銀行業(yè)監(jiān)管框架有5大特點(diǎn)：監(jiān)管制度體系不斷完善；監(jiān)管手段和工具持續(xù)改進(jìn)；資本和流動(dòng)性監(jiān)管大力加強(qiáng)；微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管并重，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性全面提高；堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)隔離和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋，有效防范風(fēng)險(xiǎn)傳染

　　“十一五”期間，我國(guó)銀行業(yè)整體實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提高。銀行業(yè)能取得突出成就，監(jiān)管體系發(fā)揮了重要作用。

　　“十一五”期間，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的科學(xué)監(jiān)管理念，確立了4項(xiàng)監(jiān)管目標(biāo)和6條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，作為銀行業(yè)監(jiān)管活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)；通過確立和始終遵循“準(zhǔn)確分類—充足撥備—做實(shí)利潤(rùn)—資本達(dá)標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)管思路，規(guī)范監(jiān)管工作程序，突出監(jiān)管工作重點(diǎn)。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持運(yùn)用審慎有效的傳統(tǒng)監(jiān)管要求和原則，積極探索并形成了中國(guó)特色的銀行業(yè)監(jiān)管框架。這一監(jiān)管框架主要有以下5大特點(diǎn)：

　　一是監(jiān)管制度體系不斷完善�！笆�一五”期間，銀監(jiān)會(huì)全面清理了541件涉及銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章和規(guī)范性文件，陸續(xù)出臺(tái)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)監(jiān)管等方面的部門規(guī)章和規(guī)范性文件，并制定了針對(duì)固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款、項(xiàng)目融資等專門領(lǐng)域的信貸管理辦法和指引，推動(dòng)銀行業(yè)建立精細(xì)化的信貸管理模式，促進(jìn)了信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　二是監(jiān)管手段和工具持續(xù)改進(jìn)。銀監(jiān)會(huì)在“十一五”期間開發(fā)并完善了銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)、現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)、銀行風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警系統(tǒng)、違約客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等監(jiān)管系統(tǒng)，健全監(jiān)管技術(shù)手段和指標(biāo)體系，提高了風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)管能力。

　　三是資本和流動(dòng)性監(jiān)管大力加強(qiáng)�！笆�一五”期間，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了嚴(yán)格的資本監(jiān)管制度，要求商業(yè)銀行制定科學(xué)的資本管理規(guī)劃，及時(shí)補(bǔ)充資本，制定并實(shí)施了商業(yè)銀行互持次級(jí)債的扣減標(biāo)準(zhǔn)，通過建立有利于科學(xué)發(fā)展的資本約束機(jī)制，促使整個(gè)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展逐步向理性回歸。

　　四是微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管并重，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性全面提高。國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來，銀監(jiān)會(huì)汲取相關(guān)教訓(xùn)，加快了對(duì)動(dòng)態(tài)撥備、逆周期資本計(jì)提、杠桿率等監(jiān)管方法的研究和實(shí)施；持續(xù)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管，對(duì)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)實(shí)行非常審慎的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

　　五是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)隔離和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋，有效防范風(fēng)險(xiǎn)傳染。銀監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了多項(xiàng)規(guī)定，禁止信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市，防止風(fēng)險(xiǎn)由資本市場(chǎng)向信貸市場(chǎng)傳遞；頒布《銀行并表監(jiān)管指引（試行）》，推行并表監(jiān)管，并適時(shí)強(qiáng)化銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；不但重視傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，而且要求商業(yè)銀行加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等管理，探索建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　在積極探索銀行監(jiān)管框架的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)銀行監(jiān)管國(guó)際合作，切實(shí)維護(hù)我國(guó)銀行業(yè)利益。如積極推動(dòng)國(guó)際金融監(jiān)管改革，增強(qiáng)了發(fā)展中國(guó)家在國(guó)際監(jiān)管改革中的話語(yǔ)權(quán)。銀監(jiān)會(huì)全方位、多層次地參加了國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的修訂工作。(趙曉強(qiáng))