刷卡費(fèi)率的下降降低了商戶成本，或能刺激更多商戶引入POS機(jī)，那么銀行刷卡的絕對(duì)量將上升，因此銀行卡手續(xù)費(fèi)的總體收入不會(huì)減少，甚至?xí)仙?/p>
餐飲、百貨等行業(yè)與銀行的拔河終于接近勝利了。
日前，由國家發(fā)改委牽頭討論的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整方案，已經(jīng)獲得國務(wù)院批復(fù)，進(jìn)入了銀行征求意見階段。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士透露，此次手續(xù)費(fèi)調(diào)整不同行業(yè)調(diào)整幅度不同，其中餐飲娛樂類刷卡費(fèi)下調(diào)已經(jīng)基本定調(diào)且幅度較大，可能在35%至40%左右，而其他民生及一般類的下降幅度在20%至30%之間。此外，他還透露，銀行卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)方案最早將于今年國慶后由各大銀行推行實(shí)施，預(yù)計(jì)最遲不會(huì)超過明年春節(jié)前夕，刷卡費(fèi)率平均下降幅度超過30%。不過由于目前還在征求意見階段，最終稿可能在幅度上還有調(diào)整。
商戶不堪重負(fù)
事實(shí)上，這場(chǎng)百貨餐飲與銀行的拔河很早就開始了，早在2011年4月，包括北京、上海、浙江在內(nèi)的27個(gè)省市烹飪、餐飲、飯店協(xié)會(huì)聯(lián)合上書中國人民銀行，要求取消銀行卡在餐飲、飯店刷卡時(shí)收取的高達(dá)2%的手續(xù)費(fèi)，或者將手續(xù)費(fèi)以其他形式部分返還給企業(yè)。中國支付清算業(yè)協(xié)會(huì)也曾組織多家銀行就優(yōu)化和調(diào)整銀行卡手續(xù)費(fèi)進(jìn)行了溝通。經(jīng)過長達(dá)一年多的時(shí)間的協(xié)商，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整才成定局。
近年來，刷卡消費(fèi)增長迅猛，數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，國內(nèi)銀行卡發(fā)卡量近30億張，刷卡消費(fèi)總額超過16萬億元，占全社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重超過40%。刷卡消費(fèi)驟增使得銀行賺了個(gè)盆滿缽滿。依據(jù)《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》，銀行卡收單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費(fèi)全部由商戶承擔(dān)，按照行業(yè)不同，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)從0.5%到4%不等，比如在超市購物刷卡手續(xù)費(fèi)率為0.5%，餐飲業(yè)則為2%。也就是說，你在餐館刷卡消費(fèi)100元，其中2元作為手續(xù)費(fèi)由餐館支付給銀行。
雖然看起來不起眼，但是日積月累還是非�？捎^的，以餐飲業(yè)為例，一家年?duì)I業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)，凈利潤不足5000萬元，而一年的刷卡手續(xù)費(fèi)就近700萬元，占利潤總額的14%，刷卡手續(xù)費(fèi)已成一些餐飲企業(yè)難以承受之重。
一位小餐飲業(yè)主高先生告訴《國際金融報(bào)》記者：“本來我們不想裝銀行POS機(jī)的，但又不想損失習(xí)慣用卡消費(fèi)的較為年輕的客戶群，最后還是裝了，但是每年的刷卡費(fèi)真的非常高，我們小本經(jīng)營覺得負(fù)擔(dān)很重�！�
與餐飲也相同，百貨業(yè)也深受其累。有研究報(bào)告顯示，今年上半年，百貨業(yè)巨頭王府井實(shí)現(xiàn)凈利潤為3.84億元，其中金融手續(xù)費(fèi)支出為5000余萬元。
沖擊銀行有限
百貨、餐飲等行業(yè)減負(fù)在即。不過，也有市場(chǎng)人士擔(dān)心，這項(xiàng)政策的實(shí)施將對(duì)商業(yè)銀行的銀行卡業(yè)務(wù)造成沖擊。
據(jù)市場(chǎng)人士預(yù)測(cè)，銀行卡回傭收入下降幅度可能在15%至20%之間。
中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍也向媒體表示，我國銀行主要的業(yè)務(wù)依然還是存貸款業(yè)務(wù)，因此銀行主要的業(yè)務(wù)收入來源還是存貸款的利差利息收入。刷卡手續(xù)費(fèi)的收入在銀行總收入里占比并不特別高，但是它的成長性的業(yè)務(wù)里面它是比較重要的一塊，所以手續(xù)費(fèi)調(diào)低對(duì)銀行收入有影響，但不對(duì)銀行構(gòu)成很大的沖擊性影響。
一家大型券商銀行分析師告訴《國際金融報(bào)》記者：“對(duì)于業(yè)務(wù)側(cè)重不同的商業(yè)銀行來說，側(cè)重信用卡業(yè)務(wù)的銀行如招商銀行等可能受到的影響稍大。另外，回傭收入下降15%至20%看上去銀行讓步較大，但銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)在銀行整體收入中的占比僅占2到3個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)銀行收入的實(shí)質(zhì)影響不是很大�！�
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊也向《國際金融報(bào)》記者表示：“如果調(diào)整方案最終稿確定刷卡費(fèi)率平均下降幅度超過30%，這個(gè)下降幅度還是比較大的。但這對(duì)銀行來說并非壞事。刷卡費(fèi)率的下降降低了商戶成本，或能刺激更多商戶引入POS機(jī)，那么銀行刷卡的絕對(duì)量將上升，因此銀行卡手續(xù)費(fèi)的總體收入不會(huì)減少，甚至?xí)仙��！?/p>
但也有業(yè)內(nèi)人士指出，要把握好調(diào)降幅度，如果降得太多，則會(huì)打擊銀行卡業(yè)務(wù)方面的積極性，也就是說如果銀行覺得收費(fèi)太低，除去裝機(jī)成本、銀行卡服務(wù)成本后無利可圖，那么銀行甚至?xí)s減這部分業(yè)務(wù)，這反而會(huì)影響消費(fèi)者，導(dǎo)致刷卡環(huán)境的退化。
