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房貸利率上漲放款時間拉長 開發(fā)商想借錢也不容易

2017年06月19日 09:58:02  來源:北京青年報
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  在一連串的調(diào)控政策重擊下,曾經(jīng)火熱的樓市終于降下溫來。不過,隨著銀行信貸的收緊,越來越多的購房者發(fā)現(xiàn),先不說貸款利率一漲再漲,現(xiàn)在能讓銀行放出款來就已經(jīng)謝天謝地,等待的時間一拖再拖,甚至連準信兒都沒有。為難的還有開發(fā)商,銀行再也不像去年信貸寬松時慷慨大方,借點兒小錢都難上加難。

  現(xiàn)象:房貸利率上漲放款時間拉長

  北京地區(qū)個別銀行悄然上調(diào)個人首套房貸利率,從最低基準利率上調(diào)至基準利率的1.1倍,其中補按揭和接力貸最低為基準利率的1.15倍。

  “其實房貸利率漲一點兒,分攤到25年的300個月里,每月月供漲得也有限。但銀行批貸和放款時間慢,讓很多買家焦慮不堪,特別是有上下家連環(huán)單那種。”某中介業(yè)務(wù)員小張如此告訴北京青年報記者。

  小張在朝外大街一帶做了好多年房產(chǎn)中介。他告訴北青報記者,之前,一般批貸一個月肯定能放款,現(xiàn)在好一點兒的銀行也要兩個月,有的更沒譜,都說不出要幾個月。小張說,銀行那邊的人也很頭疼,說總沒額度。

  事實上,3月份新一輪樓市調(diào)控開始后,北京地區(qū)的銀行已經(jīng)集體上調(diào)過兩次首套房貸利率。3月21日,工行、建行等16家北京地區(qū)銀行一致決定,縮小首套房貸款利率優(yōu)惠幅度,由不低于貸款基準利率的0.9倍調(diào)整為不低于貸款基準利率的0.95倍。

  5月1日,北京地區(qū)大部分銀行再次上調(diào)房貸利率。自2017年5月1日起,以網(wǎng)簽日期為準,新受理的個人住房按揭貸款業(yè)務(wù),首套房貸最低執(zhí)行利率不低于基準利率,二套房貸最低執(zhí)行利率不低于基準利率的1.2倍。

  關(guān)注:開發(fā)商借錢也不容易

  去年10月地產(chǎn)調(diào)控以來,房地產(chǎn)融資全面收緊。海通證券在一份研報中表示,除了作為主要融資渠道的銀行貸款和公司債外,地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)融資、發(fā)行ABS、地產(chǎn)基金、資管融資等各類渠道均有收緊。且到目前為止,融資緊張的環(huán)境未見改善信號。有數(shù)據(jù)顯示,房企5月份的融資規(guī)模同比幾乎被腰斬。

  前幾天,網(wǎng)上傳出某銀行有關(guān)房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)的最新通知。通知稱,暫停券商、保險和基金子公司的房地產(chǎn)通道業(yè)務(wù),僅限通道模式(信托貸款)地產(chǎn)融資。暫停已終審未發(fā)生放款的房地產(chǎn)通道業(yè)務(wù)放款,可申請變更為房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)。暫停受理、審批和放款房地產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營物業(yè)貸業(yè)務(wù)。房地產(chǎn)企業(yè)授信用途不得用于歸還股東借款。嚴控房地產(chǎn)企業(yè)上下游供應(yīng)鏈融資。北京多家銀行的有關(guān)人士告訴北青報記者,他們正常的房地產(chǎn)貸款還在進行,但目前監(jiān)管和行里自己的風(fēng)控都更加嚴格。部分銀行表示,現(xiàn)在涉房貸款規(guī)?刂坪車,額度很緊張。

  中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出,貨幣緊縮時代來臨,國內(nèi)資金價格會繼續(xù)上行。國內(nèi)最近幾個月不論是個人的購房按揭貸款,還是房地產(chǎn)企業(yè)的各種融資渠道,全面出現(xiàn)了資金價格上行、額度吃緊的現(xiàn)象。在美元加息后,預(yù)計這種表現(xiàn)還將持續(xù)。企業(yè)的資金壓力將逐漸加大。

  調(diào)查:銀行嚴格控制涉房貸款規(guī)模

  “不僅是個人房貸,其他所有與房地產(chǎn)有關(guān)的貸款我們都已經(jīng)從去年11、12月份就開始收緊!蹦骋痪城市股份行分行人士告訴北青報記者,他們當時接到的監(jiān)管口頭指導(dǎo)是,涉房貸款要做到同比同降,環(huán)比環(huán)降。而今年的要求據(jù)說是新增貸款總額里與房地產(chǎn)有關(guān)的貸款不能超過30%。

  還有城商行分行人士表示,上級要求是,每個月的個人住房貸款余額不能有新增,這意味著每月收回多少本息才能發(fā)多少貸款。因此,很多房貸申請者的貸款遲遲放不了,有的都等了4個月了。

  去年樓市火爆時,房地產(chǎn)貸款也非常旺盛。根據(jù)16家上市銀行去年中報披露的數(shù)據(jù),這些銀行上半年個人住房按揭貸款達20113.95億元,占新增貸款的46.24%,這一比例大幅超過2015年31.54%的水平。統(tǒng)計顯示,去年全年新增的人民幣貸款是12.65萬億元,這意味著其中四成都是個人房貸。

  有分析師表示,從去年的數(shù)據(jù)來看,地產(chǎn)公司及建筑公司的貸款,約占總體貸款的12%左右,個人按揭貸約占總體貸款的四分之一左右。央行今年推出的MPA 考核體系(Macro Prudential Assessment宏觀審慎評估體系)中,一個重要指標是要求大型商業(yè)銀行的廣義信貸與 M2 目標增速,其偏離值不超過20個百分點。這意味著廣義信貸增長將減速,今年的社會融資擴張也將受到限制。據(jù)中誠信國際測算,今年央行對包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu),所進行的MPA的考核,可能會導(dǎo)致7.04萬億信貸資源的減少。

  北京市銀監(jiān)局最新披露的數(shù)據(jù)顯示,今年3月至5月北京地區(qū)個人住房貸款新發(fā)放金額環(huán)比分別下降11.68%、1.3%和7.6%。和北京一樣,上海樓市個人住房貸款增速也連續(xù)下降。央行上?偛抗冀y(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,上海地區(qū)5月房貸增速連續(xù)4個月回落。5月上海地區(qū)個人住房新發(fā)放貸款環(huán)比下降16.84%,這一降幅高于北京。

  文/本報記者 程婕

[責(zé)任編輯:張曉靜]