黨的十八大報(bào)告提出，要多渠道增加居民財(cái)產(chǎn)性收入。即將過(guò)去的2012年，宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)畫出筑底回升的曲線，CPI總體可控，股市探底后年尾飄紅，貴金屬行情幾經(jīng)波動(dòng)，銀行理財(cái)品種越來(lái)越多，信托產(chǎn)品門檻太高。辛辛苦苦賺進(jìn)腰包的錢，如何能跑贏通脹，實(shí)現(xiàn)保值增值，是每個(gè)百姓關(guān)心的話題。歲末年初，讓我們重新回顧一年來(lái)的理財(cái)之路。展望未來(lái)，我們能做的可以更多、更好。

　　儲(chǔ)蓄

　　雖沒(méi)賺到 至少?zèng)]虧

　　自稱懶人的小王家在江蘇一個(gè)地級(jí)市，工作幾年后手里有了點(diǎn)小積蓄，全都在銀行存著。幾年來(lái)，小王眼看著家里的親戚紛紛加入了理財(cái)大軍：基金市場(chǎng)好時(shí)，舅舅買了10多萬(wàn)元的基金；房地產(chǎn)市場(chǎng)正火，小姨也攢了幾套房子，準(zhǔn)備大賺一筆。小王心里癢癢的，也想投資點(diǎn)什么。朋友也勸他：“好不容易攢點(diǎn)錢，凈在那放著，利率趕不上CPI漲幅，全都貶值了。”朋友說(shuō)自己在買紙白銀，操作簡(jiǎn)單方便，低買高賣，毫不費(fèi)力就能掙到一筆。

　　小王有點(diǎn)心動(dòng)，去銀行開戶，登陸以后一看，價(jià)格走勢(shì)忽高忽低，想趕到低點(diǎn)買進(jìn)，還得花好多時(shí)間研究。幾乎沒(méi)有任何理財(cái)知識(shí)的小王覺得太費(fèi)勁了，于是放棄了。

　　沒(méi)過(guò)多長(zhǎng)時(shí)間，舅舅的基金縮水好多，小姨的房子也因?yàn)榉康禺a(chǎn)調(diào)控而無(wú)人問(wèn)津。朋友的紙白銀則在驚心動(dòng)魄的忽高忽低之后，虧了不少。

　　看著身邊人的理財(cái)路，小王有點(diǎn)后怕�！翱床欢畤�(guó)內(nèi)的投資理財(cái)市場(chǎng)，而且我本來(lái)對(duì)這方面也沒(méi)什么研究，還是別折騰了。雖然我沒(méi)賺到什么，至少我也沒(méi)有虧�！�

　　2012年，在投資市場(chǎng)整體低迷的環(huán)境下，像小王一樣堅(jiān)守銀行儲(chǔ)蓄的大有人在。央行發(fā)布的第四季度儲(chǔ)戶調(diào)查報(bào)告顯示，19.4%的居民傾向于“更多消費(fèi)”，33.5%傾向于“更多投資”，而47.1%則傾向于“更多儲(chǔ)蓄”，與第一季度的調(diào)查報(bào)告中46.9%偏好“儲(chǔ)蓄存款”、35.6%偏好投資相比，儲(chǔ)蓄意愿上升，投資意愿明顯下降。

　　銀行理財(cái)

　　頗受青睞 也有風(fēng)險(xiǎn)

　　“我愛人老數(shù)落我，嫌我絕大部分的存款都買了銀行理財(cái)產(chǎn)品�！痹诒本┠趁襟w工作的鄭先生說(shuō)，“這個(gè)月25日有一筆5萬(wàn)元的理財(cái)?shù)狡冢��?dāng)初買時(shí)說(shuō)明書上說(shuō)預(yù)期年化收益率是4.1%，實(shí)現(xiàn)了�！�

　　一般情況下，銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率比存款定期利率高一個(gè)百分點(diǎn)左右。鄭先生第一次買理財(cái)產(chǎn)品是3年前，雖然是一款非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，結(jié)果到期后收益真如當(dāng)初所說(shuō)。這一來(lái)，鄭先生嘗到了甜頭。他也明白，家庭投資應(yīng)該分散風(fēng)險(xiǎn)，不能把雞蛋都放在一個(gè)籃子里，要通過(guò)配置各種不同層次的投資標(biāo)的實(shí)現(xiàn)資金總體上的安全可控。但事實(shí)上，只要存夠了買理財(cái)?shù)拈T檻資金，他就馬上買進(jìn)。

　　如今，隨著電子銀行的推行，買理財(cái)變得很方便�！笆髽�(biāo)一點(diǎn)，買下，到期資金自動(dòng)進(jìn)入我的賬戶，手機(jī)上還能收到短信提醒�？粗心目罾碡�(cái)產(chǎn)品，得趕緊買，只要晚一天，高收益的肯定全賣光了。”鄭先生說(shuō)。

　　3年下來(lái)，鄭先生大概買了七八次理財(cái)產(chǎn)品，只有一次沒(méi)有達(dá)到預(yù)期收益，10萬(wàn)元本金半年下來(lái)只拿到幾十元收益，但沒(méi)有虧本。

　　近些年，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)頭漸勁，日趨成為儲(chǔ)蓄的替代品。根據(jù)央行發(fā)布的第四季度儲(chǔ)戶調(diào)查報(bào)告，居民偏愛的投資方式中，“基金、理財(cái)產(chǎn)品”占比22.9%，排名第一位。

　　專家提醒，銀行理財(cái)并非“穩(wěn)賺不賠”。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前11月銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品24986款，其中有152款未達(dá)到預(yù)期最高收益率。