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規(guī)范島內(nèi)“老人互助會” 保障“老有所終”

2011年08月02日 09:34:00  來源:中國臺灣網(wǎng)
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  臺灣《工商時報》1日針對臺灣地區(qū)人口老齡化問題發(fā)表社論。社論指出,面對老齡化問題,應(yīng)該有全面性的規(guī)劃和執(zhí)行方案。傳統(tǒng)的老人安養(yǎng)制度在社會發(fā)展沖擊之下幾近崩潰,民間的“老人會”或“老人互助會”油然而生,卻缺乏相應(yīng)制度規(guī)范,行業(yè)內(nèi)部亂象叢生。寄望相關(guān)部門能夠順勢修改相關(guān)規(guī)定,將“老人會”或“老人互助會”予以嚴(yán)格規(guī)范,讓不被商業(yè)保險接納的老年人可以用互助保險方式得到適當(dāng)?shù)谋U稀?

  社論摘編如下: 

  《禮記·禮運(yùn)大同章》:“故人不獨親其親,不獨子其子,使老有所終,壯有所用,幼有所長 ,矜寡孤獨,廢疾者,皆有所養(yǎng)!逼渲小袄嫌兴K”即指讓老年人能夠安養(yǎng)晚年。老人安養(yǎng)問題對于臺灣社會已經(jīng)不容忽視,因為臺灣社會人口老化速度十分驚人。1982年時,臺灣地區(qū)的老化指數(shù)僅14%,去年則已達(dá)68.6%,不到30年間上升了54.6%,其中近3年間就大升10.5%。65歲以上老人在99年底人數(shù)達(dá)248萬7,893人,占全部人口的10.74%。按照聯(lián)合國定義,一個國家(地區(qū))65歲以上人口占總?cè)丝诔^7%,即稱為“高齡化社會(Aging society)”,因此臺灣不但已經(jīng)是個高齡化社會,而且還是老化速度極快的社會。老人安養(yǎng)若不及早妥適規(guī)劃,將是社會安全問題的未爆彈。 

  對老人安養(yǎng)的重視,絕非只是各黨派政客們每逢大選才提的“老人年金”、“老農(nóng)年金”加碼,而應(yīng)有全面性的規(guī)劃與執(zhí)行。當(dāng)局對老人安養(yǎng)的規(guī)劃與介入,已經(jīng)逐漸成為當(dāng)局的新增天職。2010年的“老人福利法”乃因而制訂,其內(nèi)容范圍雖然廣泛,但卻多為綱領(lǐng)式的指導(dǎo)原則。 

  傳統(tǒng)社會的“養(yǎng)兒防老”,原本是民間自發(fā)性的老人安養(yǎng)制度,既不增加當(dāng)局的財政負(fù)擔(dān),也讓老年人在含飴弄孫中得到尊重、喜樂與照護(hù)。這原本是最理想的“老有所終”情境與制度,然而由于社會工業(yè)化與都市化的興起,在不知不覺中,這個“養(yǎng)兒防老、含飴弄孫”的溫馨制度,已經(jīng)不可能普遍存在。由于社會變遷的速度太快,傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”竟有轉(zhuǎn)成“防兒啃老”的現(xiàn)象:老人家不但無法倚靠兒孫孝養(yǎng),反倒要資助兒孫生計;這樣的“蠟燭兩頭燒”,上焉者的老人家還得善終,下焉者則不時傳出子女爭產(chǎn),甚至忤逆攻擊老人家的人倫悲劇。此外,在工業(yè)化與都會化的大環(huán)境下,年輕人在都市忙于工作以求餬口,老人家留守家園淪于貧病交迫,亦時有所聞。 

  另外,由于人口老化速度實在太快,以及前述“養(yǎng)兒防老”社會安全制度的崩潰,目前占全部人口10.74%的65歲以上老年人,除了領(lǐng)取月退俸的退休公務(wù)人員之外,多半都未及做老年生活的財務(wù)與健康規(guī)劃,尤其在防老規(guī)劃的商業(yè)保險上普遍呈現(xiàn)不足現(xiàn)象。并且,以65歲的高齡,從商業(yè)保險的標(biāo)準(zhǔn)而言,都是高危險群,常遭拒保,即使被接受投保,其所負(fù)擔(dān)之保險費(fèi)率也令人咋舌,甚至理賠條件也更為嚴(yán)苛,因此電視廣告上的“保證!崩先吮危⒉槐硎尽氨WC理賠”;畢竟保險公司是贏利事業(yè),而非慈善機(jī)構(gòu)。 

  因此,在沒有積極協(xié)助、兒女無以為賴、商業(yè)保險又像吃角子老虎的環(huán)境下,民眾只好自力救濟(jì)。民間的“老人會”或“老人互助會”乃油然而生,但其中良莠不齊,有真正互助、互惠、互利者,也有以保險詐財吸金者。既然還無法提供完整的“老有所終”制度,就應(yīng)當(dāng)對民間自力救濟(jì)的團(tuán)體有所規(guī)范,至少應(yīng)有專責(zé)管理機(jī)關(guān)與完備管理法令,而不是平時令其自生自滅,出事時再互相推諉卸責(zé)。 

  事實上,關(guān)于保險事業(yè)的源起,雖然眾說紛紜,但其中最被接受的一種說法,是起源于早期西方宣教士到各處傳教,因交通不便、旅程遙遠(yuǎn)、宣教當(dāng)?shù)氐奈幕罢尾町惖纫蛩,宣教士的生命安全風(fēng)險極大,因而各宣教士的家庭,定期將教會給宣教士的津貼中拿出一小部分作為互助金,以眾人之力幫助遇難之少數(shù)人,形成類似今日之互助保險公司(mutual life)或保險合作社,參與者均持有部分之股金。今日的老人會或老人互助會,若健全經(jīng)營,則與前述保險事業(yè)之起源極為近似。 

  依照現(xiàn)行島內(nèi)相關(guān)規(guī)定,保險業(yè)是高度管制的行業(yè),未經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)者,應(yīng)勒令停業(yè)并罰款。保險業(yè)之組織以股份有限公司或合作社為限。換言之,現(xiàn)行法令允許會員制的保險合作社存在,然而又有規(guī)定只允許申請設(shè)立股份有限公司制的保險業(yè),其設(shè)立門檻為新臺幣20億元!袄先藭被颉袄先嘶ブ鷷币孕性O(shè)立保險公司來自保,事實上不可行。無論從設(shè)立門檻或組織型態(tài),都與老人會或老人互助會的保險互助本意不符。 

  從另一個角度來看,“老人會”或“老人互助會”是老年人自力救濟(jì)的老人安養(yǎng)團(tuán)體,保險只是其中的一種功能。與其寄望修改相關(guān)規(guī)定,不如由職司老人福利的島內(nèi)相關(guān)部門在“老人福利法”設(shè)置專章,將“老人會”或“老人互助會”予以嚴(yán)格規(guī)范,對其得辦理或不得辦理之事項明確條列,并將有關(guān)互助保險的部分排除保險法的適用,讓不被商業(yè)保險接納的老年人可以用互助保險方式得到適當(dāng)?shù)谋U稀?/p>

 

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[責(zé)任編輯:張潔]

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