白領(lǐng)三口之家2013年理財(cái)關(guān)注中線收益

　　蛇年春節(jié)已過(guò)，股市、金市卻都在下跌，很多城市白領(lǐng)家庭又在重新梳理理財(cái)規(guī)劃。面對(duì)2013年上半年的市場(chǎng)不確定性，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，應(yīng)注重理財(cái)?shù)撵`活性，關(guān)注中線收益，既不需盲目補(bǔ)倉(cāng)股市，也不用割肉或撤資；可多買(mǎi)偏債基金、銀行理財(cái)品，平衡風(fēng)險(xiǎn)與效率，獲得較高的中線回報(bào)。

　　案例：

　　廣州市民廖先生35歲，在一家金融企業(yè)當(dāng)經(jīng)理，年薪25萬(wàn)元。太太是小學(xué)老師，31歲，年薪9萬(wàn)元上下。家住天河區(qū)一套價(jià)值260萬(wàn)元的較大面積住宅中，房子已經(jīng)完全供清。寶寶4歲，在上幼兒園。

　　春節(jié)前兩周，廖先生再次進(jìn)入股市追高，不料年后再次被套。家庭現(xiàn)有股票市值31萬(wàn)元（原資金35萬(wàn)元），混合型基金15萬(wàn)元（基本持平），現(xiàn)金26萬(wàn)元。

　　理財(cái)分析：

　　廖先生家總資產(chǎn)為332萬(wàn)元，家庭年收入34萬(wàn)元，職業(yè)比較穩(wěn)定。夫妻雙方年富力強(qiáng)，屬于一線城市中等收入的白領(lǐng)年輕家庭，理財(cái)成長(zhǎng)性偏強(qiáng)。

　　在家庭總資產(chǎn)中，廖先生的固定資產(chǎn)占比為78%，流動(dòng)資產(chǎn)占比為22%；不過(guò)，流動(dòng)資產(chǎn)中，進(jìn)取型資產(chǎn)的比例高達(dá)69%，比例過(guò)高，對(duì)于三口之家來(lái)說(shuō)，風(fēng)格過(guò)于進(jìn)�。磺椰F(xiàn)金數(shù)額過(guò)大，沒(méi)有充分提高資金的運(yùn)用效率。

　　理財(cái)建議：

　　1.建議增加購(gòu)買(mǎi)15萬(wàn)元的債券型基金，可以將混合型基金整體替換，購(gòu)買(mǎi)大型基金公司發(fā)行的、歷史業(yè)績(jī)較好的偏債基金，購(gòu)買(mǎi)1~2只即可，投資期限在6個(gè)月以上。

　　2.增加購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)元的短線銀行理財(cái)產(chǎn)品，1~3個(gè)月投資，購(gòu)買(mǎi)掛靠貨幣市場(chǎng)的浮動(dòng)利率型產(chǎn)品；再購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)元的中線產(chǎn)品，6個(gè)月投資期限，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行利率固定的常規(guī)產(chǎn)品。

　　3.增加購(gòu)買(mǎi)3萬(wàn)元的貨幣基金。

　　4.增加購(gòu)買(mǎi)8萬(wàn)元的紙黃金。建議在320元每克以下位置逐步建倉(cāng)，如有超過(guò)8%的收益，可積極賣(mài)出，做區(qū)間操作。

　　5.增加購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)元的偏股型基金，分散個(gè)股投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　6.31萬(wàn)元的被套股票暫時(shí)觀望，如有反彈，可減倉(cāng)至7~8成，減少滿倉(cāng)操作的風(fēng)險(xiǎn)。

　　通過(guò)以上理財(cái)建議，家庭保守、穩(wěn)健與進(jìn)取理財(cái)產(chǎn)品的比例大概為1：4：5。