又到月末,又是銀行“盤點”存款余額的時候。
每到這樣的月末、季末、半年末、年末,每一分錢都是銀行老總們眼中的“香餑餑”,關(guān)鍵時刻如何把存款余額拉上去,各家銀行都“奇招迭出”——哪怕錢在銀行里存一天都行。
所以,最近剛剛公布的一份統(tǒng)計顯示了這樣的“跌宕起伏”:在6月份的最后三天,整個溫州的銀行存款突然增加567億,但是到了7月1日,又一下減少372億。
這背后,就是存款暗戰(zhàn)。
“常規(guī)武器”攬存:高回報
到了月末,溫州的各家銀行都是十八般“兵器”齊上,只要拉進存款就行。
“常規(guī)武器”是高回報攬存。
“月末存1000萬,現(xiàn)在的回報率至少是月息6分,高的甚至是9分。就算按6分算,1000萬存兩天,就能拿到4萬,這是存在銀行啊,最保險了。”一家小額貸款公司的負(fù)責(zé)人何總說,每到月末,他總是要湊幾千萬放在銀行,輕輕松松賺個一二十萬,又幫了朋友的忙。
當(dāng)然,何總說,這些“利息”是分兩部分的,一部分是正常的存款利息,另外一部分則是銀行私下給的“獎勵”。今年6月末,溫州一家銀行的一位支行行長,就因為違規(guī)群發(fā)短信“攬存”而被就地免職。但即便這樣,其他金融機構(gòu)的攬存,還是在或明或暗,回報或高或低地進行著。
除此以外,現(xiàn)在還有另外一種攬儲新思路:用理財產(chǎn)品來攬存:這些理財產(chǎn)品都是超短期,月初發(fā)售、月末到期、高收益,銀行利用募集期資金沉淀和到期資金回轉(zhuǎn)待劃的“時間差”,把這些錢“做成”存款。
“暗器”攬存:讓錢“走慢些”
相比這個“常規(guī)武器”,各個銀行還有不少“暗器”,來“增加”自己的存款。
開廠的楊先生曾覺得奇怪,每到月底,他和業(yè)務(wù)伙伴互相匯款時,錢總要遲到那么一天兩天。銀行會給出各種理由:你來的時間太遲了,你劃的錢,要明天才到賬;你要的錢數(shù)額比較大,需要預(yù)約……
后來,楊先生問了銀行的朋友才搞明白,原來,就是為了把錢多留在自己的賬上,一些銀行千方百計來讓錢“走慢些”。
相比這個辦法,有的銀行還想出了另外一個新思路:貸、存、再貸。
銀行會把貸款放給符合要求的個人,比如通過房屋抵押,100萬貸給張老板,但要求張老板將錢重新存入銀行,銀行再通過“存貸掛鉤”的業(yè)務(wù)方式,又貸給張老板90萬。
一位通過這個渠道拿到存款的老板說,其實明眼人一看,我們貸款人肯定不劃算,這等于貸款兩次,而存款一次,貸款利率比存款利率高多了,“一般算下來,實際利率大概要達到月息1分在左右,但比起高利貸,這又算得了什么?”
溫州銀監(jiān):監(jiān)控增加新指標(biāo)
正如前面說的那樣,每到月底月初,各家銀行的存款數(shù)額變化之大讓人咋舌。
這份數(shù)據(jù)顯示,6月份最后三天,溫州的銀行存款增加了567.8億元,而整個6月份,該市的存款量也不過增加了433.4億元。這意味著,最后三天的增量,讓全月增量來了一個“絕地反擊”;而在7月份前三天,這些“短線”存款大多馬上撤走,特別是7月1日當(dāng)天,溫州市存款量少了372.3億元。
這種“不正,F(xiàn)象”已經(jīng)引起溫州銀監(jiān)部門注意,本月起,新的監(jiān)控體系就將發(fā)揮作用。
相關(guān)人士透露,本月起,溫州銀監(jiān)分局不但要求在該市550個銀行網(wǎng)點懸掛“高息攬存違規(guī)”的提示牌,公布舉報熱線電話,還將投入一套新的監(jiān)測體系。
據(jù)介紹,新監(jiān)測體系中,將有三個新指標(biāo):其中,“月度存款偏離度”顯示的是月末存款余額與當(dāng)月日均余額的比值;而另外兩個“異常波動率”,則將測算月末月初三天之內(nèi)的存款變化情況。
“新指標(biāo)一出,我們賬上的存款是不是‘臨時工’,就將一清二楚了!币晃汇y行的負(fù)責(zé)人這樣對記者說。