8月5日起,執(zhí)行了14年的普通人身險2.5%預定利率上限放開。10天來,保險公司開打“收益戰(zhàn)”。
近日,銀行系保險建信人壽宣布,其首款按照新費率設計的壽險產(chǎn)品,已向保監(jiān)會報備,預定利率3.5%。合眾人壽總部昨天向記者介紹,9月將在全國推出預定利率4.025%的年金保險,這可能是目前業(yè)內(nèi)最高預定利率水平。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士測算,新推的人身險收益最高提高七成,但保費下降了三成,年輕人受益最大。
人身險回報太低了
被市場打入“冷宮”
人身險產(chǎn)品預定利率,是指壽險公司在產(chǎn)品定價時,根據(jù)對未來資金運營收益率的預測,為保單假設的每年收益率。預定利率越高,持有者到期回報越高,或者說,同等保額情況下,對應的保費也就越低。從1999年起,國內(nèi)壽險產(chǎn)品預定利率上限,一直被設定在2.5%,直到今年8月5日起,普通人身險產(chǎn)品的預定利率限制才正式取消。以后簽發(fā)的普通型人身保險保單,法定評估利率為3.5%。針對養(yǎng)老年金保險或者10年及以上的年金保單,法定責任準備金評估利率可適當上浮。
“正因為預定利率沒放開,才導致保障型產(chǎn)品一直敵不過投資型的分紅險等產(chǎn)品,市場占有率不足10%。”此前,湖北一家中型保險公司老總透露,并非保險公司不愿向保障轉(zhuǎn)型,是因為預定利率所限,而分紅險等投資型保險除了預定利率外,還有分紅,市場更歡迎分紅險等投資型產(chǎn)品!耙舱驗閮(nèi)地保險收益不高,一些市民寧可冒理賠難等法律風險,也愿意去香港買保險!币患彝赓Y保險公司業(yè)務員王女士說。
這次的費率改革,受影響的主要是資金型傳統(tǒng)壽險業(yè)務,如普通終身壽險、兩全保險、養(yǎng)老年金保險、教育金保險等傳統(tǒng)固定利率產(chǎn)品,其中包含的儲蓄因素較重,預定利率在定價過程中起到的影響作用較大。
保險公司迅速推出新險種
保費下降了30%左右
費率上限剛放開,已有建信人壽、合眾人壽等方面推出新產(chǎn)品,預定利率分別為3.5%和4.025%,保費下降了30%左右。
建信人壽官網(wǎng)介紹,建信人壽8月9日將一款名為“福佑一生”還本兩全保險上報保監(jiān)會,按照3.5%的預定利率設計,保障期限至100周歲,投保年齡為出生滿30天至65周歲,最低保險金額為1萬元。與按照2.5%預定利率標準設計的同類型產(chǎn)品相比,新品保費可降低7%到26%不等,投保人年齡越小,降價幅度越大。
昨天,建信人壽湖北方面說,目前湖北地區(qū)只有銀保和團險業(yè)務,個險業(yè)務只在廣東、上海和江蘇等地有,且近期內(nèi)不會在湖北布局。這意味著這款新推的個險產(chǎn)品近期內(nèi)不會在湖北落地銷售。
合眾人壽總部昨介紹,已開發(fā)并報備通過新款產(chǎn)品——“富貴年年”年金保險,預定利率4.025%,這也是保監(jiān)會允許上浮的最高幅度!斑@應該是目前預定利率最高的保險產(chǎn)品,預計月底或9月初在全國銷售!焙媳娙藟鄯矫嬲f。
除了銀行系保險和一些中小型保險公司,平安、太平、信誠等多家在漢保險公司表示,目前尚無新產(chǎn)品設計研發(fā)最新消息!半m然傳統(tǒng)人身險市場占比較低,但此前公司都有銷售此類產(chǎn)品。如果盲目推出新品,擔心會引發(fā)退保潮!币患抑行捅kU公司相關負責人表示。“新產(chǎn)品正在研究中,因為風險比較大,還是要先看看市場情況再作決定!鄙藟酆狈止颈硎,目前尚在觀望中。 (記者宋丹丹)