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銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》

2009-10-29 14:38     來源:銀監(jiān)會網(wǎng)站     編輯:肖燕

  中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)

  《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》的通知

  銀監(jiān)發(fā)〔2009〕87號

  機(jī)關(guān)各部門、各監(jiān)事會辦公室,各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行:

  現(xiàn)將《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》(以下簡稱《指引》)印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。

  請各銀監(jiān)局將《指引》轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、外資銀行以及城市信用社和農(nóng)村信用社。

  二○○九年九月二十八日

  商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引

  第一章總則

  第一條 為加強(qiáng)商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理,維護(hù)商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他有關(guān)法律和行政法規(guī),制定本指引。

  第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行適用本指引。

  第三條 本指引所稱流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力,但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。流動性風(fēng)險如不能有效控制,將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。流動性風(fēng)險可以分為融資流動性風(fēng)險和市場流動性風(fēng)險。融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下,無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩,商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

  第四條 流動性風(fēng)險管理是識別、計量、監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險的全過程。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)堅持審慎性原則,充分識別、有效計量、持續(xù)監(jiān)測和適當(dāng)控制銀行整體及在各產(chǎn)品、各業(yè)務(wù)條線、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各層機(jī)構(gòu)中的流動性風(fēng)險,確保商業(yè)銀行無論在正常經(jīng)營環(huán)境中還是在壓力狀態(tài)下,都有充足的資金應(yīng)對資產(chǎn)的增長和到期債務(wù)的支付。

  第五條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀監(jiān)會)依法對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險和流動性風(fēng)險管理實施監(jiān)督管理。銀監(jiān)會綜合運(yùn)用多種監(jiān)管手段,督促商業(yè)銀行建立健全流動性風(fēng)險管理體系,有效識別、計量、監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險,維持充足的流動性水平以滿足各種資金需求和應(yīng)對不利的市場狀況。當(dāng)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系存在缺陷或出現(xiàn)流動性風(fēng)險時,銀監(jiān)會有權(quán)及時采取措施,最大限度地降低流動性風(fēng)險對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響,維護(hù)銀行體系安全、穩(wěn)健運(yùn)行,保護(hù)存款人利益。

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