)務(wù)采取專業(yè)分工制度,票券業(yè)務(wù)由專業(yè)的票券金融公司經(jīng)營。1993年臺灣開放新票券公司設(shè)立,2001年《票券金融管理法》和《金融控股公司法》通過后,引發(fā)票券金融公司紛紛轉(zhuǎn)型,不少票券金融公司加入金融控股公司而成為其子公司,如中興票券、國際票券、臺新票券、玉山票券、華南票券等公司,大眾票券則并入大眾銀行。到2009年4月,臺灣共有票券金融公司10家,分公司32家。

  第二,信用卡公司。1992年臺灣放松金融管制后島內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。信用卡公司大多是銀行轉(zhuǎn)投資的子公司,臺灣發(fā)卡量最大的銀行是“中國信托商業(yè)銀行”和臺新銀行。臺灣現(xiàn)有60多家信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu),共發(fā)行信用卡約3000萬張。按全社會有資格申辦信用卡的1100萬人口計(jì),人均擁有信用卡2.73張。信用卡購物消費(fèi)占臺灣個(gè)人消費(fèi)總額比重超過12%,信用卡的大量發(fā)行也帶來“卡債危機(jī)”,信用卡銀行呆帳金額2004年一度高達(dá)34億元臺幣。

  第三,信托投資公司。20世紀(jì)60年代,臺灣當(dāng)局為吸收島內(nèi)外長期資金,引導(dǎo)民間資金流入投資事業(yè),開始批準(zhǔn)設(shè)立信托投資公司。1996年和2000年分別公布實(shí)施臺灣“信托法”和“信托業(yè)法”,2001年底通過“七大信托相關(guān)稅法修正案”。臺灣原有許多知名信托投資公司,包括:亞洲信托投資公司、國泰信托投資公司、華僑信托投資公司、臺灣第一信托投資公司、中聯(lián)信托投資公司等,但到2008年,只剩下亞洲信托投資公司一家。信托投資公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)有:投信業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、經(jīng)“中央主管機(jī)關(guān)”核準(zhǔn)辦理的其它有關(guān)業(yè)務(wù)。

  第四,中華郵政公司。前身是郵政儲金匯業(yè)局,經(jīng)由郵局深入臺灣各個(gè)地區(qū),吸收民間儲蓄,除儲蓄匯寄業(yè)務(wù)外,郵務(wù)與簡易人壽保險(xiǎn)也成為郵政機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)。儲金業(yè)務(wù)于1919年開辦,1930年國民黨政府正式成立“郵政儲金匯業(yè)局”,將郵政儲金與匯兌業(yè)務(wù)結(jié)合起來。1949年該局首次在臺設(shè)立辦事處,但很快郵政儲金匯業(yè)局便整個(gè)遷到臺灣,并于次年整個(gè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)被凍結(jié),只保留機(jī)構(gòu)名稱。1962年在臺復(fù)業(yè),卻只能吸收存款,不能作放款業(yè)務(wù)。1992年后,臺灣當(dāng)局開放郵政儲金匯業(yè)局將存款自由轉(zhuǎn)存到各行庫,并可以購買公債、“國庫券”、金融債券與有價(jià)證券等投資工具。2003年,臺灣的郵政總局改制為“中華郵政公司”,郵政儲金匯業(yè)局改稱“中華郵政公司儲匯處”!爸腥A郵政公司”注冊資本400億元新臺幣,掌握郵政資金超過3萬億元新臺幣。截至2009年4月,下設(shè)郵局1321所,郵政代辦所123處。

  2、證券業(yè)


  20世紀(jì)80年代中期,臺灣經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化,民間要求開放參與設(shè)立券商的聲音日益強(qiáng)烈。1988年初,島內(nèi)通過了“證券交易法修正案”,由原來的特許制改為許可制,全面開放了證券商的設(shè)立(包括兼營承銷、自營和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的綜合證券商),打破了經(jīng)紀(jì)、自營的分業(yè)限制。到1991年9月,經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的證券商由原先的20家增至376家。90年代臺灣股市泡沫破滅,投資人交易慘淡,證券商大量合并或退出市場,2008年證券商總公司家數(shù)降至94家。(本文作者朱磊系中國社會科學(xué)院臺灣研究所經(jīng)濟(jì)研究室主任 經(jīng)濟(jì)學(xué)博士)

 

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