33家上市銀行陸續(xù)發(fā)布業(yè)績(jī)半年報(bào) 銀行的錢流向哪兒了
33家上市銀行近日陸續(xù)發(fā)布業(yè)績(jī)半年報(bào)
銀行的錢流向哪兒了(銳財(cái)經(jīng))
本報(bào)記者 李 婕
近日,33家A股上市銀行陸續(xù)披露2019年中期業(yè)績(jī),其中不少銀行拿出了靚麗的成績(jī)單:一方面盈利能力保持穩(wěn)健,超20家利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng);另一方面資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)趨好,逾期率整體均較年初下降。同時(shí),各家銀行在支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民營(yíng)和小微企業(yè)貸款等方面不乏亮點(diǎn)。專家分析,上半年總體平穩(wěn)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、積極的信貸投放和總體穩(wěn)定的息差水平為業(yè)績(jī)奠定良好基礎(chǔ)。
4家銀行凈利超千億
上半年,銀行業(yè)整體保持了穩(wěn)健的盈利能力。33家A股上市銀行中,超20家利潤(rùn)增速在10%以上,超10家利潤(rùn)增速創(chuàng)下近5年來(lái)最高水平。浦發(fā)、光大等銀行營(yíng)收和凈利均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。
從凈利潤(rùn)值來(lái)看,工商銀行上半年實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)1679.31億元,位居榜首;建設(shè)銀行以1541.90億元的凈利潤(rùn)位居第二,農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行凈利潤(rùn)也均在千億元級(jí)別以上。
同時(shí),行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)。相比去年末,工、農(nóng)、中、建、交和郵儲(chǔ)6家國(guó)有大行均實(shí)現(xiàn)不良貸款率的下降,且都控制在2%以內(nèi)。其中,農(nóng)行改善最為明顯,實(shí)現(xiàn)不良貸款率和不良貸款余額雙降,不良貸款率從去年末的1.59%下降至今年6月末的1.43%。
中泰證券金融首席分析師戴志峰認(rèn)為,總體看半年報(bào),銀行業(yè)仍處于平穩(wěn)增長(zhǎng)的階段,盈利能力保持穩(wěn)健,資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn),好于預(yù)期。
新網(wǎng)銀行首席研究員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼向本報(bào)記者分析,一方面,上半年宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn),為銀行業(yè)的良好發(fā)展奠定基礎(chǔ);另一方面,上半年特別是一季度信貸投放增加,根據(jù)“早投放早收益”的規(guī)律,這也是銀行利潤(rùn)增加的主要因素。再加上上半年流動(dòng)性保持合理充裕,銀行負(fù)債成本降低,大部分銀行息差保持總體穩(wěn)定。
服務(wù)實(shí)體亮點(diǎn)不少
上半年銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持怎樣?半年報(bào)中亮點(diǎn)不少。
工商銀行重點(diǎn)支持京津冀協(xié)同發(fā)展、雄安新區(qū)、粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角一體化、“一帶一路”建設(shè)等重大項(xiàng)目,境內(nèi)項(xiàng)目貸款較年初增加2537億元,占公司類貸款增量的54.9%;建設(shè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額5304.65億元,較上年末增長(zhǎng)37.58%。
不少銀行高管在業(yè)績(jī)會(huì)上表示,下半年信貸會(huì)更注重支持和培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),特別是制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)的金融支持也在加快。
中國(guó)銀行民營(yíng)企業(yè)新投放貸款占對(duì)公新投放的36.4%,承銷民營(yíng)企業(yè)債券規(guī)模居商業(yè)銀行首位;工商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增加1301億元,增速超過(guò)40%;建設(shè)銀行成為市場(chǎng)首批證券行業(yè)支持民企發(fā)展資管計(jì)劃托管行,民營(yíng)企業(yè)貸款余額2.32萬(wàn)億,較上年末增加2025.01億元,增幅9.58%……
“從總量上看,信貸投放增加,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度增強(qiáng);從結(jié)構(gòu)上看,對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)的支持力度更大,其貸款增速高于一般貸款增速;從價(jià)格上看,貸款利率下降,這些都說(shuō)明銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持明顯改善。”董希淼說(shuō)。他同時(shí)提醒,銀行業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí),應(yīng)始終注意防控風(fēng)險(xiǎn),保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。
加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理
近日,中國(guó)人民銀行宣布改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制,其對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響也成為業(yè)績(jī)會(huì)上的焦點(diǎn)話題。
“LPR改革對(duì)于工行凈息差影響有限!惫ど蹄y行行長(zhǎng)谷澍說(shuō),從2013年LPR機(jī)制啟動(dòng)時(shí),就在行內(nèi)推廣和應(yīng)用,在這方面有很多實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。今年上半年,工行新發(fā)放的以LPR定價(jià)的貸款占全部新發(fā)放貸款的48%,達(dá)到1.4萬(wàn)億元,特別是公司貸款應(yīng)用LPR已經(jīng)非常熟悉。
農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張克秋也表示,農(nóng)行對(duì)于LPR實(shí)施對(duì)財(cái)務(wù)的影響已經(jīng)做了很多壓力情景測(cè)試,對(duì)今年影響不大,明年LPR會(huì)加大利率的波動(dòng)性。
在董希淼看來(lái),LPR目前針對(duì)新發(fā)貸款,短期影響有限。從中長(zhǎng)期看,運(yùn)用LPR定價(jià)與發(fā)展普惠金融方向一致,旨在引導(dǎo)貸款利率下行,銀行利差縮窄難以避免。銀行應(yīng)做好對(duì)宏觀形勢(shì)和自身情況的研判,調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理,完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系建設(shè),提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。
不少銀行方面稱,將在資產(chǎn)、負(fù)債兩端采取措施,進(jìn)行息差的有效管理。中國(guó)銀行副行長(zhǎng)吳富林表示,在資產(chǎn)端,積極優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),完善客戶差異化定價(jià)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款定價(jià)的精細(xì)化和全流程管理;在負(fù)債端,加快推進(jìn)全產(chǎn)品線的創(chuàng)新和流程優(yōu)化,加快場(chǎng)景、生態(tài)的建設(shè),打造市場(chǎng)領(lǐng)先的“爆品”,通過(guò)提高客戶黏性,增強(qiáng)資金聚集能力,降低資金成本。