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瘋狂的高利貸:拿“養(yǎng)命錢”賣房款放貸

2011-09-05 09:13     來源:中國證券報(bào)     編輯:王思羽

  “我已經(jīng)把房子抵押給銀行,把獲得的貸款借給典當(dāng)行,僅利差就相當(dāng)可觀!鄙虾J忻裎呐拷鼇黹_辟了新的投資方向——民間借貸。她把已還清貸款的房子抵押給銀行,以做生意需要周轉(zhuǎn)資金為由,拿到60萬元貸款。然后,將這筆錢交給朋友的典當(dāng)行,投入民間借貸的洪流之中。

  由于房子市場(chǎng)價(jià)值較高,文女士從銀行套出60萬元貸款不難,一年期貸款利率僅8%,略高于一年期貸款基準(zhǔn)利率。在拿到貸款后,文女士迅速將錢投進(jìn)典當(dāng)行,典當(dāng)行大方地開出一年24%的利率!耙晦D(zhuǎn)手,一年就能坐享16%的利差,60萬元資金一年就能凈賺近10萬元!蔽呐勘硎荆磉呌性絹碓蕉嗟呐笥寻褟你y行獲得的貸款轉(zhuǎn)投到民間借貸中去,輕輕松松就可獲得巨大利差。

  由于今年以來股市、樓市不振,越來越多的資金從樓市、股市中撤出,隨著借貸利率高企,民間借貸漸漸成了居民新的“投資渠道”。河南省鄭州市居民劉女士也選擇了這種新“投資”方式。由于擔(dān)心房?jī)r(jià)會(huì)有下跌風(fēng)險(xiǎn),她6月賣出一套兩居室的老房子。在拿到52萬元房款后,劉女士通過朋友介紹,將錢投給擔(dān)保公司,擔(dān)保公司開出一年20%的利率。

  “房子繼續(xù)出租,一年的租金不過1.5萬元,年租金回報(bào)率只有2.8%,甚至不如銀行定期存款。房子賣掉后將錢拿去放貸,按20%的年利率,一年就能拿到10萬多元,收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他投資渠道!眲⑴勘硎荆瑩(dān)保公司承諾資金會(huì)借給實(shí)力雄厚、信譽(yù)好的大老板,風(fēng)險(xiǎn)很小,加上又有朋友介紹,不是很擔(dān)心。

  民間借貸利率高企,讓已進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的放貸人獲得巨額收益,同時(shí)吸引更多資金蜂擁而入。劉女士表示,在得知自己放貸每年20%的利息后,很多親戚紛紛找到她,也希望能將閑置資金投給擔(dān)保公司,甚至年逾六旬的老人都愿意將“養(yǎng)命錢”用來放貸。

  高息民間借貸正呈現(xiàn)在全國蔓延的趨勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士表示,在信貸緊縮、樓市調(diào)控背景下,民間資金缺乏投資渠道,同時(shí),中小制造類企業(yè)、房地產(chǎn)、礦業(yè)等行業(yè)資金需求量大,民間借貸空間迅速擴(kuò)大。目前僅浙江民間資本就高達(dá)萬億元,通過小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行和個(gè)人之間放貸,成為民間借貸流通的主要途徑,月息回報(bào)普遍在2分以上,最高的甚至達(dá)5分,即年利率60%。

  北京大學(xué)國家發(fā)展研究院近期發(fā)布的《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調(diào)研報(bào)告》顯示,今年小企業(yè)生存環(huán)境不樂觀,半數(shù)小企業(yè)通過民間借貸完成融資,能從銀行貸到款的公司只有15%,金額在100萬元以下的貸款基本成為盲區(qū),很難得到銀行重視。

  除游蕩在民間的數(shù)萬億元游資,資金富余的上市公司也開始把錢投向民間借貸業(yè)務(wù),有的貸款收益甚至超過主業(yè)。最終能支撐起如此高額利率的,幾乎只有房地產(chǎn)業(yè)和礦業(yè),他們也正是借錢的大戶。

  瘋狂的民間借貸背后隱藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。有報(bào)道稱,曾經(jīng)因高利貸泛濫而成為“寶馬縣”的江蘇省泗洪縣,在7月借貸大戶“跑路”、停止付息后,出現(xiàn)高利貸市場(chǎng)崩盤情況,眾多放貸人血本無歸。江蘇省啟東市在年中出現(xiàn)信用社員工當(dāng)高利貸掮客,因?yàn)橘Y金鏈斷裂而出現(xiàn)離職、逃跑甚至跳樓等情況。福建省廈門市今年連續(xù)爆出民間高利貸崩盤大案,涉嫌介入高利貸的既有擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人,還包括銀行高管。

  專家警告,民間資金熱衷高利貸反映出當(dāng)前貸款結(jié)構(gòu)不合理,中小企業(yè)融資困境,房地產(chǎn)行業(yè)死守掙扎和礦業(yè)追逐暴利。一旦經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化,房?jī)r(jià)、大宗商品價(jià)格下跌,民間高利貸極有可能爆發(fā)巨大風(fēng)險(xiǎn)。(記者 萬晶)

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