隨著3·15的臨近，全國各地消費者向中國網(wǎng)財經(jīng)發(fā)來的各種消費投訴開始增多，與去年相比，其中金融投訴的增長最快，而渣打銀行的理財產(chǎn)品再次成為投訴重災(zāi)區(qū)。
日前，中國網(wǎng)財經(jīng)接到深圳肖女士的投訴，稱她在2007年投資4萬美元購買了渣打銀行代銷理財產(chǎn)品，5年后現(xiàn)在的賬戶余額僅為2.15萬美元，虧損接近50%。
肖女士指出，自己在渣打銀行前后購買的兩款產(chǎn)品均未收到合同和風(fēng)險提示等文件。隨后當產(chǎn)品出現(xiàn)大幅虧損時，客戶經(jīng)理沒有做風(fēng)險警示，反而對肖女士的贖回要求多加阻擾，致使虧損加劇。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者致電肖女士在渣打銀行的客戶經(jīng)理韓某核實相關(guān)情況，韓某表示她需要向上級請示后才能接受記者的采訪，截至記者發(fā)稿時，仍未收到渣打銀行的任何反饋。
近幾年，渣打這家百年老店一次次被推到風(fēng)口浪尖上。諸多投資者因理財產(chǎn)品巨虧與渣打發(fā)生糾紛乃至對簿公堂，是偶然還是必然?林林總總的博弈中，暴露出了渣打銀行無法匿藏的監(jiān)管機制缺失和金融服務(wù)方面的漏洞。
認購合同書只有簽字權(quán)
據(jù)深圳肖女士講述，因公司結(jié)匯業(yè)務(wù)，她與渣打時常有業(yè)務(wù)往來。2007年6月，肖女士前往深圳渣打某支行辦理業(yè)務(wù)時，在一位張姓客戶經(jīng)理的推薦下，投資4萬美金購買了一款名為新興基建(QDII200704)的QDII產(chǎn)品。
然而，因受到金融危機的影響，從購買之日起新興基建便一路虧損。根據(jù)肖女士提供的對賬單顯示，截止2008年11月新興基建的凈值僅為41.67%，浮虧接近60%。
2008年上半年，肖女士眼見虧損嚴重，便與客戶經(jīng)理溝通打算贖回產(chǎn)品止損，但卻受到了客戶經(jīng)理張某的勸阻。不久后，客戶經(jīng)理張某便調(diào)離崗位。隨后肖女士也曾與渣打銀行其他客服電話聯(lián)系要求贖回產(chǎn)品，但是渣打工作人員均因不了解清楚而推脫，于是贖回一事也暫時擱置。
2009年下半年，另一位邢姓客戶經(jīng)理主動與肖女士聯(lián)系，告知肖女士新興基建即將到期，并向其推薦了另一款產(chǎn)品。但第二款產(chǎn)品也沒有獲得預(yù)期收益。截止2013年3月13日，肖女士的理財賬戶資金僅剩下2.15萬美金。
據(jù)肖女士回憶，自己當時在網(wǎng)點并沒有當即打算購買產(chǎn)品�？蛻艚�(jīng)理張某表示當天可以先簽名，后期再補辦其他協(xié)議，并勸其放心。肖女士礙于事務(wù)繁忙，沒有過多追問，于是在合同上簽了字。事后，在電話溝通的情況下肖女士同意投入4萬美元購買該產(chǎn)品。
肖女士表示，除了最初的簽字行為是在柜臺進行的，其他時間并未再踏足網(wǎng)點和網(wǎng)絡(luò)進行操作，從開設(shè)理財賬戶到購買理財產(chǎn)品都是渣打工作人員一手包辦的，自己沒有收到過渣打寄來的兩款產(chǎn)品的任何合同和風(fēng)險提示等文件。
更讓肖女士耿耿于懷的是渣打銀行幾位客戶經(jīng)理的作為。肖女士告訴記者，當時在網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)時，客戶經(jīng)理張某曾表示這款產(chǎn)品可隨時終止，投資者可以在每月15日和28日登記贖回。“后來張某一時說產(chǎn)品不能贖回，一時說需要在贖回日辦理�？傊c當時簽字時的說法已經(jīng)完全不一致。而在張某調(diào)職后，半年時間無人理會，我只能眼看著資金繼續(xù)縮水�！�
肖女士表示，這件事讓他不再相信渣打銀行，雖然以前認為他們是國際大銀行，但發(fā)現(xiàn)國內(nèi)和國外服務(wù)水準相差太多。目前，肖女士正在向渣打銀行討要兩款產(chǎn)品的合同書，以便進行維權(quán)。
據(jù)一股份制銀行私人銀行客戶經(jīng)理劉珺(化名)介紹，投資者在購買銀行理財產(chǎn)品時，一般需先做風(fēng)險測試，隨后再根據(jù)選擇風(fēng)險等級匹配的理財產(chǎn)品，如果投資者決定購買理財產(chǎn)品，會在客戶經(jīng)理幫助下填寫理財產(chǎn)品購買確認書，同時投資者本人需親筆抄寫風(fēng)險確認書，即便現(xiàn)在手續(xù)簡化，也需要本人在網(wǎng)絡(luò)上通讀風(fēng)險提示后再確認�！安豢赡艹霈F(xiàn)合同的一方拿不到簽字的合同書。如果一開始手續(xù)不齊全，事后投資者想追究，銀行方面也難以脫身�！�
廣東國暉(北京)律師事務(wù)所朱素斌律師指出，在此事中，“銀行在肖女士未設(shè)立賬戶及密碼的情況下就直接就從卡里將錢劃走替其購買理財產(chǎn)品”，“通過電話購買理財產(chǎn)品卻沒有簽訂合同和風(fēng)險提示”等做法顯然不符合規(guī)范，銀行存在過失。
但是他同時表示，如果要想證明銀行的過錯，首先要證明肖女士曾經(jīng)向銀行提出終止的想法，而這種情況在現(xiàn)實中證明難度較大。同時肖女士如果想向渣打銀行索賠，要將肖女士與銀行最初所簽合同核對條款后才可知。
頻遭投訴緣起人禍
肖女士的經(jīng)歷只是渣打銀行諸多苦主中的一例。近幾年，渣打的理財產(chǎn)品屢次遭到苦主投訴，甚至有產(chǎn)品曾被曝虧損97%。
記者通過整理發(fā)現(xiàn)，這些被投訴的大部分都是2007年-2008年之間發(fā)行的代客境外理財產(chǎn)品。這類產(chǎn)品普遍期限較長，并陸續(xù)在2011-2012年期間到期，正是在這段時間渣打頻遭投訴，被曝巨虧的產(chǎn)品應(yīng)接不暇。
“2007年下半年起，金融危機導(dǎo)致國外資本市場表現(xiàn)不佳，QDII等產(chǎn)品在2007年、2008年幾乎全軍覆沒，成了眾多投資者的噩夢�！币晃焕碡敺治鰩熤赋�。但以此概括渣打在理財業(yè)務(wù)上的諸多問題顯然并不全面。
記者發(fā)現(xiàn)，諸多案例中不少苦主都提及，在他們的產(chǎn)品期限已到，想要贖回之時，都受到客戶經(jīng)理各種理由的勸說和阻止，同時數(shù)位購買渣打銀行理財產(chǎn)品的苦主也都稱，客戶經(jīng)理在上一個產(chǎn)品到期后，都極力推薦客戶更換新的理財產(chǎn)品。例如，近一段時間媒體披露的渣打苦主張宇(化名)，當初在購買美林聚焦亞洲QDII200710理財產(chǎn)品時，渣打銀行客戶經(jīng)理沒有作風(fēng)險預(yù)警;產(chǎn)品運作期間發(fā)現(xiàn)虧損時，但客戶經(jīng)理還是建議繼續(xù)持有，其遭遇與肖女士的遭遇如出一轍。
據(jù)某外資銀行風(fēng)控部門中層管理人員透露，不少外資行對銷售人員的考核是采取打分制，每月必須完成一定的存款，一定的產(chǎn)品銷售，以及一定的新增客戶等指標�？偛繅航o分行，分行壓給下面支行，支行再壓給具體的人，層層下壓。這一做法導(dǎo)致一線銷售部門的理念和風(fēng)格比較激進。
客戶經(jīng)理避重就輕、夸大收益，再加之理財服務(wù)屢屢出現(xiàn)斷點，成為渣打銀行的無法回避的管理掣肘。
肖女士稱，這五年間自己換過三位客戶經(jīng)理，目前自己的客戶經(jīng)理已經(jīng)不是邢某，而是一位姓韓的女性。而張宇也曾同樣表示，之前給自己推介產(chǎn)品的客戶經(jīng)理早已辭職，購買時究竟如何夸大收益、隱瞞風(fēng)險已無法對質(zhì)。
“這種流動必然會對客戶帶來影響�！币晃徽衅附�(jīng)理介紹，外資銀行的理財產(chǎn)品中有很多高風(fēng)險產(chǎn)品，如果客戶沒有好的收益會抱怨理財經(jīng)理，理財經(jīng)理不開心，有合適的機會就會離職。而下一任客戶經(jīng)理根本不了解客戶和當時的情況，就會推脫，或者告訴客戶本來就是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品。
據(jù)悉，目前包括渣打銀行在內(nèi)的三家外資行已向證監(jiān)會提交基金銷售牌照申請材料�！拔也幻靼滓粋�如此不負責(zé)的金融機構(gòu)，怎么能夠獲得基金銷售牌照?屆時不是有更多投資者受蒙騙�！边@也是肖女士執(zhí)意討說法的重要原因。
而對于屢遭投訴的渣打銀行來說，從根本制度上去解決前端銷售和后續(xù)服務(wù)中的問題，讓投資者充分了解產(chǎn)品內(nèi)容、具備風(fēng)險意識，或許才是擺脫“巨虧”、“欺詐”等字眼的有效途徑。
近幾年渣打銀行理財虧損案例
渣打銀行一款QDII理財品被曝巨虧：投10萬虧50%
一位叫張宇(化名)的投資者稱，其2007年在渣打買了10萬的產(chǎn)品，2012年12月13日到期，賬面虧損約50%。他2007年買的美林聚焦亞洲QDII200710理財產(chǎn)品，購買產(chǎn)品時客戶經(jīng)理沒有作風(fēng)險預(yù)警;產(chǎn)品運作期間發(fā)現(xiàn)虧損時，客戶經(jīng)理還是建議其繼續(xù)持有;最后虧損成定局，找客戶經(jīng)理卻早換人了。
客戶微博控訴渣打理財：15萬只剩7000元
2012年2月底，ID號為盤子(化名)的投資人的一條微博一石激起千層浪。盤子稱：“三年前渣打銀行北京華貿(mào)支行給我做了個理財產(chǎn)品，當時投資了2萬多澳大利亞元合15萬元人民幣，下月到期。昨天給我來個電話告已剩下7000元，全部虧損�！钡婀值氖�，該微博幾天后被刪除，博主對于“銀行是否給予了相關(guān)賠償”的問詢不置可否。而渣打銀行相關(guān)人員亦以不清楚是否賠償，未做明確答復(fù)。
渣打銀行深陷理財糾紛 宋文洲耗資千萬打贏官司
2008年3月，宋文洲在渣打銀行購買了理財產(chǎn)品，卻在一年多的時間里巨虧5300萬元。面對巨虧，宋文洲將渣打銀行告上法庭，兩年多的時間里，他投入人民幣1000余萬元，同時投入了難以量化計算的精力，終于勝訴，追回虧損，成為個人PK銀行成功的里程碑式案例。
渣打理財產(chǎn)品虧損40% 對賬單卻紋絲不動
2007年12月11日，南京市民李玫投入14.95萬元購買渣打銀行一款代客境外理財產(chǎn)品。直到2008年8月之前，李收到的對賬單，產(chǎn)品結(jié)余金額均顯示為本金。8月，李玫考慮贖回時，此時收到的對賬單，突然顯示產(chǎn)品出現(xiàn)大幅度虧損。截至2010年11月26日贖回金額度是86335.32元，虧損達42.25%。李玫遂于2010年11月，將渣打銀行告上法庭。
渣打理財產(chǎn)品虧損60% 渣打故意隱瞞虧損信息-
李先生2007年7月在渣打銀行王府井支行購買了一款QDII產(chǎn)品，王先生在購買后的頭兩個月收到的賬單上都顯示了賬面價值和贖回價格。但是隨后一年多內(nèi)，每個月寄來的對賬單上都沒有贖回價格，而且賬面價值都是一萬美元。李先生撥通了渣打上海總部的電話，經(jīng)過多次交涉后，上�？偛康娜藛T表示，相關(guān)理財產(chǎn)品的理財經(jīng)理已經(jīng)被替換了，并表示該理財產(chǎn)品的價值已虧損60%。
