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專家支招:買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)四步走

2010-04-06 09:24     來(lái)源:京華時(shí)報(bào)     編輯:張蕾

  根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù),截至2009年底,全國(guó)60歲以上老年人接近1.67億,占全國(guó)總?cè)丝诘?2.5%。而根據(jù)金盛保險(xiǎn)近日發(fā)布的《2009年AXA安盛生活信心指數(shù)調(diào)查》顯示,在國(guó)內(nèi)只有23%的人擁有除社保體系之外的退休金儲(chǔ)備。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示,今后人們購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充自己的社保保障將會(huì)成為一大趨勢(shì)。金盛保險(xiǎn)的相關(guān)專家則給記者介紹了購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的四個(gè)步驟。

 

  第一步·買(mǎi)多少

  保額在20萬(wàn)元左右即可

  需要購(gòu)買(mǎi)多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適呢?金盛保險(xiǎn)專家介紹,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。因此,建議消費(fèi)者在擁有社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,購(gòu)買(mǎi)保額在20萬(wàn)元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

  第二步·選種類

  傳統(tǒng)型和兩全型適合工薪階層

  選擇哪一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品則需要根據(jù)自身的實(shí)際情況而定。金盛保險(xiǎn)專家介紹,目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能型等四種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率是固定的,并且以年金產(chǎn)品居多;兩全型產(chǎn)品兼具保障和分紅功能,對(duì)抵御通貨膨脹有很好的效果;投連型產(chǎn)品的話,不設(shè)保底收益,不過(guò)保險(xiǎn)公司要收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用,盈虧由投保人自己負(fù)責(zé);萬(wàn)能型產(chǎn)品一般有保底收益,保險(xiǎn)公司也要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)等費(fèi)用,此類產(chǎn)品適合長(zhǎng)期投資,一般要在5年以上才能看到投資收益。

  金盛保險(xiǎn)專家提醒,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和其它險(xiǎn)種一樣,其中的傳統(tǒng)型和兩全型產(chǎn)品回報(bào)額度明確,而且保費(fèi)較低,比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求;投連型和萬(wàn)能型產(chǎn)品由于投入較高、風(fēng)險(xiǎn)較大,比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。

  第三步·挑期限

  應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限

  對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限,金盛保險(xiǎn)專家介紹,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)除了一次性躉繳以外,還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。專家建議消費(fèi)者應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限,這樣的話所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)低不少。

  第四步·如何領(lǐng)  

  領(lǐng)取年齡可與保險(xiǎn)公司約定

  怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金是消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最關(guān)注的地方,這部分大致包括養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。金盛保險(xiǎn)專家介紹,領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定,目前市場(chǎng)上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個(gè)年齡段;領(lǐng)取方式則分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種;對(duì)于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限,各家保險(xiǎn)公司各不相同,有的規(guī)定20年,有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲,有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。(記者祝劍禾)

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