隨著ＣＰＩ指數(shù)上升，相對較低的存款利率已不能完全滿足居民的需求，銀行理財產(chǎn)品近來持續(xù)升溫。由于理財產(chǎn)品類型多樣，組合復(fù)雜，許多消費者對其認識存在著一些誤區(qū)。

　　理財產(chǎn)品與儲蓄存款有什么不同？與銀行代銷的各項金融產(chǎn)品有何不同？投資銀行理財產(chǎn)品應(yīng)注意哪些問題？在２８日舉行的銀行業(yè)公眾教育日活動中，銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部的專家集中回答了這些金融消費者關(guān)心的問題。

　　專家表示，銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動性、風(fēng)險、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有較大區(qū)別，收益具有不確定性，購買時要謹慎。與代銷基金保險不同，銀行理財產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計、投資管理、銷售等全部職能。

　　他指出，購買銀行理財產(chǎn)品，需要注意以下五個基本要素：

　　——注意產(chǎn)品收益率是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應(yīng)不同的最終收益。

　　——了解產(chǎn)品的投資方向。募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益能否順利實現(xiàn)。

　　——了解流動性。在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止；少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費和質(zhì)押貸款利息。投資者應(yīng)該先了解自己的財務(wù)狀況，再決定是否投資該理財產(chǎn)品。

　　——了解自身風(fēng)險承受能力。投資理財產(chǎn)品前應(yīng)先評估自身的可承受風(fēng)險水平及風(fēng)險偏好，再考察理財產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險以及是否具有保本條款，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險。

　　——注意信息披露。在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。（高敏、劉詩平）