中信銀行在股份制銀行中牌照最全，興業(yè)、民生、招行緊隨其后
繼今年6月工行控股金盛人壽獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后，農(nóng)行作為五大行進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)的收官之作，也是增資金額最大的銀保聯(lián)姻，也終在今年獲得監(jiān)管層正式批準(zhǔn)。自此，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五大行的保險(xiǎn)牌照全部落袋。
進(jìn)軍其他金融行業(yè)的并不僅僅是五大行，股份制銀行近年來(lái)也在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)場(chǎng)上開(kāi)辟新的領(lǐng)地，但是步伐卻進(jìn)度不一。
根據(jù)同花順數(shù)據(jù)顯示，已上市的16家上市銀行，除了五大行以外，中信銀行除銀行外另?yè)碛?張金融牌照，興業(yè)、民生、招行另控股兩種金融公司，浦發(fā)銀行、光大銀行、南京銀行各另?yè)碛?種金融牌照，平安銀行和華夏銀行截止目前并未獲得除銀行外的證券、基金、保險(xiǎn)等金融牌照。
五大行聚首保險(xiǎn)業(yè)
股份制銀行未在“門(mén)外”
近日，農(nóng)行公告稱(chēng)該行先后收到銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管批復(fù)，同意該行入股嘉禾人壽并持有其股份總額的51%。同時(shí)，嘉禾人壽也在近期收到保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，同意嘉禾人壽變更注冊(cè)資本、變更公司名稱(chēng)和遷址的監(jiān)管批復(fù)。
據(jù)悉，按照去年2月份雙方簽訂的協(xié)議，嘉禾人壽向農(nóng)業(yè)銀行定向增發(fā)10.367億股新發(fā)行股份，價(jià)格為每股2.5元，增資總額為25.9億元人民幣，增資金額在五大行中位列榜首。
今年6月初，工行控股金盛人壽也剛剛獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，但是早在2010年10月，工行就與法國(guó)安盛、中國(guó)五礦就金盛人壽保險(xiǎn)有限公司股權(quán)買(mǎi)賣(mài)交易達(dá)成協(xié)議。距離獲批，經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的一年零八個(gè)月的時(shí)間。
加之此前已經(jīng)獲得保險(xiǎn)牌照的中行、建行和交行，五大行已經(jīng)齊聚保險(xiǎn)業(yè)。
事實(shí)上，除了直接控股保險(xiǎn)公司以外，銀保聯(lián)姻的大潮中，并不乏股份制銀行的存在。很多股份制銀行與保險(xiǎn)公司是屬于同一集團(tuán)的子公司，如招商銀行和招商信諾都屬于招商集團(tuán)，中信銀行和信誠(chéng)人壽屬于中信集團(tuán)，光大銀行和光大永明人壽則同屬于光大集團(tuán)。
分析人士認(rèn)為，客觀來(lái)看，依靠銀行龐大的網(wǎng)點(diǎn)渠道，這些銀行系保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入在短期內(nèi)確實(shí)出現(xiàn)了“井噴”式增長(zhǎng)。銀行系保險(xiǎn)的保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)高于行業(yè)平均水平，對(duì)那些高度依賴(lài)銀行渠道的中小保險(xiǎn)公司肯定產(chǎn)生了壓力和沖擊�！暗潜ｋU(xiǎn)公司與銀行股東尚處于磨合期，領(lǐng)導(dǎo)班子、經(jīng)營(yíng)理念等都在調(diào)整適應(yīng)中，銀行系保險(xiǎn)公司此前本身規(guī)模比較小，鋪攤子擴(kuò)張需要一定的時(shí)間�！�
上市銀行金融牌照盤(pán)點(diǎn)
股份制銀行步調(diào)不一
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，已上市的16家上市銀行當(dāng)中，交行的金融牌照種類(lèi)最多，除了銀行以外，交行擁有證券、基金、保險(xiǎn)、信托等6種金融牌照，建行、農(nóng)行分別擁有5種，工行擁有4種金融牌照，此外，中行、中信銀行另?yè)碛?種金融牌照，興業(yè)、民生、招行另控股兩種金融公司，浦發(fā)銀行、光大銀行、南京銀行各另?yè)碛?種金融牌照，平安銀行和華夏銀行目前并未獲得除銀行外的證券、基金、保險(xiǎn)等金融牌照。
具體而言，交通銀行控股或參股公司包括交銀施羅德基金、交銀國(guó)際證券、交銀國(guó)際信托、交銀康聯(lián)人壽、交銀金融租賃、交通財(cái)務(wù)等。
建行控股或參股的公司有建銀國(guó)際、建信人壽、建信信托、建信基金、建信金融租賃等。農(nóng)行已控股成立農(nóng)銀匯理基金、農(nóng)銀國(guó)際控股、農(nóng)銀金融租賃、嘉禾人壽，另外還有農(nóng)銀財(cái)務(wù)等。
工行旗下?lián)碛泄ゃy瑞信基金、工銀租賃、工銀國(guó)際和剛剛獲批的工銀安盛人壽等。
中行業(yè)務(wù)范圍除了商業(yè)銀行外，另有三種金融牌照。涵蓋投資銀行、保險(xiǎn)、信托等領(lǐng)域，旗下?lián)碛兄秀y國(guó)際證券、中銀保險(xiǎn)、中銀集團(tuán)信托人有限公司等。
除了大行以外，股份制銀行近年來(lái)也在積極拓展金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域，但是就進(jìn)程來(lái)看，各股份制銀行不盡相同。
2009年，中信銀行成功收購(gòu)中信國(guó)際金融控股有限公司70.32%股權(quán)，另外還擁有中信信托、振華國(guó)際財(cái)務(wù)等。
招行、民生和興業(yè)銀行也在金融牌照方面有所行動(dòng)，除了銀行以外，另?yè)碛袃煞N金融牌照。
招商銀行旗下有招銀國(guó)際金融有限公司、招銀金融租賃等控股子公司；民生銀行另有基金和金融租賃兩種金融牌照，控股子公司包括民生加銀基金、民生金融租賃等。興業(yè)銀行擁有興業(yè)金融租賃、興業(yè)國(guó)際信托等。
此外，光大銀行、浦發(fā)銀行、南京銀行分別擁有金融租賃、基金的牌照，旗下子公司分別為光大金融租賃、浦銀安盛基金和江蘇金融租賃。
據(jù)本報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，華夏銀行和平安銀行目前并未控股非銀行金融機(jī)構(gòu)的子公司。
混業(yè)經(jīng)營(yíng)：
高利潤(rùn)與高風(fēng)險(xiǎn)的較量
從上市銀行的年報(bào)來(lái)看，綜合經(jīng)營(yíng)帶給銀行的不僅是經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)大，所產(chǎn)生的效益也日益體現(xiàn)，成為多家銀行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年，工銀租賃實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入33.25億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.09億元。公司人均總資產(chǎn)6.1億元，人均凈利潤(rùn)達(dá)到320萬(wàn)元。
2011年年報(bào)顯示，截至2011年末，農(nóng)銀國(guó)際總資產(chǎn)為41.60億港元，所有者權(quán)益為33.25億港元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.23億港元。農(nóng)銀金融租賃有限公司截至2011年末的總資產(chǎn)為137.95億元，所有者權(quán)益為21.78億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.58億元。農(nóng)銀匯理基金管理有限公司截至去年末的資產(chǎn)管理規(guī)模為162.88億份，總凈值為145.34億元，所有者權(quán)益為2.71億元。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.44億元。
“子公司在所屬行業(yè)取得了一定市場(chǎng)地位，如建信信托三年管理資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)41倍，已躋身行業(yè)前六；建信人壽收購(gòu)整合剛剛一年，即進(jìn)入行業(yè)前二十名”，建行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人曾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者透露。
“盡管銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施綜合化經(jīng)營(yíng)有很多有利的因素，但是要經(jīng)營(yíng)好，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，并不是一件容易的事情，尤其是其中的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題十分復(fù)雜。事實(shí)上，經(jīng)營(yíng)新領(lǐng)域的業(yè)務(wù)本身就面臨兩種可能：既有可能會(huì)帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，也有可能是一個(gè)難以填平的虧損源，成為沉重的包袱”，中國(guó)工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國(guó)雄指出。
他認(rèn)為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要保證綜合化經(jīng)營(yíng)的健康發(fā)展，關(guān)鍵是要有強(qiáng)有力的自我風(fēng)險(xiǎn)管理能力，還要有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及有效的外部監(jiān)管規(guī)定。同時(shí)又要根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的程度、各類(lèi)業(yè)務(wù)的占比等差異情況，在具體的風(fēng)險(xiǎn)管理要求上有所區(qū)別。
