相比二季度，三季度的銀行理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有出現(xiàn)太大的變化，收益率相對(duì)穩(wěn)定似乎并沒(méi)有改變銀行理財(cái)市場(chǎng)的萎靡狀態(tài)。最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，延續(xù)了上半年的低迷狀態(tài)，三季度銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)行量繼續(xù)縮減。

　　根據(jù)普益財(cái)富的最新統(tǒng)計(jì)，9月份，76家商業(yè)銀行共計(jì)發(fā)行了2251款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，較8月減少了274款，減幅達(dá)10.85%。

　　現(xiàn)狀

　　收益率整體穩(wěn)定

　　三季度，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率維持了相對(duì)穩(wěn)定的狀態(tài)。據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，9月作為主力品種的人民幣債券類產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.17%，與8月持平。分期限來(lái)看，除了1年以上期類產(chǎn)品收益率在經(jīng)歷了8月的反彈后出現(xiàn)超過(guò)100個(gè)基點(diǎn)的大幅回落以及3~6個(gè)月期限產(chǎn)品平均預(yù)期收益率小幅下滑外，其余所有期限產(chǎn)品預(yù)期收益均不同程度上升，但上升幅度均超過(guò)5個(gè)基點(diǎn)。

　　“9月份開(kāi)始，貨幣市場(chǎng)利率的整體走高成為人民幣債券類產(chǎn)品收益率大體持穩(wěn)的主要原因。短期SHIBOR在9月份一度沖高，同時(shí)3個(gè)月SHIBOR穩(wěn)步小幅反彈，中長(zhǎng)期SHIBOR跌勢(shì)暫停并持穩(wěn)，這些均說(shuō)明前期市場(chǎng)利率大幅下滑的情況有所改觀，資金面有所趨緊，也使得銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率維持穩(wěn)定甚至有所走高�！逼找尕�(cái)富研究院葉林峰表示。

　　“雖然理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)并不像去年那么紅火，但是理財(cái)產(chǎn)品仍是攬儲(chǔ)的重要手段之一。在這一段期間，理財(cái)產(chǎn)品的收益率就不會(huì)出現(xiàn)太大的變化�！币粐�(guó)有商業(yè)銀行云南省分行人士分析。

　　根據(jù)普益財(cái)富的最新統(tǒng)計(jì)，9月份，76家商業(yè)銀行共計(jì)發(fā)行了2251款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，較8月減少了274款，減幅達(dá)10.85%。其中，占據(jù)市場(chǎng)主流地位的人民幣債券市場(chǎng)類產(chǎn)品的發(fā)行量下滑明顯。9月，人民幣債券類產(chǎn)品發(fā)行914款，較8月減少178款，市場(chǎng)占比顯著下滑2.65個(gè)百分點(diǎn)至40.60%；此外，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品發(fā)行66款，較8月減少53款，市場(chǎng)占比下滑1.78個(gè)百分點(diǎn)至2.93%。此外，以9月為例，整體人民幣債券類產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.17%，與8月持平。

　　分期限來(lái)看，除了1年以上期類產(chǎn)品收益率在經(jīng)歷上個(gè)月的反彈后出現(xiàn)超過(guò)100個(gè)基點(diǎn)的大幅回落以及3~6個(gè)月期限產(chǎn)品平均預(yù)期收益率小幅下滑外，其余所有期限產(chǎn)品預(yù)期收益均不同程度上升，但上升幅度均超過(guò)5個(gè)基點(diǎn)。

　　記者也注意到，上周，1個(gè)月(含)以下期產(chǎn)品共發(fā)行5款，市場(chǎng)占比為1.50%，較國(guó)慶前一周減少13款，市場(chǎng)占比減少2.82%；1個(gè)月至3個(gè)月(含)期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)為206款，市場(chǎng)占比為61.68%，較國(guó)慶前一周減少28款，市場(chǎng)占比增加5.56%；3個(gè)月至6個(gè)月(含)期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)為80款，市場(chǎng)占比為23.95%，較國(guó)慶前一周發(fā)行數(shù)減少32款，市場(chǎng)占比減少2.91%，1年以上期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)為1款，減少7款。

　　謹(jǐn)慎投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

　　三季度，與黃金掛鉤的黃金理財(cái)產(chǎn)品收益大多數(shù)產(chǎn)品與債券業(yè)產(chǎn)品收益持平。

　　相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從今年8月到10月，銀行發(fā)行掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)13款。

　　“現(xiàn)在，黃金出現(xiàn)瓶頸，大多掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品都是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品大多為保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，最高年化收益率為5%左右�！币还煞葜粕虡I(yè)銀行昆明分行CFP理財(cái)師分析解釋，在家庭理財(cái)中，掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)多為配角，投資黃金理財(cái)產(chǎn)品更要謹(jǐn)慎。

　　另一業(yè)內(nèi)人士建議，對(duì)于一些閑散資金比較多的家庭，投資者要注意在股票、基金和其他理財(cái)產(chǎn)品配置完成后，購(gòu)買適宜的掛鉤黃金理財(cái)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。

　　(云南信息報(bào))