美承擔(dān)巨額虧損心不甘 起訴全球17家銀行“討說(shuō)法”

　　“兩房”監(jiān)管機(jī)構(gòu)美國(guó)聯(lián)邦住房金融局（FHFA）近日向包括摩根大通、美國(guó)銀行等在內(nèi)的17家大型銀行發(fā)起訴訟，指控這些銀行向房利美和房地美出售了上千億美元問(wèn)題抵押貸款支持證券，導(dǎo)致“兩房”出現(xiàn)巨大損失。17家銀行緣何被FHFA盯上遭到起訴？此事對(duì)中國(guó)有何影響，對(duì)有關(guān)業(yè)界有何啟示？本報(bào)記者就此采訪(fǎng)了相關(guān)專(zhuān)家。

　　問(wèn)題證券數(shù)額大

　　本次被起訴的銀行包括摩根大通、美國(guó)銀行、花旗集團(tuán)等華爾街巨頭，也包括蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)、巴克萊、德意志銀行等歐洲金融機(jī)構(gòu)。初步統(tǒng)計(jì)，這17家銀行售予“兩房”的抵押貸款支持證券總售價(jià)約1960億美元。

　　FHFA表示，上述銀行售予“兩房”的證券與其銷(xiāo)售材料描述的不同，且具有更大風(fēng)險(xiǎn)，一些銀行披露的信息夸大了房屋價(jià)值并且對(duì)貸款人持有的房屋數(shù)量進(jìn)行了不實(shí)描述。FHFA希望取消上述有關(guān)交易，并追討包括本金損失和利息償付、律師費(fèi)等在內(nèi)的其他損失。

　　針對(duì)這些指控，部分銀行發(fā)布聲明予以否認(rèn)，表示擁有“大量可信”的反駁證據(jù)，并將進(jìn)行積極辯護(hù)。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，這場(chǎng)美國(guó)政府機(jī)構(gòu)與華爾街之間的新博弈，是對(duì)于次貸危機(jī)以及之后更大規(guī)模的金融危機(jī)的肇事者遲到的清算。

　　訴訟時(shí)機(jī)選擇微妙

　　媒體評(píng)論人徐立凡在接受本報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，這一事件時(shí)機(jī)的選擇頗為微妙，一方面，從經(jīng)濟(jì)層面上看，美國(guó)政府需要從華爾街得到一些錢(qián)緩解債務(wù)危機(jī)；另一方面，從政治層面看，大選在即，美國(guó)政府希望通過(guò)向華爾街開(kāi)戰(zhàn)的行為多贏得一些選票。

　　危機(jī)發(fā)生前，由于美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)行低利率政策，作為抵押品的住房?jī)r(jià)格一直上漲，作為發(fā)貸方的金融機(jī)構(gòu)并不擔(dān)心安全風(fēng)險(xiǎn)。而美國(guó)金融市場(chǎng)向來(lái)具有證券化傳統(tǒng)，又會(huì)打包賣(mài)給第三方，從而轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)�！皟煞俊弊鳛閹в袊�(guó)有性質(zhì)的住房貸款抵押融資公司，就是這樣的第三方。若非美國(guó)政府以變相國(guó)有化的方式搭救，“兩房”在金融危機(jī)中必會(huì)轟然倒下。

　　徐立凡說(shuō)，在小政府架構(gòu)下，美國(guó)政府的出手相助并非是無(wú)償?shù)�，�?duì)“兩房”這樣的準(zhǔn)國(guó)企援助與援助其他金融機(jī)構(gòu)一樣，美國(guó)政府同樣需要回報(bào)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)誤導(dǎo)推銷(xiāo)住房抵押貸款證券掙了錢(qián)，卻讓政府與“兩房”繼續(xù)承擔(dān)巨額虧損，對(duì)于代表美國(guó)政府監(jiān)管“兩房”的FHFA來(lái)說(shuō)，這是不可接受的。考慮到美國(guó)政府目前面臨巨大的減赤壓力，從華爾街中弄回一點(diǎn)錢(qián)以解燃眉之急，就顯得更加重要。

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