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理財(cái)頻遭被保險(xiǎn) 巧分理財(cái)與銀保產(chǎn)品

2010-05-13 08:30     來源:京華時(shí)報(bào)     編輯:胡珊珊
  李女士前幾天在報(bào)紙上看好一款銀行理財(cái)產(chǎn)品,收益率挺高,因?yàn)楣ぷ鞅容^忙,拖了幾天后才趕到銀行購買。工作人員告訴她,那款產(chǎn)品已經(jīng)賣完,不過現(xiàn)在還有一款理財(cái)產(chǎn)品也不錯(cuò),年收益率在5%以上,5年累計(jì)收益率在20%以上。該款產(chǎn)品不收管理費(fèi),保證收益,同時(shí)還有保障功能。

  李女士一聽感覺還不錯(cuò),自己的錢目前也不著急用,也沒有仔細(xì)詢問,便購買了這款產(chǎn)品;氐郊依钆堪奄徺I理財(cái)產(chǎn)品的事跟老公一說,老公也覺得是件好事?僧(dāng)他們拿過合同書一看,卻發(fā)現(xiàn)蓋著某保險(xiǎn)公司的章,仔細(xì)看了一下合同細(xì)則,才知道李女士買的根本不是什么銀行理財(cái)產(chǎn)品,明明就是一份保險(xiǎn)。李女士有些納悶,明明是銀行工作人員推薦的產(chǎn)品,怎么成保險(xiǎn)了呢?

  近年來,隨著金融服務(wù)的日趨多元化,各保險(xiǎn)公司與銀行之間的合作越來越密切,保險(xiǎn)公司利用銀行星羅棋布的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)銷售。這一方面擴(kuò)大了保險(xiǎn)的銷售范圍,增加了銷售額;另一方面銀行為了盈利,也積極地吸納保險(xiǎn)公司加盟,形成了一家銀行多家保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)的局面。各保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)人員為了提升業(yè)績,紛紛打“銀行理財(cái)”招牌。

  記者了解到,大多數(shù)情況下,銀保業(yè)務(wù)員不會(huì)主動(dòng)亮明身份,更不會(huì)如實(shí)講出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)劣。為吸引客戶投保,有的業(yè)務(wù)員甚至?xí)`導(dǎo)消費(fèi),稱保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司和銀行共同推出的,實(shí)則銀行只是代理銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品而已。專家提醒市民,不管購買保險(xiǎn)產(chǎn)品還是銀行理財(cái)產(chǎn)品,都要看清合同,充分了解產(chǎn)品的設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)專家同時(shí)指出,保險(xiǎn)合同簽訂10日內(nèi),被保險(xiǎn)人萬一感到后悔,或?qū)Ξa(chǎn)品不滿意,可以要求退保,不必承擔(dān)費(fèi)用,消費(fèi)者應(yīng)充分利用這段時(shí)間,如有不明白的地方,可向保險(xiǎn)公司服務(wù)人員咨詢。

  專家同時(shí)提醒,銀行理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品可以說適合不同的群體,保險(xiǎn)產(chǎn)品多數(shù)兼具理財(cái)功能和保障功能,并且必須長期持有,流動(dòng)性較差,短期內(nèi)退保將會(huì)蒙受較大損失。因此投資者應(yīng)根據(jù)自身的資金狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限、投資目的等,選擇適合自己的投資工具,以避免因選擇產(chǎn)品不當(dāng)帶來投資失誤。

  >>溫馨提示

  兩種產(chǎn)品五點(diǎn)不同

  產(chǎn)品期限不同。一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限比較短,少則幾天多則一兩年;銀保產(chǎn)品的期限較長,少則幾年,多則幾十年。

  繳費(fèi)期限不同。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都是一次交清;而銀保產(chǎn)品有的需要一次性交清,有的則需分期繳費(fèi)。

  購買年齡不同。銀保產(chǎn)品有投保人年齡的限制,一般不超過60周歲;而銀行理財(cái)產(chǎn)品則沒有投資人的年齡限制。

  銷售人員不同。一般情況下,銀行的理財(cái)經(jīng)理佩戴有理財(cái)上崗證或工作牌。

  猶豫期不同。銀保產(chǎn)品一般都會(huì)有十天的猶豫期,而銀行理財(cái)產(chǎn)品如果不是滾動(dòng)預(yù)約型的話一般會(huì)很快計(jì)息。本報(bào)記者 高晨

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