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“理財曲線”波動 百姓青睞 “保本理財”

2010-01-27 11:27     來源:新華網(wǎng)     編輯:張蕾

  新華網(wǎng)廣州1月26日電(記者黃玫 黃浩苑)在經(jīng)歷金融危機(jī)的驚擾后,百姓更關(guān)注資金的安全,選擇理財產(chǎn)品也趨于理性,分紅型保險、理財產(chǎn)品和低風(fēng)險基金受到不少市民的青睞。

  但隨著經(jīng)濟(jì)形勢企穩(wěn)向好,國內(nèi)股票市場有所轉(zhuǎn)暖,“理財曲線”又開始向高風(fēng)險高收益的產(chǎn)品傾斜。專家提醒,盡管經(jīng)歷了金融危機(jī)的考驗,但市民投資理財行為仍存在跟風(fēng)心理,心態(tài)尚未完全成熟,建議多吸收專業(yè)意見,以理財智慧應(yīng)對危機(jī),實現(xiàn)財富增長。

  “保本理財”產(chǎn)品熱銷

  金融危機(jī)對我國的投資者的投資和消費心理造成了直接的沖擊,使得處于經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展和市場信心高漲下的投資者面對市場突然劇烈的波動,產(chǎn)生了巨大的心理落差。

  廣州市民李立心情有些抑郁,股市從6000點掉下來,股票被套牢,但是在谷底時判斷不準(zhǔn)失去了抄底的機(jī)會。在3000點左右又進(jìn)去了,結(jié)果卻徘徊不前,真是令人郁悶。

  李立衡量再三,把部分股市的資金退了出來,選擇了收益“保本”的理財產(chǎn)品。在剛剛過去的2009年,面對金融危機(jī)對實體經(jīng)濟(jì)和資本市場的沖擊,在經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下,市民投資意愿趨向謹(jǐn)慎,現(xiàn)金為王的心理特點突出。

  從工行廣東分行營業(yè)部的銷售情況來看,2009年一季度的理財產(chǎn)品以保本產(chǎn)品為主,具體分為分紅型保險、理財產(chǎn)品和低風(fēng)險基金,該季度保險業(yè)務(wù)創(chuàng)下年內(nèi)季度高點,以貨幣為主的低風(fēng)險基金占到總銷售量的56.15%。

  隨著資本市場的跌宕起伏,風(fēng)險較高的投連險產(chǎn)品出現(xiàn)了冰火兩重天的業(yè)績。中國人壽廣東省分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說,從廣東保險業(yè)壽險新單保費收入數(shù)據(jù)來看,2007年股市走高,借著牛市的聲勢,加上投資賬戶的穩(wěn)定表現(xiàn),投連險產(chǎn)品銷售異;鸨,大量資金流入保險市場,投連產(chǎn)品在壽險新單保費收入中的占比高達(dá)27.4%。

  但此后受金融危機(jī)影響,股市持續(xù)走低,資本市場動蕩不安,導(dǎo)致了投連險收益節(jié)節(jié)縮水,甚至出現(xiàn)虧損,無法滿足消費者的預(yù)期,購買投連險的熱情迅速消退,截至2009年12月,投連產(chǎn)品保費占比下降為3.3%。

  與此相反的是,傳統(tǒng)分紅型保險產(chǎn)品具有保障、儲蓄、保值等多重功能,在金融危機(jī)中受到市民的青睞。分紅型保險在廣東市場份額從2007年的46.2%增長為2008年61.2%、2009年71.5%,其中中國人壽在廣東分紅險市場份額為46.1%。

  不再“玩心跳” 市民風(fēng)險防范意識變強(qiáng)

  經(jīng)歷了過山車的股市行情后,2009年廣州市民賴文果斷清倉,把資金從股市轉(zhuǎn)入保險理財產(chǎn)品。賴文說:“股票、基金風(fēng)險大,玩的是心跳,相對來說,保險可以兼顧保障和投資,比較穩(wěn)定!彼{(diào)整理財策略,購買收益較有保障的分紅險產(chǎn)品。

  在金融危機(jī)的考驗下,市民的理財風(fēng)險防范意識變得更強(qiáng)。工商銀行廣東省分行營業(yè)部個金部副總經(jīng)理鐘俊敏說,市民理財趨向謹(jǐn)慎,更注重理財產(chǎn)品的流動性。特別是2009年7月新股發(fā)行重啟后,市民資金向股市回流,能提高閑置資金收益的“靈通快線”無固定期限理財產(chǎn)品受到股民的追捧,2009年內(nèi)該產(chǎn)品的銷售額同比增長140%。

  從保險產(chǎn)品的銷售數(shù)據(jù)看,截至2009年11月底,工行廣東分行營業(yè)部銷售的分紅險在各類保險產(chǎn)品中以81%的占比遙遙領(lǐng)先。由此可見,在經(jīng)歷了金融危機(jī)、資本市場持續(xù)動蕩等環(huán)境的影響后,市民的投資行為偏向保守,偏愛滿期保底型分紅型產(chǎn)品。

  金融危機(jī)高峰已過,中國經(jīng)濟(jì)開始出現(xiàn)企穩(wěn)向好態(tài)勢,但是由于未來充滿不確定的因素,不少投資者保持觀望的心態(tài)。2009年創(chuàng)業(yè)板開盤,小學(xué)老師陸曉選擇了按兵不動,“這也許是機(jī)遇,但現(xiàn)在形勢不明朗,我寧愿選擇減少損失的安全之策!

  中國人壽廣東省分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,在金融危機(jī)影響下,消費者更關(guān)注資金的安全,選擇保險產(chǎn)品也趨于理性,考慮家庭理財規(guī)劃的突出需求為主,如養(yǎng)老、重疾保障、資產(chǎn)保值增值等。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下,購買分紅型保險產(chǎn)品,使資金保值增值,正成為廣大居民家庭財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的一部分。

  警惕“理財曲線”向高風(fēng)險產(chǎn)品傾斜

  隨著全球經(jīng)濟(jì)逐步好轉(zhuǎn),國內(nèi)股票市場也開始轉(zhuǎn)暖。市民在經(jīng)歷一段時間的金融危機(jī)后,投資信心開始恢復(fù),逐步提高風(fēng)險類型基金產(chǎn)品的配置比例。如2009年7月,廣州工行偏股型基金銷售占比高達(dá)93.21%。

  專家認(rèn)為,投資收益大同時意味風(fēng)險較大,市民購買此類投資理財產(chǎn)品,要有經(jīng)受“零收益”甚至“負(fù)收益”考驗的心理承受能力。國際金融危機(jī)的影響仍未消除,面對波動較大的資本市場,市民理財應(yīng)采取求穩(wěn)路線,以理財智慧應(yīng)對危機(jī),實現(xiàn)財富增長。

 。瓕I(yè)理財。鐘俊敏建議請專業(yè)的理財顧問出謀劃策,幫助自己做好資產(chǎn)配置。投資者要實行分梯隊投資的策略,“不要把所有雞蛋放在同一個籃子里面”。其次,市民要增強(qiáng)風(fēng)險意識,選擇有資格的機(jī)構(gòu)購買理財產(chǎn)品,看清相關(guān)合同條款,根據(jù)購買能力進(jìn)行理財。第三,要對新型理財產(chǎn)品的期限、費用、風(fēng)險情況、客戶權(quán)益與義務(wù)作詳細(xì)全面的了解。

  --冷靜理財。中國人壽廣東省分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,對于消費者而言,則需要對保險產(chǎn)品保持清醒認(rèn)識,對自身的風(fēng)險承受能力作出客觀的評估,正確把握保障、理財和投資、投機(jī)的區(qū)別。過去由于資本市場泡沫過多,不少民眾忽視了保險產(chǎn)品最重要的保障功能,轉(zhuǎn)而熱捧帶有較高投資收益同時也具有較高投資風(fēng)險的投連險產(chǎn)品,個別保險公司也為了達(dá)到?jīng)_高保費收入的目的大力推銷投連險。2006年,隨著資本市場回暖,與證券市場緊密相連的投連險收益率普遍飄紅,銷售形勢喜人;但此后隨著資本市場深幅調(diào)整,投連險的投資收益與股市也呈現(xiàn)“一榮俱榮、一損俱損”的局面。2008年,壽險行業(yè)退保率為3.78%,其中退保較集中的險種主要就是投連險。

 。(wěn)健理財。保障為王、儲蓄為后的理念應(yīng)成為家庭金融理財和財務(wù)風(fēng)險管理的基本法則。全方位、完善的社會保險和補充保險規(guī)劃,可以保障孩子們的健康和教育需要,可以保障醫(yī)療和意外補償?shù)男枰,可以保障父母養(yǎng)老和健康護(hù)理的需要。在金融危機(jī)剛剛結(jié)束的環(huán)境下,消費者更多地需要純保障性型保險產(chǎn)品,如分紅型養(yǎng)老保險、重大疾病保險、意外保險等,以保證發(fā)生重大意外或醫(yī)療需求時的資金,提前安排退休后的資金需求。

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