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央行重申民貸合法性 對正規(guī)金融有益

2011-11-11 08:36     來源:新京報     編輯:范樂

  據(jù)新華社電 今年以來,民間借貸成為輿論關(guān)注的焦點話題。就此問題,中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人日前接受了記者的采訪。

  民間借貸是正規(guī)金融的有益補充

  問:什么是民間借貸,這一資金拆借行為與正規(guī)金融相比有何特點?

  答:目前在我國法律體系中沒有“民間借貸”這一概念,它是相對于正規(guī)金融而言,泛指在國家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)以外的自然人、法人及其他組織等經(jīng)濟主體之間的資金借貸活動。民間借貸是正規(guī)金融有益和必要的補充。在一定程度上解決了部分社會融資需求,特別是緩解了一些中小企業(yè)和“三農(nóng)”的資金困難,增強了經(jīng)濟運行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力,有利于形成多層次信貸市場。

  隨著小額貸款公司等機構(gòu)的發(fā)展,應(yīng)該將這類經(jīng)批準(zhǔn)從事專業(yè)放貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)或組織從一般意義的民間借貸主體中分離出來,作為專業(yè)放貸人對待。

  問:民間借貸是否符合我國現(xiàn)有法律?

  答:民間借貸具有制度層面的合法性。在遵守相關(guān)法律法規(guī)前提下,自然人、法人及其他組織之間有自由借貸的權(quán)利。如果違約,可以協(xié)商,也可以通過民事訴訟的途徑解決。

  借貸利率超過銀行4倍不受法律保護

  問:如何界定高利貸行為?

  答:根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定,民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。對借貸雙方因利率問題產(chǎn)生的爭議,如畸高利率等,司法機構(gòu)可依據(jù)民法通則、合同法規(guī)定的公平原則、誠實信用原則判定合同的有效性和雙方的權(quán)利義務(wù)。對于個人或單位以轉(zhuǎn)貸牟利為目的,套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人,違法所得數(shù)額較大的,可依刑法第一百七十五條的規(guī)定,以高利轉(zhuǎn)貸罪論處。

  業(yè)內(nèi)解讀

  “明確民間借貸合法性便于監(jiān)管”

  溫州中小企業(yè)資金鏈危機引發(fā)專家呼吁放開民間金融,將民間借貸合法化。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,此次央行有關(guān)負(fù)責(zé)人的表態(tài),明確了民間借貸的合法地位。

  溫州中小企業(yè)促進會會長周德文表示,有合法化才能規(guī)范借貸雙方的行為,才能保護雙方的合法權(quán)益,也才能便于國家加強對它的監(jiān)管,使民間金融在國家的監(jiān)管體系里發(fā)揮積極作用,同時防范風(fēng)險。因此,此次央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表態(tài)民間借貸具有制度層面合法性是對此前小微企業(yè)生存危機問題的態(tài)度和回應(yīng)。

  “轉(zhuǎn)貸牟利入刑需要商榷”

  昨日,央行在確認(rèn)民間借貸合法性的同時,重申了民間借貸利率不得超過銀行同類貸款利率4倍的規(guī)定,對于這個規(guī)定,著名經(jīng)濟學(xué)家茅于軾曾多次表示,任何人研究不出這個“4”來,完全是拍腦袋拍出來的。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受記者采訪時也稱,“4”這個數(shù)字確實沒有一個模型能夠測算出來。

  郭田勇說,但是在經(jīng)濟生活中必須有一個標(biāo)準(zhǔn)界定怎樣才算正常利率,什么樣的是高利貸。這個數(shù)字是從長期的實踐和觀察中總結(jié)經(jīng)驗得出的,就是一般情況下在這樣一個范圍內(nèi)能夠更好的避免風(fēng)險和各種其他的問題,業(yè)內(nèi)人士基本認(rèn)可這個標(biāo)準(zhǔn)就上升為條例或者法規(guī),這也是正常的程序。

  此外,央行相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日表示,套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人,違法所得數(shù)額較大的,按法律以高利轉(zhuǎn)貸罪論處。郭田勇稱,該規(guī)定需要商榷,因為對一個企業(yè)來講,做資金生意和產(chǎn)品生意獲利都是一樣的,什么樣的生意回報高企業(yè)就去做什么生意也無可厚非。而且既然有人愿意以更高的利率從轉(zhuǎn)貸的人手里借款,說明轉(zhuǎn)貸有其存在的合理性。

  郭田勇表示,轉(zhuǎn)貸是由于體制內(nèi)外的利差較大而導(dǎo)致的套利行為,對于該行為是疏還是堵仍然值得探討,從短期來看,為了避免出現(xiàn)混亂和形成投機的風(fēng)氣,出臺這樣的規(guī)定是可以理解的,但從長期來看,還是需要深化金融體制改革來進行疏導(dǎo)。( 記者李蕾)

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