35歲的丁先生在成都高新區(qū)擁有一家軟件企業(yè)，主要經(jīng)營日本、美國的軟件外包業(yè)務(wù)。雖然遭遇金融危機(jī)，但丁先生的公司憑借過硬的技術(shù)和良好的口碑，今年訂單應(yīng)接不暇。丁先生賬面長期閑置1000萬左右的現(xiàn)金，朋友勸他理財(cái)，他猶豫不決。像丁先生這種情況，究竟該不該理財(cái)，又該如何打理呢？

　　富裕人群也必須理財(cái)

　　諾亞(成都)財(cái)富管理中心高級理財(cái)師李萌對本報(bào)記者表示，富裕人群存在著一些誤區(qū)，他們認(rèn)為以他們現(xiàn)有的資產(chǎn)量再加上每年不斷增加的收入，足以保證現(xiàn)有的生活品質(zhì)，不需要理財(cái)。那么富裕人群到底該不該理財(cái)呢？

　　回答這個(gè)問題之前，我們先看一組數(shù)據(jù)：1993年至2007年間，通貨膨脹率平均為5%，在1994年曾達(dá)到24.1%。按照這個(gè)數(shù)據(jù)計(jì)算，今天的100萬元在15年后將變?yōu)?0萬，30年后變?yōu)?3萬。因此，面對不可抗拒的財(cái)富縮水，理財(cái)變成了一件必須的事情。

　　富裕人群理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是為退休生活做好財(cái)富儲(chǔ)備，以保證在不降低生活品質(zhì)的前提下安度晚年。李萌認(rèn)為，結(jié)合丁先生的家庭情況，運(yùn)用“資產(chǎn)配置理論”，就能夠?yàn)槠渲贫ǔ龊侠淼睦碡?cái)規(guī)劃，幫助其財(cái)富實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長，最終實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　理財(cái)前要確保保障完備

　　丁先生的公司為其全資擁有，目前公司賬面保留1000余萬資金，公司經(jīng)營只需要少量流動(dòng)資金，每年可以固定產(chǎn)生200萬元凈利潤。丁先生自己在銀行有500萬元活期儲(chǔ)蓄，沒有配置任何保險(xiǎn)。

　　丁先生的現(xiàn)金流非常充裕，但是也存在一個(gè)潛在的危機(jī)點(diǎn)，即保障的缺失。如果丁先生未來發(fā)生意外(身故或其他大病致使喪失勞動(dòng)能力)，那么丁先生和他的家庭將面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，是否還能保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)將產(chǎn)生巨大的疑問。

　　因此李萌建議丁先生投保一定量的重大疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。在保障完備的前提下，再來為丁先生設(shè)計(jì)理財(cái)組合。

　　組合配置兼顧流動(dòng)性增值性

　　從與丁先生的溝通中，李萌了解到，丁先生在公司賬上保留的1000萬元是為了預(yù)防公司萬一發(fā)生經(jīng)營意外時(shí)能及時(shí)彌補(bǔ)，所以他沒有考慮用這筆錢進(jìn)行投資。但是這1000萬元以活期儲(chǔ)蓄的方式留存銀行不劃算，李萌認(rèn)為，丁先生可以將這筆款分為4份，每個(gè)季度分別購買一期銀行的3個(gè)月短期理財(cái)產(chǎn)品，這樣既可以獲得遠(yuǎn)高于活期儲(chǔ)蓄的收益，又能保證每3個(gè)月都有一筆款項(xiàng)到期，如果需要用錢，也可及時(shí)派上用場，如果沒有其他用途則可以繼續(xù)購買3個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品。這樣一來，1000萬元的流動(dòng)性和增值性，都能兼顧。

　　對于丁先生自己戶頭留存的500萬元，李萌建議，在當(dāng)前的形勢下，其中300萬元可以購買固定收益的信托產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)年收益7%-9%，200萬元購買3年期的國債，這樣的組合可以保證其每年獲得6-7%的平均收益，而且不必承擔(dān)過多的風(fēng)險(xiǎn)。每年新增的200萬元收入仍可以采取這種比例的配置方法配置。

　　目前丁先生除了自住住房一套外，沒有其他投資性的房產(chǎn)，理財(cái)師建議在未來1-2年中，當(dāng)房產(chǎn)價(jià)格下調(diào)10%-20%時(shí)，可以選擇合適的房產(chǎn)進(jìn)行投資，作為長期投資可以增加資產(chǎn)配置的安全和合理性。