申請(qǐng)難利率漲 額度緊期限短 本報(bào)獨(dú)家獲悉同業(yè)代付表外轉(zhuǎn)表內(nèi)占用信貸額度
最近全國(guó)各地出現(xiàn)了銀行收緊信貸的現(xiàn)象,北京、深圳、廣州等地的銀行不僅提高了首套房貸的利率,對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款也收緊了額度,利率上浮幅度加大。業(yè)內(nèi)人士透露稱,出現(xiàn)這種情況,一方面是銀監(jiān)會(huì)要求銀行將同業(yè)代付業(yè)務(wù)從表外轉(zhuǎn)向表內(nèi),占用了銀行大量的信貸額度,另一方面,受不良率提升影響,各家銀行在繼續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加強(qiáng)了貸款定價(jià)管理,提高信貸資源使用效率。
記者昨日走訪廣州各大銀行發(fā)現(xiàn),廣州銀行出現(xiàn)了不同程度的資金緊張形勢(shì)。
銀行方面表示,受風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來(lái)的影響,目前廣州各家銀行均表現(xiàn)出不同程度的資金緊張形勢(shì)。
據(jù)記者了解,不少銀行個(gè)貸明顯放緩,有部分銀行個(gè)貸已經(jīng)排到明年才能放款,包括建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等在內(nèi)的國(guó)有大行以及興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等銀行已經(jīng)開(kāi)始提高首套房貸款利率。
各家銀行基本都是將有限的信貸資源優(yōu)先保證有剛性需求的首套房貸款,而個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款方面,包括農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行等在內(nèi)的幾家銀行還有多余的額度發(fā)放。
公司貸款方面,記者多方了解到,四季度各家銀行新增貸款額度已經(jīng)很少,對(duì)于一些前期放款過(guò)多的銀行,四季度基本沒(méi)有新增貸款了。一般公司想在四季度從銀行申請(qǐng)新的貸款,已經(jīng)非常困難。
額度有限導(dǎo)致利率上浮
其他地區(qū)也爆出了貸款額度緊張的信號(hào),其中,深圳方面,房貸優(yōu)惠門檻提高四大行中僅一家保留8.5折;北京方面,個(gè)人貸款利率也普遍上浮10%以上,相關(guān)資金全面吃緊。
據(jù)普華永道報(bào)告顯示, 2012年上半年十大上市銀行整體不良貸款余額比2011年年底增加了53億元。而個(gè)人貸款的總體不良貸款余額增加了18%。
從多家銀行的中報(bào)可以看出來(lái),個(gè)人貸款不良率都有所上升,有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行向來(lái)強(qiáng)調(diào)收益和風(fēng)險(xiǎn)相匹配,若貸款風(fēng)險(xiǎn)提高,則會(huì)導(dǎo)致整體利率水平的上調(diào)。
但也有業(yè)內(nèi)人士表示,并非所有銀行的貸款利率上浮都是因?yàn)椴涣悸噬仙龑?dǎo)致的,除了與風(fēng)險(xiǎn)控制以及與資金成本有關(guān)外,銀行的貸款額度相對(duì)有限也是利率上浮的重要原因。
現(xiàn)象
現(xiàn)象一:貸款門檻提高 高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)被拒
一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,“這幾個(gè)月申請(qǐng)貸款都很難,尤其是沒(méi)抵押物的。”
除了申請(qǐng)變難審批變嚴(yán)格門檻提高外,在利率方面,據(jù)知情人士介紹,“目前中小企業(yè)貸款利率上浮了10%~20%,其中,部分小銀行上漲的比較多,有的甚至上漲到了30%~40%。”
此外,目前銀行對(duì)包括鋼貿(mào)、不銹鋼、家具、陶瓷等在內(nèi)的房地產(chǎn)相關(guān)的行業(yè)要求高了好多,“鋼貿(mào)基本上都不做了,小房地產(chǎn)商不做,總之,風(fēng)險(xiǎn)高的現(xiàn)在基本上都被拒之門外!币晃蝗谫Y業(yè)內(nèi)人士告訴記者。
現(xiàn)象二:貸款期限變短 中小企業(yè)壓力大
昨日,記者從一位擔(dān)保業(yè)資深專家口中得知,從上月15號(hào)開(kāi)始,不少銀行信貸額度開(kāi)始緊張,但并非全線拉停,也有部分銀行到了28日仍有貸款放出。
此外,據(jù)介紹,目前銀行的小額信貸還款期限都是一年為主,“產(chǎn)品配置的一年期的多,兩三年的都不做了”,一名業(yè)內(nèi)人士表示,這無(wú)疑增大了部分中小企業(yè)的還款壓力,“這些企業(yè)很多都是短借長(zhǎng)用的,一般都需要3年才能回流資金,因此還款期限變成了1年,這給中小企業(yè)帶來(lái)的成本壓力是相當(dāng)大的!
獨(dú)家披露
前三季辦理了大額度同業(yè)代付業(yè)務(wù)
業(yè)內(nèi)人士介紹,隨著國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化進(jìn)程向縱深推進(jìn),存貸款利差有進(jìn)一步收窄的趨勢(shì)。為化解不利影響,各銀行進(jìn)一步加強(qiáng)了貸款定價(jià)管理。
此外,本報(bào)記者還獨(dú)家獲悉,為了更好地對(duì)信貸資金進(jìn)行監(jiān)管,8月21日,銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知》,其中一個(gè)重要信息就是要求銀行將以前列做表外業(yè)務(wù)的同業(yè)代付業(yè)務(wù)劃歸表內(nèi)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,這必將消耗掉銀行大量的信貸額度。由于各行在今年前三個(gè)季度已經(jīng)發(fā)放了大量貸款,并且均辦理了額度不小的同業(yè)代付業(yè)務(wù),現(xiàn)在將所有的同業(yè)代付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為表內(nèi),只能是占用四季度所剩不多的信貸額度。
信貸緊張總體上不會(huì)對(duì)
經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)負(fù)面影響
對(duì)于目前出現(xiàn)的貸款額度緊張的問(wèn)題,有業(yè)內(nèi)專家表示,這只是由于局部的細(xì)微政策調(diào)整所致,根本目的是為了規(guī)范管理,防范風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)金融業(yè)更加穩(wěn)健的發(fā)展,這次調(diào)整對(duì)信貸資金造成的緊張形勢(shì)在今年年底就會(huì)自然結(jié)束。總體上不會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)負(fù)面影響。
同時(shí),將一些表外業(yè)務(wù)納入表內(nèi)管理,從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看,將更有利于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。文表 記者李婧暄