“作為女人，都會(huì)經(jīng)歷進(jìn)入職場(chǎng)、步入婚姻和成為人母三個(gè)階段。理財(cái)只是生活的一部分，目的是通過物質(zhì)水平上的提升來獲得精神上的愉悅。不過，對(duì)于女性而言，最重要的還是要學(xué)會(huì)關(guān)愛自己。把理財(cái)當(dāng)作生活中的樂趣，而不是思想上的負(fù)擔(dān)�！�
近日，光大銀行私人銀行部財(cái)富顧問琳達(dá)（化名）向記者講述了她的理財(cái)故事。拋開財(cái)富顧問這個(gè)頭銜，或許這才是一個(gè)女性最真誠(chéng)的內(nèi)心獨(dú)白。
每天重復(fù)著一樣的工作 曾經(jīng)對(duì)理財(cái)毫無概念
記者到達(dá)光大銀行營(yíng)業(yè)廳時(shí)，琳達(dá)還在接見客戶。見記者在一旁等候，她向記者遞了個(gè)眼神，示意記者稍等片刻。半個(gè)小時(shí)后，她告訴記者，剛幫助客戶完成了一份財(cái)富規(guī)劃。
當(dāng)記者提出想看看她為客戶做的那份理財(cái)計(jì)劃時(shí)，她頓時(shí)提高音量笑答到：“那可不行，這牽涉到客戶隱私，我可不敢隨意泄露。要是你的家人或朋友有理財(cái)方面的需要，可以來找我，我會(huì)為他們量身打造一份財(cái)富管理方案�！�
這個(gè)在記者面前，只要聽到“理財(cái)需求”4個(gè)字，大腦細(xì)胞便能立刻進(jìn)入興奮狀態(tài)的“她”，便是叱咤了理財(cái)市場(chǎng)10年的光大銀行私人銀行部財(cái)富顧問琳達(dá)。
“研究生畢業(yè)后，我便進(jìn)入了光大銀行工作。這一干就堅(jiān)持了10年。剛進(jìn)銀行時(shí)，我只是負(fù)責(zé)后臺(tái)服務(wù)�？粗芭_(tái)同事每天如打仗般的工作狀態(tài)，我挺羨慕的。通過一年的努力，我考上了銀行理財(cái)助理，兩年后晉升為理財(cái)經(jīng)理。一直到2011年，光大銀行成立了私人銀行，我便被調(diào)任到私人銀行部擔(dān)任財(cái)富顧問�！绷者_(dá)如數(shù)家珍地向記者介紹了自己入行經(jīng)歷。
這十年來，琳達(dá)為不同的客戶群體打造著理財(cái)方案，涉及的資產(chǎn)金額小達(dá)10萬，大到上千萬。她每天都在重復(fù)著一樣的工作：設(shè)計(jì)投資方案、配置客戶資產(chǎn)。
“我很喜歡這份工作，準(zhǔn)備一直干到退休。雖然光大銀行私人銀行部對(duì)財(cái)富顧問的專業(yè)性和投資技能的要求很高，我有時(shí)也會(huì)疲于工作壓力。不過，能夠幫助不同需求的客戶、家庭管理財(cái)富，以到達(dá)財(cái)富的保值升值，我感到很幸福�！绷者_(dá)向記者表示。
曾經(jīng)對(duì)理財(cái)毫無概念
琳達(dá)告訴記者，她25歲時(shí)進(jìn)入職場(chǎng)。那時(shí)，剛離開校園，自己對(duì)“理財(cái)”二字毫無概念。每月拿到工資后，除了固定向父母繳納部分生活費(fèi)外，便將其余資金用于上街購(gòu)物、朋友聚會(huì)等。雖稱不上“月光族”，但也是“月底光”。
“2005年，我考上了光大銀行的理財(cái)助理，那兩年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)不如現(xiàn)在活躍，基金定投相對(duì)紅火。我也跟著銀行的前輩，開始學(xué)習(xí)配置部分資金在基金定投上。隨后，便在金融市場(chǎng)中挖到了第一桶‘理財(cái)金’。金額不多，可也讓我嘗到了投資的甜頭�！�
琳達(dá)認(rèn)為，對(duì)于剛進(jìn)入職場(chǎng)的女性，在收入不算穩(wěn)定的情況下，可以考慮參與基金定投業(yè)務(wù)�；鸲ㄍ额愃屏愦嬲�，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。其有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本。投資者定期投入固定金額由銀行自動(dòng)扣款購(gòu)買指定的基金，一般來說每月投資200元至500元即可。但是，基金定投是一種長(zhǎng)期投資行為，一般要5年以上才能收獲成效，因此要做好“長(zhǎng)期作戰(zhàn)”的準(zhǔn)備。
不過，琳達(dá)也提醒年輕女性，并不是所有的基金都適合基金定投。例如貨幣基金、債券型基金，因?yàn)槠洳▌?dòng)較小，只適合一次性長(zhǎng)期投資。投資者應(yīng)選擇歷史業(yè)績(jī)較好的股票型基金或混合型基金，一般來說“晨星評(píng)級(jí)”可以作為參考，評(píng)級(jí)越高說明基金管理團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)?cè)胶�。此外，定投時(shí)間一般選擇在月末。因?yàn)楣墒幸话阍谠鲁跎蠞q，月末下跌，選擇月末定投可以適當(dāng)降低投資成本。
理財(cái)規(guī)劃考驗(yàn)女性智慧
琳達(dá)向記者感嘆道，自己已經(jīng)告別了20歲至30歲的年齡段——這個(gè)女孩最精彩最瀟灑的階段�，F(xiàn)在的她，已經(jīng)組建了自己的家庭，工作上也比較穩(wěn)定，處于家庭和事業(yè)都蒸蒸日上的階段。
“其實(shí)，如今很多家庭的財(cái)務(wù)大權(quán)都掌握在老婆手中。老婆如何將財(cái)務(wù)大權(quán)的職能發(fā)揮妥當(dāng)，把家庭財(cái)富規(guī)劃好，讓財(cái)富積累不斷升值，考驗(yàn)著做妻子的智慧�！绷者_(dá)笑著表示。
目前，琳達(dá)將自己閑散資金主要配置于銀行理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)保險(xiǎn)、偏股型基金及混合基金上。市場(chǎng)上的資金池產(chǎn)品大多比較穩(wěn)健，中短期產(chǎn)品的年化收益大多在3.5%至5%左右，高于銀行定存，且流動(dòng)性較好，受到大眾女性的偏愛。而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好較為激進(jìn)的女性，可適當(dāng)配置部分資金在偏股型和混合型基金方面。
提早制定養(yǎng)老計(jì)劃
琳達(dá)表示，女性到了一定年齡后，健康方面存在風(fēng)險(xiǎn)，病發(fā)率高于男性，為自己買一份醫(yī)療保障十分重要。如意外險(xiǎn)、大病險(xiǎn)等。另外，琳達(dá)推薦“以房養(yǎng)老”的模式。
“目前多數(shù)家庭處于‘4+2+1’的家庭模式，面對(duì)巨大的家庭壓力，獨(dú)生子女一代很難再穩(wěn)妥地用自己的力量給老年人一個(gè)天倫之樂的晚年。但是，隨著我國(guó)醫(yī)療保健條件的逐步改善，老年人的壽命越來越長(zhǎng)，整個(gè)晚年的花費(fèi)也在不斷增大。”琳達(dá)談到。
她建議，房產(chǎn)投資依然資產(chǎn)保值增值的最好方法。例如，出租多余的房屋補(bǔ)充自身的養(yǎng)老金，或者賣掉多余的房子，一次性增加上百萬元的收入作為退休養(yǎng)老金。即使只有一套房屋，也可以以房養(yǎng)老，比如賣大房買小房，多余的錢作養(yǎng)老金。或者是利用地段級(jí)差，出租自家地段好的房子，租借地段稍差的房子，用租金差補(bǔ)貼養(yǎng)老金。
隨后，琳達(dá)借養(yǎng)老問題，也自嘲了一番。她提到，如果未來孩子有需要，她就將大房子留給孩子，自己和丈夫會(huì)選擇一套戶型較小的房子養(yǎng)老。琳達(dá)稱，自己也常常會(huì)幻想將來退休后的生活，或許自己會(huì)不習(xí)慣忽然間的清閑，或許自己在家中忙于為第三代服務(wù)。但無論怎樣，她依然會(huì)堅(jiān)持為自己和老伴做好理財(cái)規(guī)劃，以讓兒女放心。
“我們?cè)?5歲以后會(huì)逐漸步入中老年階段，在這一時(shí)期我們應(yīng)該做到‘快樂晚年、穩(wěn)健傳承’。在理財(cái)投資方面，需保證資金的安全性和流動(dòng)性。隨著家庭成員年齡的逐漸增長(zhǎng)，資金使用的突發(fā)性會(huì)越來越大。因此，中老年女性客戶至少需拿出40%的資金作為備用金，投資流動(dòng)性較好的產(chǎn)品。例如定期存款、貨幣基金、短期銀行理財(cái)?shù)�，同時(shí)這類產(chǎn)品也相對(duì)穩(wěn)健�！绷者_(dá)表示。
2013年銀行發(fā)行的婦女節(jié)理財(cái)產(chǎn)品一覽
結(jié)束時(shí)間 (天) 收益率(%)
人民幣理財(cái)產(chǎn)品JX03-2013-007
尊特款非凡資產(chǎn)管理35天增利理財(cái)產(chǎn)品
尊享款非凡資產(chǎn)管理35天增利理財(cái)產(chǎn)品
高端款非凡資產(chǎn)管理35天增利理財(cái)產(chǎn)品
普通款非凡資產(chǎn)管理35天增利理財(cái)產(chǎn)品
尊享款非凡資產(chǎn)管理季增利理財(cái)產(chǎn)品
高端款非凡資產(chǎn)管理季增利理財(cái)產(chǎn)品
普通款非凡資產(chǎn)管理季增利理財(cái)產(chǎn)品
尊享款非凡資產(chǎn)管理雙月增利理財(cái)產(chǎn)品
高端款非凡資產(chǎn)管理雙月增利理財(cái)產(chǎn)品
普通款非凡資產(chǎn)管理雙月增利理財(cái)產(chǎn)品
高端款非凡資產(chǎn)管理半年增利理財(cái)產(chǎn)品
普通款非凡資產(chǎn)管理半年增利理財(cái)產(chǎn)品
之女士節(jié)專屬理財(cái)計(jì)劃2301133187
�。ㄈ藡D女節(jié)特別計(jì)劃）
�。ㄈ藡D女節(jié)特別計(jì)劃）
（麗人佳節(jié)特供）2013121001703
�。惾思压�(jié)特供）2013121001702
�。惾思压�(jié)特供）2013121001701
�。ㄈ藡D女節(jié)專屬產(chǎn)品）CY13019
名稱 銀行 銷售 銷售 期限 預(yù)期年化
起始時(shí)間
2013年T計(jì)劃伊人節(jié)理財(cái)產(chǎn)品2(2013001142511) 光大銀行 2013-3-6 2013-3-7 292 5
2013年T計(jì)劃伊人節(jié)理財(cái)產(chǎn)品1(2013001142510) 光大銀行 2013-3-6 2013-3-7 292 4.9
2013年旌喜理財(cái)系列之麗人節(jié)個(gè)人客戶專屬第6期 德陽(yáng)銀行 2013-3-7 2013-3-11 275 4.5
2013年第068期（女性專享關(guān)愛） 民生銀行 2013-3-7 2013-3-10 35 4.85
2013年第068期（女性專享關(guān)愛） 民生銀行 2013-3-7 2013-3-10 35 4.8
2013年第068期（女性專享關(guān)愛） 民生銀行 2013-3-7 2013-3-10 35 4.7
2013年第068期（女性專享關(guān)愛） 民生銀行 2013-3-7 2013-3-10 35 4.5
2013年第068期（女性專享關(guān)愛） 民生銀行 2013-3-6 2013-3-12 92 4.9
2013年第068期（女性專享關(guān)愛） 民生銀行 2013-3-6 2013-3-12 92 4.8
2013年第068期（女性專享關(guān)愛） 民生銀行 2013-3-6 2013-3-12 92 4.65
2013年第068期（女性專享關(guān)愛） 民生銀行 2013-3-8 2013-3-10 63 4.85
2013年第068期（女性專享關(guān)愛） 民生銀行 2013-3-8 2013-3-10 63 4.75
2013年第068期（女性專享關(guān)愛） 民生銀行 2013-3-8 2013-3-10 63 4.6
2013年第068期（女性專享關(guān)愛） 民生銀行 2013-3-6 2013-3-11 184 4.9
2013年第068期（女性專享關(guān)愛） 民生銀行 2013-3-6 2013-3-11 184 4.75
2013年匯通理財(cái)惠添利2064號(hào)（智慧女性專屬）132064 寧波銀行 2013-3-8 2013-3-11 38 4.9
2013年第187期個(gè)人專項(xiàng)理財(cái)同享盈 浦發(fā)銀行 2013-3-5 2013-3-11 98 4.7
2013年33期聚財(cái)寶強(qiáng)債A計(jì)劃人民幣理財(cái)產(chǎn)品 平安銀行 2013-3-6 2013-3-10 203 4.9
2013年32期聚財(cái)寶強(qiáng)債A計(jì)劃人民幣理財(cái)產(chǎn)品 平安銀行 2013-3-6 2013-3-10 81 4.75
2013年增盈增強(qiáng)型1306號(hào)43天期理財(cái)產(chǎn)品 華夏銀行 2013-3-6 2013-3-12 43 4.7
2013年增盈增強(qiáng)型1306號(hào)43天期理財(cái)產(chǎn)品 華夏銀行 2013-3-6 2013-3-12 43 4.55
2013年增盈增強(qiáng)型1306號(hào)43天期理財(cái)產(chǎn)品 華夏銀行 2013-3-6 2013-3-12 43 4.5
2013年第19期海融財(cái)富創(chuàng)贏系列人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 青島銀行 2013-3-8 2013-3-10 182 4.9
