問(wèn):女,今年30歲了,無(wú)房無(wú)車,單身,目前在一私企工作,稅后工資加年終獎(jiǎng)每月平均4500元。個(gè)人固定存款20萬(wàn)元,15萬(wàn)元的定期和5萬(wàn)元的短期理財(cái)產(chǎn)品。另每月會(huì)定投股票基金1000元。和父母同住,月日常生活支出2000元。想買套總價(jià)100萬(wàn)元的房子。推薦低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式。
答:該女士打算購(gòu)買100萬(wàn)元的房子,首付最低三成,現(xiàn)固定存款有20萬(wàn),首付缺口10萬(wàn),今后如按揭還款選擇20—30年,每月還房貸資金需4000—5000元,從目前財(cái)務(wù)狀況分析,該客戶當(dāng)下實(shí)現(xiàn)購(gòu)房目標(biāo)有一定壓力,建議客戶根據(jù)單位住房公積金賬戶余額補(bǔ)充首付缺口后,選擇適當(dāng)?shù)馁?gòu)房時(shí)間。
目前建議該客戶20萬(wàn)固存款可做一些純債類基金,避免了股票市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)基金凈值帶來(lái)的影響。長(zhǎng)期來(lái)看,純債基金投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于一、二級(jí)債基更加平穩(wěn)、波動(dòng)更少,更適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者,一般也能獲得高于定存及銀行短期理財(cái)?shù)氖找妗C吭率S噘Y金建議存放于貨幣基金或7天、14天滾動(dòng)型債券基金,該類基金,安全性高,流動(dòng)性好,收益也較高,存放金額以3—6個(gè)月的工資收入為宜,作為日常備用金。