去年非法集資案件和涉案金額首次出現(xiàn)“雙降”

　　非法集資農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”

　　據(jù)統(tǒng)計，去年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來首次出現(xiàn)“雙降”，前兩年案件集中爆發(fā)、急劇攀升的勢頭已經(jīng)有所遏制。

　　昨天，處置非法集資部際聯(lián)席會議在銀監(jiān)會舉行防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會。據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2016年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來首次出現(xiàn)“雙降”，前兩年案件集中爆發(fā)、急劇攀升的勢頭已經(jīng)有所遏制。但非法集資形勢依然復雜嚴峻，案件總量仍處于歷史高位，大案要案頻發(fā)，風險隱患大量積聚，各地存量案件化解緩慢，新發(fā)案件不斷積壓，化解處置壓力較大。

　　處置非法集資部際聯(lián)席會議包括最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、工信部、公安部、民政部、住建部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等14個成員單位。

　　據(jù)介紹，目前非法集資區(qū)域性風險集中，蔓延擴散速度加快。2016年，發(fā)案數(shù)量前十位省份合計新發(fā)案件3562起、涉案金額1887億元，分別占全國新發(fā)案件總數(shù)、總金額的69%、75%。非法集資組織化、網(wǎng)絡(luò)化趨勢日益明顯，線上線下相互結(jié)合，傳播速度更快、覆蓋范圍更廣，跨區(qū)域案件不斷增多，并快速從東部地區(qū)向中西部地區(qū)蔓延。

　　與此同時，重點行業(yè)領(lǐng)域風險突出，下鄉(xiāng)進村趨勢明顯。民間投融資中介機構(gòu)仍是非法集資重災區(qū)，大量投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財?shù)任慈〉媒鹑谂普盏臋C構(gòu)違法開展金融業(yè)務(wù)活動，嚴重破壞正常金融市場秩序，此類案件占非法集資新增案件總數(shù)的30%以上。

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域非法集資案件增速回落，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作的不斷深入，整體風險水平逐步下降，但是，經(jīng)過前期野蠻增長存量風險積累較大，非法自融、設(shè)立資金池、非法挪用資金等違規(guī)經(jīng)營問題突出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域風險化解尚需時日。

　　近年來，非法集資活動呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進村”趨勢，一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金；有的合作社公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導農(nóng)村群眾；有的投資理財公司、非融資性擔保公司改頭換面，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，虛構(gòu)高額回報理財產(chǎn)品吸收資金。這些非法集資活動嚴重損害農(nóng)民群眾切身利益，成為影響當?shù)剞r(nóng)村金融環(huán)境和社會環(huán)境的重要隱患。

　　值得注意的是，非法集資犯罪手法不斷翻新升級、欺騙誘導性更強。犯罪分子假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”等幌子，從商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實體經(jīng)濟”向理財、眾籌、期貨、虛擬貨幣等純粹“資本運作”轉(zhuǎn)變，噱頭更新穎，迷惑性更強，投資者辨別難度加大，消費返利、養(yǎng)老投資等新型犯罪層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式案件多發(fā)，層級擴張快，傳染性很強，防范打擊難度進一步加大。

　　安全提醒

　　警惕九種現(xiàn)象

　　1.所許諾的投資收益畸高，尤其是許諾“靜態(tài)”、“動態(tài)”收益等回報方式；

　　2.電話推介、設(shè)立大量分支機構(gòu)推介“投資項目”；在街頭、超市、商場等場所附近發(fā)放“理財產(chǎn)品”廣告；頻繁招攬老年人投資，公開講座、饋贈禮品等；

　　3.以“虛擬貨幣”、“資金互助”等境外股權(quán)、期權(quán)、期貨、能源、礦產(chǎn)等噱頭吸引投資且許諾固定回報；

　　4.公司法定代表人、股東、高管人員使用虛假身份注冊、經(jīng)營或有不良信用記錄、網(wǎng)上負面信息；

　　5.公司注冊地、網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地在境外或高管系外籍人員的公司，辦講座吸引投資；

　　6.以各種“山寨”榮譽稱號和所謂的名人、專家做廣告宣傳，以及以大型集會、慶典等推介“投資項目”；

　　7.要求向個人賬戶交付投資款，以現(xiàn)金、pos刷卡等方式交付投資款或者讓投資人在境外開立銀行賬戶；

　　8.收取投資款的賬戶系以外籍人員尤其是東南亞籍人員身份在境內(nèi)開立；

　　9.聲稱與銀行“戰(zhàn)略合作”或者聲稱資金由銀行托管、監(jiān)管，但實際上僅僅是在銀行開戶。

　　熱點關(guān)注

　　非法集資十大高發(fā)領(lǐng)域

　　1.民間投融資中介機構(gòu)：一是以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務(wù)，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔保公司，為自身提供擔保。

　　2.網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)：一是一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者以先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進行融資，涉嫌集資詐騙。

　　3.虛擬理財：一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%。三是無實體機構(gòu)，宣傳推廣、資金運轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡(luò)進行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設(shè)置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

　　4.房地產(chǎn)行業(yè)：一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設(shè)時，以內(nèi)部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構(gòu)向社會公眾集資。

　　5.私募基金：一是公開向社會宣傳，以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。二是私募機構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復雜，同時從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù)。

　　6.地方交易場所：一是大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺將某些業(yè)務(wù)包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)和中介機構(gòu)涉嫌非法集資風險。

　　7.相互保險：一是有關(guān)人員編造虛假相互保險公司籌建項目，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，嚴重誤導社會公眾，涉嫌集資詐騙。二是一些以“**互助”、“**聯(lián)盟”等為名的非保險機構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”。

　　8.養(yǎng)老機構(gòu)：一是打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，以收取會員費、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。二是以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項目為名，承諾給予高額回報，引誘老年群眾“加盟投資”。三是打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。

　　9.“消費返利”網(wǎng)站：消費返利網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱“購物”后一段時間內(nèi)可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。

　　10.農(nóng)民合作社：一是一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等；二是有的合作社公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。

　　文/本報記者 程婕