農(nóng)業(yè)銀行在信貸管理中強(qiáng)化面向“三農(nóng)”市場(chǎng)定位和責(zé)任，圍繞“完善信貸政策、改革管理體制、強(qiáng)化授信執(zhí)行”三條主線，合理配置信貸資源，全行信貸管理水平明顯提升，出現(xiàn)了信貸總量增長(zhǎng)較快、信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高、發(fā)展能力持續(xù)增強(qiáng)的可喜局面。
 
　　自2007年開始，農(nóng)行統(tǒng)籌考慮區(qū)域、產(chǎn)品、客戶政策，把原來(lái)自發(fā)、零散的信貸政策管理逐步納入規(guī)范化、系統(tǒng)化、科學(xué)化的軌道。農(nóng)行已先后出臺(tái)了13個(gè)行業(yè)信貸政策，對(duì)9個(gè)行業(yè)實(shí)施客戶名單制管理，對(duì)45個(gè)行業(yè)試行行業(yè)限額管理，初步構(gòu)建起具有農(nóng)行特色的"政策指引-行業(yè)政策-限額管理-客戶名單"的信貸政策體系。

　　信貸審批體制改革是農(nóng)行著力推進(jìn)的一步。2008年，農(nóng)行在總結(jié)原有信貸審批體制經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，借鑒主要銀行同業(yè)先進(jìn)做法的基礎(chǔ)上，著手進(jìn)行以實(shí)行專家專職審貸、建立"會(huì)議審批、合議審批、直接審批"三位一體的審批方式為主要內(nèi)容的信貸審批體制改革。

　　信貸審批體制改革按照先試點(diǎn)、后推廣的原則，逐步在全行推進(jìn)。通過(guò)設(shè)立信貸業(yè)務(wù)審查審批中心，實(shí)行分層審批方式，設(shè)立獨(dú)立審批人和專職審議人崗位，大大強(qiáng)化了信貸風(fēng)險(xiǎn)的集中、垂直管控能力和專業(yè)專職審貸能力，信貸審批質(zhì)量和效率明顯提高。以總行為例，2009年上半年，總行會(huì)議審議和合議審議信貸業(yè)務(wù)合計(jì)552筆、金額19659億元，同比增加254筆(85%)、11887億元(153%)；上述信貸業(yè)務(wù)從信貸管理部受理到完成審議的平均時(shí)間為9個(gè)工作日，比上年縮短了約6個(gè)工作日。

　　根據(jù)農(nóng)行的市場(chǎng)定位，如何盡快建立一個(gè)"三農(nóng)"信貸管理體系尤為重要。按照農(nóng)業(yè)銀行金融服務(wù)"三農(nóng)"和"三農(nóng)"金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)工作要求，他們出臺(tái)并多次修訂了"三農(nóng)"信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程、授信、授權(quán)、擔(dān)保等"三農(nóng)"系列信貸制度，通過(guò)下沉經(jīng)營(yíng)重心，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，改進(jìn)評(píng)級(jí)方法，豐富擔(dān)保方式，強(qiáng)化風(fēng)控措施，有力促進(jìn)了"三農(nóng)"和縣域信貸投放，有效防范了"三農(nóng)"信貸風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高了服務(wù)"三農(nóng)"水平，初步探索了大型商業(yè)銀行服務(wù)"三農(nóng)"的有效信貸管理模式。

　　與此同時(shí)，農(nóng)行大力推行信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)，信貸管理系統(tǒng)從單純的信息管理系統(tǒng)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)殍偳队谛刨J業(yè)務(wù)全流程的生產(chǎn)系統(tǒng)。目前全行個(gè)貸業(yè)務(wù)已全部實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上單軌運(yùn)行，20多家分行提前實(shí)現(xiàn)了全轄用信審批業(yè)務(wù)的網(wǎng)上作業(yè)。據(jù)介紹，經(jīng)過(guò)系統(tǒng)升級(jí)改造后，將實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)行全部客戶的統(tǒng)一授信管理，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)全品種、全流程的網(wǎng)上作業(yè)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息全行集中、深度挖掘和快速展現(xiàn)，將使農(nóng)行信貸業(yè)務(wù)電子化達(dá)到國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)的領(lǐng)先水平。（王智）