日常生活中，很多人都接到過(guò)需不需要貸款之類的騷擾電話，并且很多這樣的電話，對(duì)方都能直接稱呼出我們的姓甚至名字，很明顯我們的個(gè)人信息泄露了。但如果對(duì)方連你在銀行曾經(jīng)貸過(guò)多少款？干什么用？信用狀況如何，家里存款有多少等信息都清楚，是不是有點(diǎn)嚇人呢。

　　細(xì)思恐極 騷擾電話竟能細(xì)數(shù)家底

　　四川綿陽(yáng)的龔先生，經(jīng)營(yíng)有兩家網(wǎng)吧和一個(gè)茶樓，2015年5月，因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)需要，曾在銀行貸款50萬(wàn)元，今年3月份提前還清了貸款。令他意想不到的是，此后他每天都接到大量貸款騷擾電話，尤其是貸款電話，對(duì)方甚至直接就稱龔先生，并表示經(jīng)查龔先生征信良好，可以向其提供貸款。

　　銀行征信報(bào)告是一個(gè)非常私密的個(gè)人信用記錄，里面包含有個(gè)人姓名、身份證號(hào)、家庭住址、電話、家人信息、工作單位等；此外，主要記錄了個(gè)人的信貸狀況，比如有沒(méi)有貸款、貸了多少、用途是什么、還款情況如何，名下有幾張信用卡、額度多少、有沒(méi)有逾期還款等�？梢哉f(shuō)知道了這些信息，也就基本知道了一個(gè)人的家底兒。

　　在每天接到10多個(gè)貸款電話的同時(shí)，龔先生還收到大量的股票投資、銀行理財(cái)?shù)闰}擾短信，特別是對(duì)方提到的“銀行征信報(bào)告”，這讓他明顯感覺(jué)到自己的銀行信息被泄露了，于是到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)了案。

　　報(bào)案的還有綿陽(yáng)的靳先生，放貸的人不止知道他的銀行信用狀況很好，還騷擾他愛(ài)人。更令他恐怖的是，對(duì)方還知道自家孩子就讀私立學(xué)校的情況。

　　找線索 QQ群中抓獲販賣(mài)信息中間商

　　在QQ的查找群里，記者輸入“代打征信”四個(gè)關(guān)鍵字后，立刻彈出大量代打征信報(bào)告的QQ群�！逼渲幸粋�(gè)有著100多人的群直接標(biāo)明：代拉銀行詳細(xì)版本征信，批量收單。并留言：價(jià)格高110，11點(diǎn)前報(bào)單，下午回，單較多，有點(diǎn)慢。還留有聯(lián)系電話。 據(jù)了解，價(jià)格高110，就是說(shuō)每一份征信報(bào)告的售價(jià)是110元。通過(guò)這些QQ群，綿陽(yáng)市公安局網(wǎng)安支隊(duì)的民警很快發(fā)現(xiàn)，綿陽(yáng)本地就有人在販賣(mài)公民的銀行信息，包括銀行儲(chǔ)戶的賬戶明細(xì)、余額，征信報(bào)告、家庭住址等等。

　　公民銀行信息被盜取販賣(mài)，并可以進(jìn)行指定性查詢，此種犯罪的危害后果可謂相當(dāng)嚴(yán)重，為小額貸款公司提供有針對(duì)性名單，進(jìn)行騷擾都是小事，更為非法調(diào)查、電信詐騙、甚至綁架等犯罪提供了溫床。警方分析這樣的信息泄露源頭只能是銀行內(nèi)部，綿陽(yáng)本地的這名犯罪嫌疑人只是其中一環(huán)。

　　嫌疑人鄧海電腦中查出的個(gè)人征信報(bào)告。

　　警方在嫌疑人鄧海電腦中查獲的個(gè)人征信報(bào)告。

　　很快，警方將綿陽(yáng)本地的犯罪嫌疑人鄧海抓獲，在他的電腦里警方查獲個(gè)人銀行征信報(bào)告一萬(wàn)兩千多份，銀行賬戶余額、明細(xì)400多份，鄧海交代，他在網(wǎng)上販賣(mài)這些信息的價(jià)格是每條80到200元不等，非法獲利4萬(wàn)多元。

　　追上線 警方確認(rèn)泄露源頭在銀行

　　根據(jù)從犯罪嫌疑人鄧海處查獲的個(gè)人銀行征信報(bào)告和個(gè)人賬戶余額、明細(xì)等電子證據(jù)，警方判斷，信息泄露的源頭只能是銀行內(nèi)部。那具體是從哪兒泄露出來(lái)的，又是怎樣泄露的呢？

　　犯罪嫌疑人鄧海交代，他販賣(mài)的信息來(lái)自一個(gè)網(wǎng)名叫“海盜船長(zhǎng)”的上家，警方很快將他在湖南婁底抓獲，“海盜船長(zhǎng)”真名胡雄。根據(jù)胡雄的交代，又將他的上家吳暢在湖北襄陽(yáng)抓獲，在吳暢的電腦和網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)空間里警方提取到個(gè)人銀行征信報(bào)告120余萬(wàn)份。

　　警方審訊得知，吳暢曾做過(guò)小額貸款公司營(yíng)業(yè)部的負(fù)責(zé)人，因?yàn)楣ぷ髦行枰�大量潛在客戶的銀行征信報(bào)告、甚至賬戶余額等信息，因此常�；钴S在各個(gè)征信QQ群中，掌握了大量渠道信息。那信息泄露的源頭具體在哪兒呢？吳暢交代，源頭確實(shí)是在銀行，因?yàn)橐�想查詢這些個(gè)人銀行信息，首先必須有能夠查詢銀行征信的賬戶和密碼。

　　根據(jù)吳暢的交代，當(dāng)時(shí)是胡雄給他提供了一個(gè)可以查詢銀行征信報(bào)告的賬號(hào)和密碼，但只有賬號(hào)和密碼沒(méi)有用，還必須有銀行內(nèi)部人通過(guò)銀行專網(wǎng)才能查出受害人的征信報(bào)告來(lái)。

　　查賬號(hào) 泄露者竟是銀行支行行長(zhǎng)

　　根據(jù)犯罪嫌疑人的交代，警方敏銳地意識(shí)到，公民個(gè)人銀行信息泄露的源頭有兩處，一個(gè)是能夠查詢銀行征信報(bào)告的賬號(hào)和密碼，這個(gè)是誰(shuí)泄露出來(lái)的？另一個(gè)是誰(shuí)拿了這個(gè)賬號(hào)和密碼從銀行內(nèi)部把個(gè)人征信報(bào)告等信息拷貝出來(lái)販賣(mài)的？

　　吳暢交代，為了從胡雄手里拿到這個(gè)能夠查詢銀行征信報(bào)告的賬號(hào)和密碼，他給胡雄付了8萬(wàn)塊錢(qián)。那這個(gè)賬號(hào)和密碼胡雄又是從哪兒弄來(lái)的呢？

　　警方循線追蹤，最后查出，這個(gè)賬號(hào)的真正所有人是夏鑌。夏鑌，湖南邵陽(yáng)人，事發(fā)前曾任當(dāng)?shù)匾患疑虡I(yè)銀行支行的行長(zhǎng)。據(jù)夏鑌交代，在2015年6月有一個(gè)叫趙海亮的朋友多次找他，讓他幫忙查點(diǎn)東西，對(duì)方說(shuō)得挺輕松的。

　　夏鑌交代，他曾替人從趙海亮那兒借了15萬(wàn)元，后來(lái)這個(gè)人生意虧本跑路了，他已經(jīng)還了趙海亮9萬(wàn)元，剩下的6萬(wàn)還沒(méi)還完。但他解釋，這不是主要原因，主要還是出于朋友義氣；另外他承認(rèn)對(duì)泄露賬號(hào)和密碼這個(gè)事情的嚴(yán)重性認(rèn)識(shí)不足，以為這個(gè)賬號(hào)給趙海亮查了后，他自己再把密碼改過(guò)來(lái)就沒(méi)事了，但做夢(mèng)也沒(méi)想到事情會(huì)發(fā)展的這么嚴(yán)重——密碼給出的第二天就被更改了。

　　夏鑌交代，密碼被更改，意味著這個(gè)賬號(hào)已經(jīng)完全脫離了他的控制，但如果這時(shí)他敢于承擔(dān)責(zé)任向銀行領(lǐng)導(dǎo)上報(bào)此事的話，也可以把這個(gè)賬號(hào)封掉，但他并沒(méi)有這樣做。辦案民警介紹，通過(guò)夏鑌泄露出去的這個(gè)賬號(hào)，犯罪團(tuán)伙實(shí)際查詢了6萬(wàn)余份公民個(gè)人銀行信用報(bào)告，并全都賣(mài)了出去。

　　查“內(nèi)鬼” 銀行保安入“羅網(wǎng)”

　　雖然查出泄露查詢銀行征信報(bào)告賬號(hào)和密碼的犯罪嫌疑人是湖南一家商業(yè)銀行支行的行長(zhǎng)，但只有這個(gè)賬號(hào)，登錄不了銀行內(nèi)網(wǎng)，依然無(wú)法查詢，那是誰(shuí)最終用這個(gè)賬號(hào)竊取了公民的銀行個(gè)人信息呢？

　　犯罪嫌疑人吳暢交代，他花8萬(wàn)元拿到夏鑌泄露的賬號(hào)和密碼后，通過(guò)QQ征信群，找到了“出單團(tuán)伙”的犯罪嫌疑人鄒運(yùn)，鄒運(yùn)又找到了宗百歲，宗百歲最終找到了能夠出單的銀行內(nèi)部人員戴友明。警方介紹，說(shuō)起來(lái)復(fù)雜，其實(shí)圍繞竊取公民銀行征信報(bào)告有一整個(gè)的犯罪利益鏈條，他們集結(jié)交流的平臺(tái)主要就是QQ群。

　　戴友明，遼寧燈塔市人，曾任大連某商業(yè)銀行保安隊(duì)長(zhǎng)，警方審訊得知，初期戴友明利用非法獲得的賬號(hào)和密碼曾竊取過(guò)公民的征信報(bào)告，后來(lái)經(jīng)他介紹韓奎宇進(jìn)入該銀行當(dāng)了保安。此后戴友明離開(kāi)銀行，出單業(yè)務(wù)就由韓奎宇具體操作。那作為保安，戴友明、韓奎宇是怎樣侵入銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)竊取個(gè)人銀行信息的呢？

　　戴友明交代，由于他們是保安，晚上銀行下班后，會(huì)留在銀行里值班，這時(shí)大廳里的電腦處在無(wú)人監(jiān)管的狀態(tài)，他們就把一臺(tái)裝有特殊軟件的筆記本電腦接上銀行內(nèi)部的專網(wǎng)。

　　綿陽(yáng)市公安局涪城分局網(wǎng)安大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)陳剛：拿戴友明、宗百歲自制的一個(gè)軟件，寫(xiě)了一個(gè)小程序，然后就接到銀行的內(nèi)網(wǎng)，通過(guò)銀行內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)，用買(mǎi)來(lái)的賬號(hào)登錄過(guò)后，把需要查詢的身份證號(hào)碼批量輸入這個(gè)軟件，不需要人工操作，很快地就能查詢到需要查詢的銀行的征信報(bào)告等等這些東西。

　　戴友明交代，宗百歲交給他查詢的銀行征信單，多的時(shí)候每次都是幾千份，少的時(shí)候也有幾百份，并且每次查詢的賬號(hào)都不相同。每次查詢的賬號(hào)不同，就意味著是不同的銀行內(nèi)部人員泄露出來(lái)的，而案發(fā)前他們每月都會(huì)查五六次。宗百歲給他的價(jià)格是每條5到10元，他給韓奎宇的是每條1元，販賣(mài)到最后一條個(gè)人銀行信息的價(jià)格一般會(huì)在80到200元。

　　從戴友明、宗百歲等人的電腦和郵箱里，警方共查獲個(gè)人銀行征信報(bào)告以及賬戶余額等信息257萬(wàn)條。

　　一個(gè)密碼可在多個(gè)銀行通用 警方提示銀行應(yīng)升級(jí)系統(tǒng)

　　至此，在公安部的督辦下，這一特大侵害公民銀行個(gè)人信息案全面告破，公安機(jī)關(guān)共抓獲犯罪團(tuán)伙骨干成員15人，查獲涉案資金230余萬(wàn)元，以及大批銀行卡、電腦等作案設(shè)備。

　　警方介紹，從這起特大侵害公民銀行個(gè)人信息案可以看出，信息泄露的源頭就是在銀行內(nèi)部，比如泄露出查詢銀行征信報(bào)告賬號(hào)和密碼的犯罪嫌疑人夏鑌，案發(fā)前的身份就是一家商業(yè)銀行支行的行長(zhǎng)。

　　偵辦此案的民警認(rèn)為，夏鑌的賬號(hào)是湖南邵陽(yáng)一家商業(yè)銀行的，但這個(gè)賬號(hào)最終大量出單泄露公民銀行個(gè)人信息是在遼寧大連的另一家商業(yè)銀行，這就說(shuō)明單靠一個(gè)賬號(hào)和密碼就可以在全國(guó)范圍的一些銀行使用，風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)高。針對(duì)這一問(wèn)題涉案銀行應(yīng)該升級(jí)系統(tǒng)，限制賬號(hào)只能在本銀行、本地使用。

　　編后：加強(qiáng)監(jiān)管 確保公民個(gè)人信息安全

　　公民個(gè)人信息泄露，嚴(yán)重威脅著人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。它的大量泄露無(wú)疑為詐騙、綁架等嚴(yán)重犯罪提供了溫床。公安機(jī)關(guān)在打擊此類犯罪的同時(shí)，更需要銀行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管、提高安防等級(jí)，為人民群眾提供更安全的金融保障。