(記者吳雨、李文卉)業(yè)務(wù)增速下滑、投資收益下行、盈利普遍欠佳，連險(xiǎn)企老員工都不得不感嘆2012年是“困難之年”。站在2013年的路口，險(xiǎn)企正在思考著如何突破難關(guān)。不過(guò)，監(jiān)管層2012年推出一系列改革新政策，重塑形象、“松綁”險(xiǎn)資、支持農(nóng)險(xiǎn)等逐漸成為保險(xiǎn)業(yè)回暖的新希望。2013年作為新政策的執(zhí)行年，或?qū)�為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)發(fā)展生機(jī)。

　　新政策治亂象 服務(wù)仍需加強(qiáng)

　　“真沒(méi)想到車險(xiǎn)理賠能在一周內(nèi)拿到理賠金了。”家住北京宣武門附近的王女士近日告訴記者，去年她拖了近兩個(gè)月才拿到車險(xiǎn)理賠金，這次如此順利反而讓她有些不適應(yīng)。

　　王女士的“不適應(yīng)”從一個(gè)側(cè)面反映出此前保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)及形象的不盡如人意，也曾令剛接任保監(jiān)會(huì)主席的項(xiàng)俊波深感憂慮。他表示，保險(xiǎn)業(yè)要想健康發(fā)展，必須“徹底扭轉(zhuǎn)保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)公眾心目中的負(fù)面形象”。

　　年初以來(lái)，保監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠管理指引》《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則》等規(guī)范性文件，并加大了處罰力度。數(shù)據(jù)顯示，2012年銀監(jiān)會(huì)共處理保險(xiǎn)公司各級(jí)各類管理人員90人次，罰款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)53家次計(jì)676萬(wàn)元，吊銷保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)許可證12家。

　　盡管現(xiàn)狀有所改觀，但在投保、售后、理賠等方面與消費(fèi)者的需求仍有差距。三季度車險(xiǎn)糾紛中理賠糾紛仍達(dá)到80.76%，而“存單”變“保單”的新聞仍屢見(jiàn)報(bào)端。

　　“2013年保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)入調(diào)整期，解決自身形象問(wèn)題是關(guān)鍵�！笔锥冀�(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱表示，2012年推出的一系列保險(xiǎn)治理政策對(duì)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展起到了積極作用，但明年險(xiǎn)企發(fā)展還得加強(qiáng)服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新。

　　險(xiǎn)資“大松綁” 投資期待回報(bào)

　　今年以來(lái)，資本市場(chǎng)持續(xù)低迷，保險(xiǎn)業(yè)投資收益略顯慘淡，不少險(xiǎn)企投資收益率較同期有所下降。不過(guò)，10月密集推出的投資新政策為險(xiǎn)企打開(kāi)了潛在的收益率空間。

　　包括債券、股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)等在內(nèi)的10項(xiàng)投資新政策，明顯放寬了險(xiǎn)資投資的范圍、比例限制，形成一套“組合拳”，也得到險(xiǎn)企的積極回應(yīng)。太保迅速獲得股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資雙牌照，平安保險(xiǎn)和中國(guó)人壽高層也明確表示將大力拓展另類投資。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年11月底，保險(xiǎn)行業(yè)用于各類投資的保險(xiǎn)資金達(dá)到42752億元，同比增長(zhǎng)14.8%。

　　中信建投分析師繳文超認(rèn)為，投資新政策短期內(nèi)對(duì)公司利潤(rùn)的貢獻(xiàn)有限，政策效果將在長(zhǎng)期發(fā)展中體現(xiàn)，明年險(xiǎn)企將更加充分地利用投資政策，拓展非資本市場(chǎng)。據(jù)了解，平安、泰康、新華等保險(xiǎn)公司在信托領(lǐng)域蠢蠢欲動(dòng)。有消息稱，泰康人壽已計(jì)劃出資總額約9.68億元認(rèn)購(gòu)“中信—聚信匯金地產(chǎn)基金1號(hào)集合資金信托計(jì)劃”。中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁周立群表示，2013年將加大不動(dòng)產(chǎn)等領(lǐng)域投資，以有效抵御資本市場(chǎng)帶來(lái)的權(quán)益類投資波動(dòng)�！拔覀儗�(duì)新政策明年的執(zhí)行情況非常期待，渴望能與券商、基金、信托同場(chǎng)競(jìng)技�！�

　　農(nóng)險(xiǎn)“掀起蓋頭” 險(xiǎn)企爭(zhēng)搶機(jī)遇

　　雖然直到11月《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》才最終塵埃落定，但其肯定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“政策性”，正視了農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)的存在，仍帶給保險(xiǎn)業(yè)不小的興奮。

　　重慶大學(xué)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心主任黃英君認(rèn)為，“條例的正式出臺(tái)意味著保險(xiǎn)公司可以獲得政策上的持續(xù)支持，對(duì)其發(fā)展農(nóng)險(xiǎn)起到了巨大的鼓舞作用。”

　　一方面，農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)帶來(lái)了可觀的保費(fèi)收入。數(shù)據(jù)顯示，2011年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)173.8億元，同比增長(zhǎng)28.1%。另一方面，在財(cái)政補(bǔ)貼下，險(xiǎn)企發(fā)展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)能有效降低成本。2007年至2011年，中央財(cái)政累計(jì)給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼達(dá)264億元。各級(jí)財(cái)政對(duì)主要農(nóng)作物的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼合計(jì)占應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)的比例達(dá)80%。

　　庹國(guó)柱測(cè)算，2006年至今，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模平均每年以71%的速度增長(zhǎng)。“今后農(nóng)險(xiǎn)政策支持力度將進(jìn)一步加強(qiáng)，險(xiǎn)企對(duì)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)將更有信心�！�

　　目前國(guó)內(nèi)有22家保險(xiǎn)公司從事農(nóng)業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但90%的業(yè)務(wù)集中在人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合以及四家專業(yè)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)公司。機(jī)遇面前，不少險(xiǎn)企躍躍欲試。近期，中國(guó)平安不僅同在農(nóng)村領(lǐng)域具有豐富經(jīng)驗(yàn)和根基的新股東正大集團(tuán)開(kāi)展合作，還積極籌劃成立專門的農(nóng)險(xiǎn)部門，明年農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)又將增添一員“猛將”。

　　“農(nóng)險(xiǎn)新政策將充分激活農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)，為險(xiǎn)企乃至投保人帶來(lái)利好。不過(guò)，具體發(fā)展還要依賴2013年的政策能否落實(shí)到位�！扁諊�(guó)柱說(shuō)。