坊間爭論不休的農(nóng)業(yè)保險定位問題已有定論。10月份，國務(wù)院常務(wù)會議審議通過了《農(nóng)業(yè)保險條例(草案)》，盡管目前條例全文還沒有公布，不過消息人士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者，與此前征求意見稿不同，即將公布的修改版本中最大的變化，是農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營主體不再限定為保險公司，而是包括了保險公司和互助保險組織等保險機(jī)構(gòu)。

　　與半年前相比，這一進(jìn)展對后者而言似乎是一個不小的勝利：《農(nóng)業(yè)保險條例(征求意見稿)》自5月公布之后，一度頗多爭議之聲，尤其是對于農(nóng)業(yè)保險定位和經(jīng)營主體方面的內(nèi)容，受到很多互助保險組織的反對。

　　事實(shí)上，目前農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域中，商業(yè)保險公司“下鄉(xiāng)”這一模式面臨很多風(fēng)險，補(bǔ)貼漏洞，人員吃緊，風(fēng)險難控等問題比較突出。在這樣的背景下，不少農(nóng)業(yè)部門的人士提出了另一種“解決方案”，即農(nóng)業(yè)保險的本質(zhì)是要解決“三農(nóng)”問題和保障糧食安全，農(nóng)業(yè)部和財政部應(yīng)該主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，方向是互助合作制度，應(yīng)該明確互助合作保險的法律地位。

　　而實(shí)踐中，互助合作保險模式也不乏成功案例。陜西省農(nóng)機(jī)安全互助保險是國內(nèi)現(xiàn)有的互助保險中開展時間較早，規(guī)模較大的涉農(nóng)險種之一，由陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會和農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理系統(tǒng)聯(lián)合創(chuàng)辦，截至今年5月，已經(jīng)在全省66個縣區(qū)開展，互助會員1.9萬名，會費(fèi)收入超過500萬。

　　在陜西省扶風(fēng)縣農(nóng)機(jī)監(jiān)理會并不寬敞的院子里，記者看到一塊非常醒目的“2012年農(nóng)機(jī)‘三免兩補(bǔ)’政策”宣傳海報，上書“農(nóng)機(jī)掛牌免費(fèi)，農(nóng)機(jī)檢驗(yàn)免費(fèi)，駕證換發(fā)免費(fèi)，農(nóng)民購買農(nóng)機(jī)施行國家補(bǔ)貼，農(nóng)機(jī)互助保險實(shí)行財政補(bǔ)貼”。

　　“我們做的是拖拉機(jī)安全互助和聯(lián)合收割(獲)機(jī)安全互助兩個保險品種，因?yàn)楝F(xiàn)在有30%至40%左右的財政補(bǔ)貼，縣里的農(nóng)機(jī)手參與比較踴躍，目前上路運(yùn)營的基本上都上了這個(互助)保險�！标兾魇》鲲L(fēng)縣農(nóng)機(jī)管理服務(wù)中心主任黨軍海告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者，由于農(nóng)機(jī)安全事故頻發(fā)，保險公司要么保費(fèi)極高要么不愿承保，因此大量農(nóng)機(jī)手只能“裸機(jī)”冒險作業(yè)，而互助保險開展很大程度上解決了這一問題。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，在多數(shù)“投保人”眼里，這類互助保險確實(shí)比買商業(yè)保險產(chǎn)品更有吸引力。“2006年買的車，當(dāng)時也從保險公司買的保險，但從2010年開始以后，我就上這個互助保險了，村里大多數(shù)駕駛員都上了�！狈鲲L(fēng)縣陳關(guān)鎮(zhèn)秦村一組一位聯(lián)合收割機(jī)的農(nóng)機(jī)手趙周乾說：“主要還是(因?yàn)?有政府補(bǔ)貼，比保險公司便宜，服務(wù)也挺好，有機(jī)器出事故的，賠款也很快�！�

　　從全國范圍看，農(nóng)機(jī)互助保險并不是唯一成功的案例，漁業(yè)互助保險、果樹互助保險等一大批險種已經(jīng)成為所在領(lǐng)域的主力軍，部分險種甚至已經(jīng)牢牢占據(jù)了90%以上的市場份額。而這一模式與目前在農(nóng)業(yè)保險市場上占絕對主力的商業(yè)保險模式的地位之爭，也成了《農(nóng)業(yè)保險條例(征求意見稿)》公布后業(yè)內(nèi)爭論的焦點(diǎn)。

　　據(jù)了解，《農(nóng)業(yè)保險條例》的征求意見稿中將農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體限定為保險公司，對于“互助合作保險”只字未提，對于保險公司以外的其他保險組織，規(guī)定有2年的“觀察期”，符合條件的才可繼續(xù)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。

　　農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該定位于政策性還是商業(yè)性？農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該由商業(yè)保險公司主導(dǎo)，還是互助保險等多種組織形式共同發(fā)展？這一問題上，從不同立場和角度必然會得出不同的答案。江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司農(nóng)林部首席專家郭永利認(rèn)為，互助合作保險和農(nóng)民才是“門當(dāng)戶對”的，通過互助共濟(jì)的辦法，做到互保、互監(jiān)、互檢，達(dá)到最低的成本和最小的風(fēng)險，而商業(yè)保險公司則可以承接再保險業(yè)務(wù)。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村部部長徐小青告訴記者，農(nóng)業(yè)保險的設(shè)立是國家支持“三農(nóng)”和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化政策體系中的一部分，一定要體現(xiàn)其政策性，應(yīng)該讓農(nóng)業(yè)保險適應(yīng)農(nóng)業(yè)本身的特點(diǎn)，而不是讓農(nóng)業(yè)來適應(yīng)商業(yè)性的保險體系。政府對于互助合作保險應(yīng)該給予扶持，使其逐步發(fā)展，讓農(nóng)民有更多的選擇。

　　不過，保險行業(yè)人士普遍對此持有懷疑態(tài)度。人保財險陜西分公司一位負(fù)責(zé)人對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示，互助保險是較為原始的保險形式，不僅“低保費(fèi)、低保障”的模式在現(xiàn)有條件下過于理想化，而且保險產(chǎn)品開發(fā)，定損理賠，核算等工作也非常專業(yè)。此外，相比協(xié)會等非盈利社會團(tuán)體模式主導(dǎo)的，公司制經(jīng)營更為關(guān)系清晰便于監(jiān)管，因此“只能由保險公司來做”。

　　中國保監(jiān)會法規(guī)部主任楊華柏不久前也撰文指出，從國外的情況看，農(nóng)業(yè)保險有四種不同模式，一是政府主辦的國有化模式，二是政府扶持的商業(yè)模式，三是政府支持下的國有化—商業(yè)化混合模式，四是政府支持下的互助合作保險模式。中國農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式和原則應(yīng)是“國家支持引導(dǎo)、農(nóng)民自愿投保、公司自主經(jīng)營、政府嚴(yán)加監(jiān)管”。

　　對此，農(nóng)業(yè)保險專家、首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國柱認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險的政策和法律法規(guī)應(yīng)該早日出臺，保險公司才能有長期的打算。合作保險、相互保險有其優(yōu)點(diǎn)，但不能因此否定商業(yè)保險公司的作用。