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銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁存貸掛鉤

2012-02-24 13:56     來源:西安晚報(bào)     編輯:范樂

  今年2月9日,銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知,“重拳”整治存貸款和服務(wù)收費(fèi)兩大領(lǐng)域存在的問題,并對(duì)信貸業(yè)務(wù)提出了七項(xiàng)禁止性規(guī)定,簡(jiǎn)稱“七不準(zhǔn)”,包括不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤等。受監(jiān)管政策影響,本周,包括興業(yè)、建行和中信銀行等多家銀行暫停存抵貸業(yè)務(wù)。

  存抵貸業(yè)務(wù)(也有一些銀行稱之為房貸理財(cái)業(yè)務(wù))正是一項(xiàng)涉及存款和貸款的業(yè)務(wù),客戶只要在房貸關(guān)聯(lián)還款的賬戶存入一定金額的存款,那么這部分存款可以按照一定比例抵扣房貸利息,相當(dāng)于實(shí)時(shí)自動(dòng)提前還貸,其年化收益超過一年期定存,賬戶中的資金可隨時(shí)提取,不影響流動(dòng)性。雖然每家銀行的存抵貸業(yè)務(wù)收益率上存在差異,但共同點(diǎn)是關(guān)聯(lián)賬戶的存款余額越多,收益越多,有的銀行可以達(dá)到同期貸款利率的80%左右。

  不過在銀監(jiān)會(huì)一再強(qiáng)調(diào)銀行不準(zhǔn)高息攬儲(chǔ)、不準(zhǔn)存貸掛鉤之后,存抵貸業(yè)務(wù)遭受爭(zhēng)議,興業(yè)銀行近日就暫停了其房貸理財(cái)賬戶產(chǎn)品“存貸寶”。中信銀行相關(guān)人士說,該行也已不接受新業(yè)務(wù)申請(qǐng),老客戶業(yè)務(wù)則正常運(yùn)營,采用只出不進(jìn)方式逐漸取消。建行的“存貸通”業(yè)務(wù)是新老客戶一并取消。

  不過,中行、農(nóng)行、工行、招行和深發(fā)展等多家銀行的存抵貸業(yè)務(wù)仍正常開展。不過,一位工行人士說,他們的“存貸通”產(chǎn)品也面臨取消的可能。

  近年來,銀行信貸額度持續(xù)緊張,攬儲(chǔ)戰(zhàn)術(shù)層出不窮,存抵貸業(yè)務(wù)無疑能留住不少存款。

  以工行“存貸通”賬戶為例,假設(shè)客戶目前的房貸利率為基準(zhǔn)7.05%下浮15%,即5.9925%。當(dāng)存款余額為50萬元時(shí),存款抵貸款部分比例高達(dá)80%,客戶該筆資金一年未動(dòng)的存貸通賬戶年化收益率可高達(dá)4.89%。收益率遠(yuǎn)高于一年期定存利率3.5%,也可媲美同期限的理財(cái)產(chǎn)品收益率。

  不過,這也是部分銀行暫停該業(yè)務(wù)的另一個(gè)原因,“這項(xiàng)業(yè)務(wù)使得房貸業(yè)務(wù)無錢可賺甚至虧本”,某股份制銀行一位人士透露。

  不過銀行推出存抵貸產(chǎn)品并非房貸業(yè)務(wù)搭售,均由客戶自愿申請(qǐng),且不影響賬戶資金存取。與銀監(jiān)會(huì)本次“整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營”活動(dòng)所指的“不準(zhǔn)以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件”有所不同。對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,由于監(jiān)管層的強(qiáng)硬表態(tài),各大銀行近期對(duì)“存貸掛鉤問題”如臨大敵,加上這項(xiàng)業(yè)務(wù)無利可圖,正好趁勢(shì)叫停。

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