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網(wǎng)絡(luò)借貸變味 高息融資炒股風險大

2010-09-13 09:34     來源:中國證券報     編輯:程軼文

  “現(xiàn)金被股票套、借8000元短期周轉(zhuǎn)”,“籌集證券投資專項拆借資金”……隨著網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的興起,借助網(wǎng)絡(luò)高息貸款炒股的現(xiàn)象不斷增多。目前,網(wǎng)絡(luò)借貸的市場規(guī)模迅速擴張,但監(jiān)管上仍是空白。分析人士認為,高息貸款炒股極易產(chǎn)生糾紛,而且可能造成非法集資等隱患,網(wǎng)絡(luò)借貸亟須規(guī)范。

  染指高風險融資

  一邊是大量閑錢無處投資,一邊是想創(chuàng)業(yè)卻缺少本錢,于是“拍拍貸”、“紅嶺創(chuàng)投”、“易借通”等民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)運而生。

  它們的普遍運作模式是以網(wǎng)站作為中介平臺,有資金需求的借款人只要注冊登陸寫明要投資的項目,并根據(jù)網(wǎng)站要求提供收入清單、身份信息、個人信用報告等資料,就能坐等有閑散資金的網(wǎng)友來對項目“投標”,網(wǎng)站則根據(jù)借款金額收取一定傭金。不過,近日中國證券報記者采訪發(fā)現(xiàn),初衷是為了支持創(chuàng)業(yè)、消費周轉(zhuǎn)等為目的的網(wǎng)絡(luò)借貸有變味跡象,一些炒股等高風險融資開始在其中出現(xiàn)。

  “本人判斷上海證券綜合指數(shù)將回落到2222左右,從而結(jié)束近15個月的調(diào)整,進入下一輪上升行情……”在某知名網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上,一位借款人以“證券投資專項拆借資金”名義借款。在項目里,他描述了自己對股市未來一年的看法,希望以9.9%的年利率借款3000元,一年后歸還。另一名借款人則寫著“現(xiàn)金被股票套,借8000元短期周轉(zhuǎn)”,并注明自己的身份是公務(wù)員。他希望以年利率10%借款3000元,借款期限6個月。雖然一看就能知曉這是高風險項目,但還是引起了一些網(wǎng)友的興趣對其進行“投標”。截至發(fā)稿時止,注明身份是公務(wù)員的借款人已經(jīng)獲得8筆資金投標,借款額度完成了38%。

  在其他一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上,也出現(xiàn)了多個類似的帖子。有的很明顯,如項目名為“私募模式投資股市:利益共享,風險自擔”;大量的則比較隱晦,以“資金周轉(zhuǎn)、投資理財”,“需小筆現(xiàn)金作投資周轉(zhuǎn)”等名目出現(xiàn)。雖然受額度限制,每筆借款金額只有數(shù)千元之多,但有借款人坦誠他在其他網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上也發(fā)布了類似信息。

  根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定,民間借貸的利率可以適當高于銀行利率,但最高不得超過銀行同期貸款利率的4倍,超出部分的利息不予保護。因此在這些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上,大都以4倍銀行同期貸款利率為上限,在此限額內(nèi)由借款人根據(jù)自己需求確定利率。雖然不能算作“高利貸”,但貸款炒股的項目給出的年利率普遍都達到了10%。

  審查用途存在難點

  對高息貸款炒股,一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺負責人表示,“發(fā)現(xiàn)一個查處一個”。

  紅嶺創(chuàng)投相關(guān)負責人陳經(jīng)理告訴中國證券報記者,一旦發(fā)現(xiàn)有人融資炒股他們將立刻停止其操作權(quán)限。拍拍貸創(chuàng)始合伙人胡宏輝表示,的確有人發(fā)帖募集資金炒股,但他們不會允許其交易成功。

  不過,在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺規(guī)模迅速擴張而普遍還未實現(xiàn)盈利的情況下,他們對資金用途的監(jiān)管不僅缺乏必要的經(jīng)驗手段,也缺乏足夠的人力。以拍拍貸為例,該網(wǎng)絡(luò)借貸平臺從去年下半年開始交易量快速上升,目前已經(jīng)有注冊用戶30萬戶,來自全國各地,每月通過平臺成功借貸的資金高達150萬元。“我們的監(jiān)控主要通過網(wǎng)絡(luò)進行,確實沒太多辦法對資金用途進行事后監(jiān)管!焙贻x坦承,如果有人以融資炒股的名義發(fā)帖,他們會限制其交易。然而,如果以借款消費等名義實現(xiàn)曲線融資炒股,則缺乏必要的監(jiān)管手段。

  同樣,紅嶺創(chuàng)投的客戶數(shù)量也在迅速增長,目前通過平臺成功借款的客戶有數(shù)千名。對如此龐大的客戶群,他們實行的是累積信用分類管理,即把大量精力用在對新客戶的把關(guān)上。在他們網(wǎng)站,個人借款最高額度為18萬元,企業(yè)則為50萬元。個人借款必須從1200元的最低額度開始,逐漸累積信用,到了一定額度公司會要求其提供個人信用報告,對企業(yè)主還會進行公司、房地產(chǎn)等資料的實地調(diào)研審核。不過,這種調(diào)研也大多限定在廣東地區(qū)。而且他們主要是對借款人的還款能力、身份信息真?zhèn)芜M行把關(guān),在貸款最終用途的跟蹤回訪上,離銀行等金融機構(gòu)還有很大差距。

  亟待有效監(jiān)管

  由于目前在監(jiān)管上仍是空白,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以各種形式存在,有的注冊為投資咨詢公司,有的則為互聯(lián)網(wǎng)中介服務(wù)機構(gòu)。對通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺高息融資炒股,一些分析人士認為風險巨大。

  廣東東方金源律師事務(wù)所律師金焰指出,炒股作為高風險投資,很容易發(fā)生虧損,從而產(chǎn)生大量糾紛。如果網(wǎng)站監(jiān)控不到位,借款人提供虛假的身份信息,發(fā)生糾紛后法院可能會以沒有明確的被告而不立案,同時網(wǎng)站的地域和管轄權(quán)也難以確定,這也會影響法院是否立案,從而給出借資金的網(wǎng)友造成損失。此外,由于貸款是由網(wǎng)絡(luò)平臺代為發(fā)放,當網(wǎng)絡(luò)平臺疏于自律或內(nèi)部控制程序失效等情況下,可能出現(xiàn)捏造借款信息而非法集資的情形。他認為,網(wǎng)絡(luò)借貸是一種全新的金融模式,拓寬了民間借貸渠道,提高了社會閑散資金的利用率,但需要對其進行有效監(jiān)管。

  “我們也希望能納入到正規(guī)的金融體系當中!迸呐馁J創(chuàng)始合伙人胡宏輝說,目前市場魚龍混雜,甚至有的公司用私人賬戶來操作,即出借人的資金要先進入公司負責人的私人賬戶,再轉(zhuǎn)入借款人賬戶,極易發(fā)生風險。他們希望政府部門能盡快對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的合法性進行確認,引導它們走向規(guī)范。

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