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銀監(jiān)會(huì)警示金融機(jī)構(gòu)六大風(fēng)險(xiǎn)

2011-02-16 09:14     來(lái)源:中國(guó)證券報(bào)     編輯:程軼文

  銀監(jiān)會(huì)日前向金融機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》,要求各商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)著力提高信貸科學(xué)化管理水平,并要求各金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及代銷保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)提示。

  《通知》稱,商業(yè)銀行對(duì)地方融資平臺(tái)貸款,要嚴(yán)格控制增量。僅允許平臺(tái)貸款在有償還能力的保障性住房建設(shè)領(lǐng)域(公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造)適度新增。對(duì)已發(fā)放的和2009年及以前所簽項(xiàng)目合約下的分期貸款,要重新統(tǒng)籌平臺(tái)公司整體償債能力和貸款項(xiàng)目本身還本付息能力。對(duì)于到期的平臺(tái)貸款本息,不得展期和貸新還舊。

  《通知》指出,對(duì)于去年下半年繼續(xù)違規(guī)發(fā)放平臺(tái)貸款及接受地方政府違規(guī)擔(dān)保的,要嚴(yán)肅追究貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)一把手及總行相關(guān)負(fù)責(zé)人責(zé)任,對(duì)該機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款實(shí)施整頓,代償性風(fēng)險(xiǎn)大且整改不力、情節(jié)嚴(yán)重的將予以叫停。

  對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè),《通知》要求商業(yè)銀行對(duì)有重大違規(guī)行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)不得發(fā)放新貸款,原有貸款到期收回。對(duì)住建部、國(guó)土部等相關(guān)部門認(rèn)定有重大違法違規(guī)行為及因法人代表違法違紀(jì)行為,致使企業(yè)不能持續(xù)經(jīng)營(yíng)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè),(下轉(zhuǎn)A02版)

  (上接A01版)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照出現(xiàn)重大違約事項(xiàng)貸款合同約定,采取加速還款等保全措施。要密切關(guān)注存在高價(jià)購(gòu)地、跨業(yè)經(jīng)營(yíng)、過(guò)度擴(kuò)張、負(fù)債率偏高的高風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露。嚴(yán)禁信貸資金用于購(gòu)地,嚴(yán)防集團(tuán)公司通過(guò)母子公司借款和其他各種關(guān)聯(lián)交易將信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。不用土地而改為用在建工程抵押,重視銷售回籠款封閉運(yùn)行管理。對(duì)于商業(yè)物業(yè)抵押貸款,要根據(jù)物業(yè)合理經(jīng)營(yíng)期限、產(chǎn)生的現(xiàn)金流和合理的折現(xiàn)率審慎評(píng)估物業(yè)價(jià)值,不能簡(jiǎn)單采信中介公司市場(chǎng)估值,避免因物業(yè)估值虛高導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋不足。

  對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)及案件防控,《通知》稱,銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步研究明確案件風(fēng)險(xiǎn)的針對(duì)性資本要求,充分結(jié)合我國(guó)案件實(shí)際,研究建立把案件風(fēng)險(xiǎn)金額與資本各類緩沖和附加掛鉤、與當(dāng)期撥備立即掛鉤的機(jī)制。

  對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),尤其是衍生品風(fēng)險(xiǎn)管理,《通知》要求商業(yè)銀行合理設(shè)定衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的指導(dǎo)性上限,對(duì)于非套期保值衍生品產(chǎn)品交易,要科學(xué)把控其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本占核心資本比例,禁止從事無(wú)限風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品及再衍生產(chǎn)品等高杠桿業(yè)務(wù)。對(duì)套期保值類衍生產(chǎn)品要全部劃入銀行賬戶管理,非套期保值衍生品交易必須劃入交易賬戶管理。

  對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),《通知》要求商業(yè)銀行推動(dòng)建立月度日均存貸款統(tǒng)計(jì)制度,各商業(yè)銀行要按月度監(jiān)測(cè)日均存貸款流動(dòng)性水平,進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性和融資來(lái)源穩(wěn)定性管理。引入流動(dòng)性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定資金比率(NSFR)兩個(gè)新指標(biāo)。

  在信貸管理方面,《通知》要求,各商業(yè)銀行要將所持有的債券、發(fā)放貸款及表外擔(dān)保和貸款承諾統(tǒng)一納入授信集中度限額管理。對(duì)國(guó)家明令限制行業(yè)可實(shí)行更嚴(yán)格的動(dòng)態(tài)差異化管理。(記者 張朝暉)

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