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建設自主監(jiān)管規(guī)則 參與全球金融治理

2016年02月03日 09:56:00  來源:人民日報
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  黨的十八屆五中全會提出,積極參與全球經濟治理和公共產品供給,提高我國在全球經濟治理中的制度性話語權;健全符合我國國情和國際標準的監(jiān)管規(guī)則,實現金融風險監(jiān)管全覆蓋。這是適應我國經濟和金融國際地位提升要求作出的戰(zhàn)略部署,為深化金融體制改革、積極參與全球金融治理和國際監(jiān)管規(guī)則制定指明了方向。我國金融業(yè)過去主要是國際規(guī)則的跟隨者和遵循者,在全球金融治理中缺少話語權。隨著金融實力和國際影響力的增強,我國需要積極參與全球金融治理,特別是在金融監(jiān)管規(guī)則制定中提升話語權和影響力。近年來,中國保監(jiān)會抓住歷史機遇,推動“中國風險導向的償付能力體系”(以下簡稱“償二代”)建設,不斷擴大國際影響力,積極主動參與國際保險監(jiān)管組織活動,顯著提高了中國保險業(yè)在國際金融監(jiān)管規(guī)則制定中的話語權。

  參與國際金融監(jiān)管規(guī)則制定需要有力抓手

  2008年國際金融危機爆發(fā)后,國際金融市場和金融監(jiān)管發(fā)生深刻變革,國內保險市場化改革不斷深化,我國償付能力監(jiān)管制度體系已經不適應新形勢的需要,亟待改革。2012年保監(jiān)會啟動償二代建設,經過3年努力,2015年2月13日研制完成并發(fā)布了償二代全部主干技術標準共17項監(jiān)管規(guī)則,建成了具有中國特色和國際可比性的新一代保險業(yè)償付能力監(jiān)管體系,為參與國際金融監(jiān)管規(guī)則特別是保險監(jiān)管規(guī)則制定提供了有力抓手。

  在償二代建設過程中,我們深入分析保險監(jiān)管的國際格局和我國的道路選擇。與銀行業(yè)已經形成統一的巴塞爾資本監(jiān)管協議不同,國際保險業(yè)尚未建立全球統一的償付能力監(jiān)管規(guī)則。歐盟償付能力體系和美國風險資本制度(RBC)模式的影響力較大,新興市場基本參考借鑒歐美模式,缺乏適合新興市場的現代化償付能力監(jiān)管模式。國際金融危機后,二十國集團(G20)推動國際保險監(jiān)督官協會(IAIS)加快國際保險監(jiān)管規(guī)則的制定。當前正是國際保險監(jiān)管規(guī)則制定的關鍵時期,中國保險業(yè)面臨參與國際規(guī)則制定的歷史性機遇。中國保監(jiān)會抓住機遇,不照搬照抄國外體系,自主研發(fā)適合中國市場實際的償付能力監(jiān)管體系,使之既符合國際金融監(jiān)管發(fā)展方向,又具有中國特色、反映新興市場特點,努力形成與歐美模式并列、具有國際影響力的現代化償付能力監(jiān)管模式,并將中國的經驗和訴求反映到國際保險監(jiān)管規(guī)則中,切實提高我國在全球金融治理中的話語權。

  加強國際推廣,增強對國際金融監(jiān)管規(guī)則的影響力

  中國保監(jiān)會高效完成了償二代標準建設,并于2015年初開始償二代試運行。在標準建設和試運行過程中,保監(jiān)會積極擴大償二代國際影響,增強我國對國際金融監(jiān)管規(guī)則的影響力。

  大力宣傳推廣償二代。保監(jiān)會通過各種形式加強國際宣傳,擴大償二代的國際影響。比如,支持瑞士再保險集團在瑞士主辦關于中國償二代的國際研討會,出版償二代專題研究刊物。境外保險監(jiān)管機構和國際組織高度關注中國償二代,普遍認為償二代處于國際前沿,體現了新興市場的特點。

  積極推進償二代規(guī)則輸出。保監(jiān)會積極發(fā)揮償二代適合新興市場特點的優(yōu)勢,推動償二代標準和規(guī)則對新興市場及保險機構的輸出。2015年,亞非保險與再保險聯合會主動申請納入償二代監(jiān)管。償二代的推廣應用促進了跨境保險業(yè)務合作。

  開展償二代規(guī)則等效評估;趪H保險監(jiān)管尚未統一的現實,通過推進償二代與國際主流監(jiān)管規(guī)則等效評估,提升償二代的國際影響力。一是開展與發(fā)達市場償付能力監(jiān)管等效互認。2012年,歐盟方面已經啟動對償一代與歐盟償付能力II的等效評估工作。下一步,我們將開展償二代與歐盟模式的等效評估,爭取實現等效互認。二是推進償二代與周邊市場償付能力監(jiān)管的等效評估。其中,把啟動償二代與香港償付能力監(jiān)管的等效評估作為突破口。三是對“一帶一路”沿線市場進行償付能力技術援助,通過培訓、技術咨詢和合作等方式,推廣償二代經驗和技術,提升償二代在新興市場的影響力,支持中國保險公司走出去。

  運用償二代成果積極參與國際規(guī)則制定。償二代建設是我國參與國際金融監(jiān)管規(guī)則制定的重大突破,為我國在國際金融監(jiān)管規(guī)則制定方面提升話語權提供了抓手和基礎。國際保險監(jiān)督官協會高度重視中國償二代的新興市場經驗,借鑒償二代經驗提升國際保險監(jiān)管規(guī)則的包容性和代表性。2015年6月,國際保險監(jiān)督官協會派出資本規(guī)則負責人專程來京考察償二代。在全球保險資本標準(ICS)中,增加中國作為單獨分組,設定專門的風險因子,不再與其他發(fā)展中市場混用最高因子,在國際保險監(jiān)管規(guī)則中首次明確體現中國標準。

  從規(guī)則跟隨者向規(guī)則制定參與者和引領者轉變

  國際金融監(jiān)管規(guī)則是全球金融治理體系的重要組成部分。我國建設償二代并積極開展國際推廣工作,為保險業(yè)參與國際金融監(jiān)管規(guī)則制定提供了范例?偨Y中國償二代國際推廣的經驗,參與全球金融治理應注重以下幾個方面。

  樹立信心,努力從國際規(guī)則跟隨者向規(guī)則制定參與者和引領者轉變。我國經濟經過30多年的高速增長,目前經濟總量排名世界第二,外匯儲備排名世界第一,已成為全球第三大保險市場。2008年至今,我國貢獻了全球新增經濟總量的30%以上。作為具有國際影響力的大國,我國顯然需要在國際規(guī)則中反映自身的訴求和聲音。目前,國際規(guī)則大都是由歐美等發(fā)達經濟體制定的。我國如果只是遵循和追隨西方制定的規(guī)則,就不能充分反映自身和新興市場經濟體的發(fā)展和訴求,也不能為我國金融企業(yè)發(fā)展提供適宜、有利的規(guī)則環(huán)境,與我國的大國地位不相匹配。從償二代建設和國際反應看,我們應站在國家利益的高度,著力實現角色轉變,從規(guī)則跟隨者向規(guī)則制定參與者和引領者轉變。

  抓住機遇,積極建設中國自己的標準。國際規(guī)則的趨同對我國既是挑戰(zhàn),更是機遇。償二代建設正是抓住國際保險監(jiān)管規(guī)則尚未統一、加快趨同的歷史機遇,在國際規(guī)則定型之前自主建設中國自己的標準,從而避免了我國不得不適應發(fā)達經濟體制定的規(guī)則的被動局面,為參與國際規(guī)則和標準制定提供了籌碼和抓手,爭取到與國際社會和歐美模式平等對話的機會,大大提高了我國在全球金融治理中的話語權和影響力。

  發(fā)揮優(yōu)勢,以我國巨大市場支撐規(guī)則建設。巨大的市場為我國在國際規(guī)則制定中提升話語權和影響力提供了堅實基礎。一是我國市場具有充分的規(guī)模、體量和實力支持我國建設自身的規(guī)則;二是我國市場對國際性大公司具有強大吸引力,為提升我國規(guī)則的國際影響力提供了重要渠道;三是我國市場對新興市場具有帶頭示范效應,對周邊市場有較強輻射力,使我國的規(guī)則具有廣闊推廣空間和較高國際接受度,能夠發(fā)展成為代表新興市場的國際標準。

  統籌資源,把對外開放與爭取國際上對我國規(guī)則的承認結合起來。對外開放與參與國際規(guī)則制定可以統籌協調、相互促進。我們在進行償二代國際推廣時,將保險業(yè)對外開放政策與償二代等效評估緊密結合起來,這樣既能提升我國對外開放的主動性和靈活性,又能推動其他國家和地區(qū)開展監(jiān)管體系與償二代等效評估,進而有力支持償二代成為國際主流監(jiān)管規(guī)則,促進提高我國在全球金融治理中的制度性話語權。(作者為中國保險監(jiān)督管理委員會副主席)

[責任編輯:趙靜]

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