其一,不是所有人都適合購(gòu)買投資型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說(shuō),當(dāng)前市場(chǎng)上的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)主要適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求的投保人;萬(wàn)能險(xiǎn)適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、希望保險(xiǎn)產(chǎn)品有更多選擇權(quán)的投保人;投資連結(jié)險(xiǎn)則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產(chǎn)高收益且具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。
其二,投資型保險(xiǎn)的投資收益不確定。保險(xiǎn)專家說(shuō),投保人所繳納的保費(fèi)并非全部進(jìn)入投資賬戶用于投資,而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買入賣出差價(jià),進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出;而且保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。
其三,投資型保險(xiǎn)適合長(zhǎng)線投資。保險(xiǎn)專家說(shuō),以萬(wàn)能險(xiǎn)為例,萬(wàn)能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價(jià)值,即個(gè)人所繳保費(fèi)中,扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費(fèi)用,萬(wàn)能險(xiǎn)投資前兩年的收益并不能保證,如果選擇期繳,前5年初始費(fèi)的扣除比例較高,實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少,之后扣除比例會(huì)逐漸降低。因此,中長(zhǎng)期持有萬(wàn)能險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品收益會(huì)更高。