近年來，我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域正在經(jīng)歷一場(chǎng)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的深刻變革。踏著改革的鏗鏘鼓點(diǎn)、順應(yīng)國家深化經(jīng)濟(jì)改革的潮流，民生銀行銳意開辟金融服務(wù)新領(lǐng)域、開創(chuàng)業(yè)務(wù)新模式，走出了一條特色產(chǎn)業(yè)鏈金融的新路子。
目前，民生銀行小微金融2.0提升版正如火如荼地推進(jìn)中，旨在圍繞區(qū)域特色，加快分行轉(zhuǎn)型，走專業(yè)化、批量化、規(guī)�；牡缆�。據(jù)最新消息，民生銀行今年將設(shè)立50家小微專業(yè)支行，全面提升小微金融服務(wù)水平。
其中，福建泉州分行水頭支行的石材產(chǎn)業(yè)，廈門分行的茶業(yè)金融，青島的海洋漁業(yè)，深圳分行的珠寶行業(yè)，鄭州分行的農(nóng)副產(chǎn)品深加工和物流配送，昆明分行的玉石產(chǎn)業(yè)，均依托當(dāng)?shù)靥厣袠I(yè)、特色產(chǎn)業(yè)，形成特色產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)，強(qiáng)有力地推動(dòng)了當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，深化了區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整轉(zhuǎn)型。
不拘一格 小行業(yè)大事業(yè)
2012年6月，民生銀行出人意料地成立了“石材金融事業(yè)部”。
能源、地產(chǎn)、交通、冶金，都是年產(chǎn)值在萬億元以上的傳統(tǒng)行業(yè)，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)具有舉足輕重的影響力。五年前，民生銀行開風(fēng)氣之先，在業(yè)內(nèi)首次成立了四大行業(yè)金融事業(yè)部，將傳統(tǒng)行業(yè)金融業(yè)務(wù)納入專業(yè)化運(yùn)營的軌道。
而石材只是建筑建材主要細(xì)分品種之一，占全部建材產(chǎn)值的10%~15%。2010年，全國規(guī)模以上石材企業(yè)銷售收入2070億元，實(shí)現(xiàn)利潤154億元。
由此，很多人質(zhì)疑，石材行業(yè)每年產(chǎn)值不過上千億元，與動(dòng)輒萬億元的大行業(yè)實(shí)在不能比，值得銀行如此“興師動(dòng)眾”嗎？
但民生銀行相信：“小行業(yè)”里蘊(yùn)含著“大事業(yè)”。因?yàn)榉康禺a(chǎn)、能源是支柱性行業(yè)，以單個(gè)銀行之力不可能輕易撬動(dòng)，石材行業(yè)雖小，但對(duì)一家中型股份制銀行而言，借力全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，主導(dǎo)這個(gè)年產(chǎn)值僅幾千億元的產(chǎn)業(yè)發(fā)展與整合，并成為該行業(yè)金融服務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)者，卻成為“可行”。
從“可能”到“能”，從“可行”到“行”，并不簡單。民生銀行花力氣花心思做了兩方面的深入調(diào)研：首先摸清行業(yè)情況和特點(diǎn)，其次找準(zhǔn)角色定位研發(fā)業(yè)務(wù)模式。
經(jīng)過調(diào)查，民生銀行了解到，福建省泉州下屬的南安市(縣級(jí))有一個(gè)水頭鎮(zhèn)，別看地方不大，卻是全國乃至全球最大的石材集散地，在國際石材界都相當(dāng)有名，有這樣的說法：“世界石材看中國，中國石材看水頭�！�
民生銀行迅速定位石材行業(yè)，成立了泉州分行水頭支行，雖然成立水頭支行的初衷是為了做特色小微支行，可是經(jīng)過摸索，民生銀行發(fā)現(xiàn)這里大有商機(jī)：石材產(chǎn)業(yè)以礦山開采為起點(diǎn)，中間經(jīng)過荒料流通貿(mào)易、板材生產(chǎn)加工、石材產(chǎn)成品流通貿(mào)易、裝修裝飾工程安裝等多個(gè)環(huán)節(jié)到達(dá)最終用戶，具有清晰的產(chǎn)業(yè)鏈條。而隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程加速及消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，石材作為高端建筑裝飾材料被廣泛應(yīng)用，在未來10至15年石材需求仍會(huì)維持高速增長，據(jù)預(yù)計(jì)，到2015年銷售收入預(yù)計(jì)超過4000億元。
在民生銀行看來，全國各地區(qū)有很多產(chǎn)業(yè)具有廣闊的發(fā)展空間，但缺乏一個(gè)推力助其升級(jí)、整合，做大做強(qiáng)，而金融服務(wù)應(yīng)該成為這些優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重要推力。
勇?lián)?zé)任 助推產(chǎn)業(yè)升級(jí)
2011年，民生銀行相繼設(shè)立了兩個(gè)“冷門”事業(yè)部——現(xiàn)代農(nóng)業(yè)事業(yè)部和文化產(chǎn)業(yè)事業(yè)部。與此前設(shè)立的冶金、交通、能源、地產(chǎn)四大行業(yè)事業(yè)部相比，新事業(yè)部所涉及的兩個(gè)行業(yè)均為信貸領(lǐng)域的傳統(tǒng)冷門行業(yè)，信貸需求旺盛，但信貸需求總量相對(duì)較少，且由于行業(yè)的特殊性，大部分貸款申請(qǐng)者的資質(zhì)不符合一般的授信標(biāo)準(zhǔn)，且由于銀行本身也缺乏熟悉這些行業(yè)的專門人才，因此也容易造成信貸領(lǐng)域的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，容易出現(xiàn)不良貸款。
但民生銀行認(rèn)為，這兩個(gè)行業(yè)都是未來的朝陽產(chǎn)業(yè)，而在國家相關(guān)扶持政策支持下，銀行業(yè)在這兩個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿薮�。因此民生銀行決定開拓新領(lǐng)域，通過設(shè)立兩個(gè)事業(yè)部，用事業(yè)部制把兩個(gè)行業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈整合起來，設(shè)計(jì)最專業(yè)，最符合這兩個(gè)行業(yè)自身特點(diǎn)，且具有可操作性的金融產(chǎn)品，不僅可以與這些行業(yè)共同成長，更可以從制度上最大程度地規(guī)避可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
2004年以來，中央連續(xù)發(fā)布7個(gè)關(guān)于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的1號(hào)文件，使得我國已經(jīng)形成了一個(gè)國家農(nóng)村改革發(fā)展政策體系。對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)中的朝陽產(chǎn)業(yè)，民生銀行表示，將從戰(zhàn)略上和業(yè)務(wù)層面積極支持農(nóng)業(yè)企業(yè)的提升，探索金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效途徑，不斷提升金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的前瞻性、科學(xué)性和全局性，豐富農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)，并為有關(guān)方面提供理論和實(shí)踐參考。民生銀行將在“十二五”期間和未來10年內(nèi)提供一攬子金融服務(wù)方案，以支持農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化。
2010年3月，中國人民銀行等九部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》，首次從國家政策層面提出加大金融支持文化產(chǎn)業(yè)力度，推動(dòng)金融業(yè)與文化產(chǎn)業(yè)全面對(duì)接。2011年10月份舉行的十七屆六中全會(huì)又提出，到2016年文化產(chǎn)業(yè)占GDP的比重達(dá)到5%，推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)成為國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)。
為順應(yīng)這一趨勢(shì)，2011年初，民生銀行成立文化產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部，通過創(chuàng)新性的方式為文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融支持。
面臨文化大發(fā)展這一歷史性機(jī)遇，民生銀行認(rèn)為我國文化產(chǎn)業(yè)的細(xì)分領(lǐng)域已經(jīng)具備產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化條件，金融介入的時(shí)機(jī)基本成熟。民生銀行還將進(jìn)一步探索“文化銀行”的商業(yè)模式，創(chuàng)新業(yè)務(wù)審批機(jī)制、完善內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，從而提高文化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)水平。
超越夢(mèng)想 引領(lǐng)變革方向
2012年下半年，民生銀行加快改革轉(zhuǎn)型的步伐，6月28日，分別在青島、廈門成立海洋漁業(yè)和茶葉金融中心，這是民生銀行在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)域快速布局兩大細(xì)分行業(yè)的戰(zhàn)略舉措。
選擇海洋漁業(yè)和茶葉行業(yè)，是民生銀行緊跟國家政策、高瞻遠(yuǎn)矚、敢于創(chuàng)新、勇于實(shí)踐的最好體現(xiàn)。當(dāng)前，作為國民經(jīng)濟(jì)重要組成部分和沿海地區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)的海洋漁業(yè)，以及跨越三產(chǎn)(現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、食品工業(yè)、健康及文化產(chǎn)業(yè))的茶葉，都正處于產(chǎn)業(yè)升級(jí)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要機(jī)遇期，大量的民營企業(yè)和成千上萬的小微商戶的金融服務(wù)需求也正好契合了民生銀行“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的戰(zhàn)略定位。
但即便是上述兩個(gè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較小的弱周期行業(yè)，目前市場(chǎng)整體發(fā)展情況仍不容樂觀：主體松散，行業(yè)格局尚未成型。這讓民生銀行既看到機(jī)遇，又謹(jǐn)慎審視其中的風(fēng)險(xiǎn)。
為此，民生銀行認(rèn)為必須針對(duì)該行業(yè)在地區(qū)的發(fā)展進(jìn)行全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)及全流程鏈?zhǔn)礁采w。在商業(yè)模式上，對(duì)這兩個(gè)行業(yè)的布局將圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，帶動(dòng)其上下游輻射的數(shù)家中小企業(yè)，覆蓋幾十、上百乃至上千呈扇形的小微企業(yè)，并在累積客戶的過程中，注重產(chǎn)業(yè)鏈的橫向和縱向延伸，對(duì)大中型客戶和小微客戶實(shí)行聯(lián)動(dòng)開發(fā)和封閉運(yùn)作。
據(jù)悉，民生銀行今年下半年將與地方政府聯(lián)手再發(fā)行500億元小微企業(yè)成長債，并在年內(nèi)建設(shè)2000家城市商業(yè)合作社。
除了石材、海洋漁業(yè)、茶葉，民生銀行還密切關(guān)注煤炭、汽車、珠寶、白酒、乳業(yè)、物流等細(xì)分行業(yè)，以全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的方式，不僅僅提供貸款，還有結(jié)算、理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問、發(fā)債、上市、撮合等全面服務(wù)，推動(dòng)金融與實(shí)業(yè)直接結(jié)合，打造銀行核心競爭力。
