政策未明投資難擇向 超短期的銀行理財(cái)產(chǎn)品密集發(fā)行

　　2月份CPI同比上漲2.7%，超越銀行1年期定存利率2.25%，負(fù)利率時(shí)代來(lái)臨，加息預(yù)期也因此升溫。

　　在政策尚未明朗，投資方向也難以把握，不少投資者手中的“活錢(qián)”也多了起來(lái)，超短期的銀行理財(cái)產(chǎn)品也因此密集發(fā)行，年收益率一般在1.4%~2%之間，高的達(dá)到活期利率的近5倍。

　　無(wú)固定期限和超短期理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)?shù)闹仡^產(chǎn)品，金額一般以5萬(wàn)元為起點(diǎn)，追加認(rèn)購(gòu)單位為1000元的整數(shù)倍。

　　如投資10萬(wàn)元的“金鑰匙”7天期產(chǎn)品，則客戶(hù)本周期收益為100000×1.7％×7/365=32.6元，而同期銀行存款利息為100000×1.35%×7/365=25.89元，活期收益更只有100000×0.36%×7/365=6.9元。

　　除了大多數(shù)的1天、7天、14天、1個(gè)月等固定期限外，還有銀行推出的超短期理財(cái)產(chǎn)品期限更為靈活。如工商銀行推出的超短期理財(cái)產(chǎn)品“靈通快線”分為無(wú)固定期限和滾動(dòng)型兩種，滾動(dòng)性類(lèi)似大多數(shù)銀行超短期理財(cái)產(chǎn)品的期限，如一款7天期限的預(yù)期最高收益率為1.6%，而無(wú)固定期限的產(chǎn)品目前的年利率為1.4%，投資者可以隨時(shí)贖回，按照持有天數(shù)計(jì)算利息收益。

　　目前發(fā)行的多數(shù)超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品都表明是浮動(dòng)收益，有損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。

　　招商銀行有兩款超短期理財(cái)產(chǎn)品，分別為日日金和日日盈，名稱(chēng)十分接近，但值得注意的是日日盈雖然預(yù)期收益率略高于日日金，但日日盈不保本，日日金則承諾保本。

　　提前贖回資金 到賬時(shí)間不同

　　同時(shí)在投資者贖回產(chǎn)品時(shí)，同樣存在著差異。

　　建行的“乾元有利”運(yùn)作后，個(gè)人客戶(hù)可進(jìn)行贖回或申購(gòu)，理財(cái)系統(tǒng)執(zhí)行于上一產(chǎn)品開(kāi)放日12：00至T日12：00期間發(fā)起的預(yù)約贖回指令，將上述預(yù)約贖回資金兌付至客戶(hù)簽約賬戶(hù)。

　　若客戶(hù)在開(kāi)放日當(dāng)日12：00前提出“贖回”申請(qǐng)，則贖回資金于當(dāng)日下午兌付至客戶(hù)簽約賬戶(hù)；若客戶(hù)在開(kāi)放日當(dāng)日12：00后提出“贖回”申請(qǐng)，則贖回資金于下一個(gè)開(kāi)放日下午兌付至客戶(hù)簽約賬戶(hù)；若客戶(hù)在非開(kāi)放日提出“贖回”申請(qǐng)，則贖回資金于非開(kāi)放日后的第一個(gè)開(kāi)放日下午才兌付至客戶(hù)簽約賬戶(hù)。（記者 黎雯）