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我國個人總體持有可投資資產(chǎn)規(guī)模達62萬億

2011-08-04 06:37     來源:人民日報海外版     編輯:王思羽

  62萬億錢袋子如何打理

  前不久,招商銀行和貝恩管理顧問聯(lián)合發(fā)布了《2011中國私人財富報告》。報告顯示,2010年,中國個人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達到62萬億元人民幣,較2009年末同比增加約19%,可投資資產(chǎn)1000萬元人民幣以上的中國高凈值人士數(shù)量已達50萬人。

  62萬億的錢袋子如何打理?作為全球私人財富增長最為迅速的國家,百姓對于資產(chǎn)保值增值的需求越來越旺盛。

  住宅投資降溫度

  過去10年里,住宅投資一直是國內(nèi)財富管理的主要方式,但不斷加碼的樓市調(diào)控,正在改變這一局面。

  據(jù)北京市房地產(chǎn)交易管理網(wǎng)統(tǒng)計,今年5月,新房住宅成交總量為6269套,僅為4月份的51%;截至5月29日,北京5月內(nèi)二手住宅交易套數(shù)為7190套。北京中原地產(chǎn)指出,這是最近28個月來二手住宅成交的最低谷。

  招商銀行的報告顯示,可投資資產(chǎn)在1000萬以上的中國內(nèi)地高凈值人群直接購買國內(nèi)住宅的投資熱情下降。60%以上高凈值人士傾向于減少或維持不變現(xiàn)在在房地產(chǎn)領域的投資。投資性房地產(chǎn)在高凈值人群資產(chǎn)配置的比重從2009年初的17.9%下降到2011年初的13.7%。

  “考慮到國家對房價的調(diào)控,未來應該不會再增加對住宅的投資,可能會考慮其他方式參與投資!遍L期投資房地產(chǎn)的何先生表示。與他相同,報告指出,90%以上的受訪者表示在未來的1—2年將不再增加房地產(chǎn)市場投資,一半的高凈值人士表示逐步在撤回房地產(chǎn)市場上的資金。

  對于選擇繼續(xù)投資房地產(chǎn)的高凈值人士,投資方式也有所改變。約40%的受訪者表示未來1—2年“轉為購買商鋪,或通過房地產(chǎn)信托、地產(chǎn)基金等參與投資”。

  此外,報告在對國內(nèi)30個省市的300余名房地產(chǎn)從業(yè)人員的調(diào)研也顯示,多數(shù)房地產(chǎn)從業(yè)人員認為房地產(chǎn)市場投資人士信心顯著降低,普遍不看好房市在2011年將保持高速增長。這表明住宅類房地產(chǎn)投資市場正在逐步降溫,住宅投資需求將逐步讓位于剛性需求。

  短期理財產(chǎn)品受寵

  端午節(jié)小長假,各家銀行爭相推出假日超短期理財產(chǎn)品,期限在3天—14天不等,預期收益在2.8%—4.4%之間,一些熱衷于銀行理財投資的投資者也早已瞄準了超短期理財產(chǎn)品。

  “現(xiàn)在短期銀行理財產(chǎn)品收益遠高于活期利率,又便于資金的周轉,而且基本上沒有什么風險,把錢存在銀行還不如買銀行理財產(chǎn)品!闭诒本┦谐枀^(qū)某家銀行辦理業(yè)務的張先生說。

  今年以來,銀行理財產(chǎn)品基本實現(xiàn)預期收益,一些超短期高收益的理財產(chǎn)品更讓不少投資者嘗到了“甜頭”,短期銀行理財產(chǎn)品正在成為投資者競相爭購的對象。投資者在各個銀行間詢價,發(fā)現(xiàn)同期最高收益的理財就迅速出擊。

  據(jù)普益財富監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,今年一季度銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)達到了3691只,同比增幅超過百分之百;發(fā)行規(guī)模約計4.17萬億元人民幣,這一規(guī)模已經(jīng)超過2010年全年銀行理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模的一半。4月,65家銀行在境內(nèi)共發(fā)行1323款個人理財產(chǎn)品,較3月雖減少164款,但數(shù)量上仍維持高位發(fā)行。今年理財產(chǎn)品發(fā)行爆發(fā)式增長已超出了市場預期。

  業(yè)內(nèi)人士分析,房地產(chǎn)市場遭遇調(diào)控、股市低迷、通貨膨脹使得銀行理財產(chǎn)品近期逐漸升溫。由于收益遠超銀行存款、而且風險適中,銀行理財產(chǎn)品已成為很多追求穩(wěn)定投資回報的投資者的選擇之一。

  股票市場多觀望

  證券投資作為一種理財投資工具已經(jīng)為大多數(shù)老百姓接受。普通老百姓希望通過證券投資分享我國經(jīng)濟高速增長的成果。

  在通脹壓力難以緩解、持續(xù)緊縮預期猶存的背景下,A股市場頻繁震蕩、波動加劇。2011年7月,A股市場呈現(xiàn)出下跌格局,上證指數(shù)前半月一路沖高至2800點附近,月末在高鐵事件影響下,以高鐵板塊為代表的權重股受挫下跌,拖累市場。截至7月29日,上證指數(shù)收于2701.73點,單月下跌2.37%。

  國泰君安首席經(jīng)濟學家李迅雷最新撰文表示,目前在股價不斷下跌過程中,交易量越來越萎縮,表明市場交易的參與者在減少,股價波動由少數(shù)人決定,多數(shù)人之所以選擇觀望,原因是對未來經(jīng)濟或市場趨勢把握不準,不敢輕舉妄動。

  在避險情緒升溫的同時,債券基金、保本基金等低風險投資品種則開始大行其道,成為內(nèi)地公募基金發(fā)行市場的重頭戲。

  近日在上海舉行的“2011陸家嘴論壇”,專門以“建設上海資產(chǎn)與財富管理中心”為主題舉行了一場高層對話。華安基金管理有限公司董事長俞妙根援引數(shù)據(jù)說,13年間,內(nèi)地公募基金機構數(shù)增長了10倍,目前已經(jīng)超過60家。2010年公募基金資產(chǎn)管理規(guī)模增長至2.5萬億元,較1998年的107億元實現(xiàn)了高達233倍的增長。

  除了公募基金,基金公司的另一主打產(chǎn)品——基金專戶在過去兩年中異軍突起。與此同時,其他資產(chǎn)管理機構也在不斷壯大。占盡渠道和客戶優(yōu)勢的銀行理財產(chǎn)品,從“灰色地帶”走出的陽光私募,以后起之秀身份崛起的券商集合理財,2010年私募股權投資類產(chǎn)品的年末余額較2009年增速達到30%。

  黃金投資受青睞

  “對我來說,投資黃金也是一種儲蓄形式,比起銀行儲蓄,它更能抵抗物價不斷上漲的壓力,我的錢不會在通貨膨脹中縮水!闭谫徺I金條的王旭女士坦言。

  隨著收入水平的提高,我國居民對投資黃金的需求不斷增長,國內(nèi)黃金投資市場雖然從2004年才開始開放,但整個市場發(fā)展極為迅速,交易活躍。2010年中國的黃金投資需求總量達到187.4噸,與前一年度相比增長了71.1%。而這一強勁增長勢頭在2011年第一季度得以延續(xù)。

  近日,世界黃金協(xié)會公布的最新數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,我國實物金條和金幣投資市場需求量達90.9噸,同比增幅高達123%,超越印度成為全球最大的實物金條和金幣投資市場。

  中國黃金協(xié)會副會長兼秘書長張炳南指出,如果按照年平均金價,從1968年到1980年,年平均金價12年時間漲了17倍,2001年到2011年10年時間年平均金價漲了5倍。事實證明,黃金是一種有效的通脹避險工具和財富保值手段。

  隨著金價的不斷上漲,各家銀行在掛鉤黃金的理財產(chǎn)品開發(fā)方面也不斷改進,包括投資黃金現(xiàn)貨、期貨、黃金T+D、黃金ETF等,以迎合市場,滿足投資者不同的需求。

  黃金投資策略網(wǎng)首席分析師呂超說,中國自古以來就有偏好金銀飾品的習俗,在2008年全球金融危機后,中國大量資金紛紛從股市、房市等傳統(tǒng)投資市場分流到黃金等市場。而隨著中國黃金市場的不斷發(fā)展和完善,有關黃金投資產(chǎn)品和方式也不斷豐富,普通百姓亦有意識選擇部分黃金投資產(chǎn)品。尤其是在通脹高企,物價水平不斷飆升的大環(huán)境下,黃金作為傳統(tǒng)的避險保值資產(chǎn),往往為人們所青睞。

  收藏拍賣也瘋狂

  手起錘落,碎片掉滿一地,頓時惋惜、驚詫,甚至悲慟聲混淆一片。王剛輕輕挽起袖口,露出一雙雪白的手套,面目冷峻,不露一絲茍笑,只是淡淡地說出“去偽存真”四個字。這樣的場景,相信很多觀眾都熟悉,其中不少人正是看了王剛主持的《天下收藏》(現(xiàn)改名為《收藏秀》)節(jié)目,才開始涉獵藝術品收藏的。

  美術評論家彭德認為,全球金融危機爆發(fā)以來,相對安全可靠的藝術品市場已經(jīng)成為投資的主流。當投資者在經(jīng)歷了股票、房產(chǎn)等一系列投資項目的變化以后,資金與熱情紛紛轉至藝術品尤其是國畫市場上。

  近兩年,國畫市場屢創(chuàng)新高,日前胡潤研究院發(fā)布的《2011胡潤藝術榜》中,73歲的國畫藝術家范曾以近3.9億元的總成交額今年首次登上“胡潤藝術榜”榜首,其作品2010年公開拍賣總成交額比上年增長163%,其中3件作品成交價格超過千萬元。有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,我國目前已有收藏家和收藏愛好者7000余萬人,近年來文物拍賣多次拍出億元天價,2010年全國文物拍賣成交額高達500多億元。

  從玉石、書畫、郵票、古玩等傳統(tǒng)的收藏品到腕表、名酒、普洱這類新興收藏品,越來越多的投資者把目光投在了收藏品市場!笆詹仄肥且环N有形資產(chǎn),不僅有升值的空間,同時也有‘實用價值’。這些以收藏為目的的投資,不僅僅是投資,更是一種享受,一種生活態(tài)度!毙陆吞锏膭⑾壬f。

  然而,面對近來興起的“收藏熱”,專家告誡人們,目前藝術品市場魚龍混雜,投資者要擦亮眼睛、放平心態(tài)。

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