企業(yè)銀行賬戶許可在全國取消:開戶提速 服務(wù)提質(zhì)
企業(yè)銀行賬戶許可在全國范圍全面取消后,記者走進(jìn)浙江、福建兩省進(jìn)行了調(diào)查
開戶提速 服務(wù)提質(zhì)(財(cái)經(jīng)眼)
取消企業(yè)銀行賬戶許可,是“放管服”改革的重要舉措之一。今年7月22日,企業(yè)銀行賬戶許可在全國范圍全面取消,較去年12月24日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求的時(shí)間提前5個(gè)多月。
這項(xiàng)改革落地后,企業(yè)獲得感如何?銀行金融服務(wù)有哪些變化?怎樣加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控?記者走進(jìn)浙江、福建兩省進(jìn)行了調(diào)查。
開戶更便捷
企業(yè)開戶由2個(gè)環(huán)節(jié)減少為1個(gè)環(huán)節(jié),基本實(shí)現(xiàn)“最多跑一次”,開戶當(dāng)天即可對外付款
“現(xiàn)在我們開立銀行賬戶,很快就能辦好,而且當(dāng)天就能使用!”杭州蕙勒智能科技有限公司董事長易春紅說,取消企業(yè)銀行賬戶許可,開戶更加快捷,給企業(yè)帶來實(shí)實(shí)在在的便利。
易春紅說,以往開立銀行賬戶,要準(zhǔn)備大量材料、到銀行排隊(duì)、填一大摞表格,忙上一整天,費(fèi)時(shí)費(fèi)力。開戶銀行審核后還需人民銀行核準(zhǔn),之后還得再等3天才能使用賬戶,“總共算下來,大約要花一個(gè)星期時(shí)間。”
“2015年,我接到一筆訂單,需要開立新賬戶進(jìn)行收付款?砷_戶時(shí)間太長,客戶很不樂意,甚至對我們起了疑心。企業(yè)不僅正常經(jīng)營受到影響,還損失了信譽(yù)!币状杭t說,取消企業(yè)銀行賬戶許可后,他們省去不少時(shí)間、人力成本,還能避免一些不必要的麻煩。
在福建,取消企業(yè)銀行賬戶許可也讓越來越多的企業(yè)享受到開戶提速的好處。福建省交運(yùn)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司財(cái)務(wù)部經(jīng)理黃勇說,今年4月28日,公司剛剛完成工商登記,領(lǐng)導(dǎo)提出讓員工在“五一”假期一結(jié)束就領(lǐng)到工資。時(shí)間這么緊張,公司連銀行開戶手續(xù)都沒辦,能來得及嗎?
出乎黃勇意料,“銀行工作人員告知我們,福建省正好從4月底起全面實(shí)施取消企業(yè)銀行賬戶許可,企業(yè)銀行賬戶開戶效率大大提升,當(dāng)天辦好、當(dāng)天使用!薄拔逡弧奔倨趧偨Y(jié)束,公司員工就順利領(lǐng)到了工資。
中國人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長殷興山介紹,在原許可模式下,企業(yè)開立基本存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶,需要經(jīng)過商業(yè)銀行審核和人民銀行許可兩個(gè)環(huán)節(jié)。取消許可后,商業(yè)銀行對企業(yè)開戶申請審核無誤后,即可為符合條件的企業(yè)開戶,無需再報(bào)人民銀行許可!捌髽I(yè)開戶由原來2個(gè)環(huán)節(jié)減少為1個(gè)環(huán)節(jié),基本實(shí)現(xiàn)‘最多跑一次’。賬戶開立當(dāng)日即可對外付款,企業(yè)資金自由支配度明顯提高,賬戶管理相關(guān)成本顯著降低!
據(jù)統(tǒng)計(jì),浙江自今年2月25日起在全國率先取消企業(yè)銀行賬戶許可,截至6月末,累計(jì)辦理企業(yè)銀行賬戶開立業(yè)務(wù)25.78萬筆,業(yè)務(wù)量總體平穩(wěn);福建自4月28日起取消企業(yè)銀行賬戶許可,截至6月末,累計(jì)為企業(yè)新開立基本存款賬戶52977戶,工作日日均開立賬戶較去年同期增長8.63%。
服務(wù)更到位
在浙江,多家銀行推出上門服務(wù);在福建,已實(shí)現(xiàn)工商登記同步預(yù)約銀行開戶
取消企業(yè)銀行賬戶許可后,銀行的服務(wù)有哪些變化?
“工商銀行的客戶經(jīng)理指導(dǎo)我通過手機(jī)APP進(jìn)行開戶預(yù)約,只需掃描營業(yè)執(zhí)照上的二維碼,系統(tǒng)就能自動(dòng)錄入企業(yè)名稱等信息,公司法人上傳自拍視頻確認(rèn)開戶意愿,非常方便。然后,我按提示帶著相關(guān)材料到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶,不僅省去了排長隊(duì)的時(shí)間,要填的表格也少多了,只要填寫一次戶名和賬號(hào)、蓋一次章,就能開好賬戶!闭憬贾莶⿴鞌(shù)字出版?zhèn)髅郊瘓F(tuán)財(cái)務(wù)經(jīng)理沈祁虹說。
據(jù)了解,浙江各銀行紛紛推出企業(yè)開戶預(yù)約服務(wù),并整合銀行賬戶開戶各類表單及協(xié)議,推行柜面受理、后臺(tái)集中審核的業(yè)務(wù)處理模式,減少客戶柜面等待時(shí)間。多家銀行還推出上門服務(wù),例如杭州銀行推出“一站式”上門開戶服務(wù),讓企業(yè)“一次都不用跑”。
浙江還開發(fā)了企業(yè)預(yù)約銀行開戶系統(tǒng),通過與“企業(yè)開辦全程網(wǎng)上辦”平臺(tái)的對接,支持企業(yè)申請工商注冊登記同步預(yù)約銀行開戶,累計(jì)為1.2萬家新設(shè)企業(yè)提供預(yù)約開戶服務(wù)。此外,浙江不斷深化政務(wù)信息共享,將賬戶輔助管理系統(tǒng)與市場監(jiān)管局、大數(shù)據(jù)發(fā)展管理局的相關(guān)系統(tǒng)對接,為銀行提供企業(yè)注冊登記、變更注銷、電子營業(yè)執(zhí)照等信息查詢服務(wù)200余萬次。
“除企業(yè)開戶所需基本資料外,其他可通過數(shù)據(jù)共享獲取的信息,不再要求企業(yè)提供,切實(shí)精簡需要企業(yè)自行提供的開戶證明文件。實(shí)現(xiàn)讓數(shù)據(jù)多跑路,讓用戶少跑腿!币笈d山說。
福建則推出了銀政通系統(tǒng),提供“工商+金融”直通車服務(wù),實(shí)現(xiàn)工商登記同步預(yù)約銀行開戶。通過該系統(tǒng),企業(yè)在工商登記的同時(shí)就可選擇銀行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約開戶。工商部門完成核準(zhǔn)后,將預(yù)約開戶信息發(fā)送至企業(yè)預(yù)約的開戶銀行,開戶銀行主動(dòng)與企業(yè)對接,引導(dǎo)企業(yè)做好開戶準(zhǔn)備,做到企業(yè)開戶“一次性辦結(jié)”。截至6月末,全省已有24485個(gè)市場主體通過銀政通系統(tǒng)成功預(yù)約開戶。
記者在采訪中看到,建設(shè)銀行福建省分行的銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置了“取消企業(yè)銀行賬戶許可咨詢牌”,指定專人負(fù)責(zé)開戶輔導(dǎo);在建行官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)播放取消賬戶許可宣傳視頻,廣泛宣傳取消企業(yè)銀行賬戶許可這項(xiàng)政策。
“不僅是開戶方便了,為我們辦理開戶業(yè)務(wù)的中國銀行客戶經(jīng)理還主動(dòng)上門拜訪,詢問其他金融服務(wù)需求,并為我們提供結(jié)算、對賬、信貸等服務(wù)!币状杭t說,高效的金融服務(wù)讓她對企業(yè)的發(fā)展更有信心。
風(fēng)險(xiǎn)更可控
人民銀行強(qiáng)化企業(yè)賬戶事中事后監(jiān)管,嚴(yán)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪行為
“不僅要放得開,還得能管得住,銀行賬戶管理必須兼顧效率和安全!比嗣胥y行有關(guān)負(fù)責(zé)人說,取消企業(yè)賬戶許可堅(jiān)持“兩個(gè)不減,兩個(gè)加強(qiáng)”的原則,即企業(yè)開戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力不減,優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng)。
銀行賬戶是企業(yè)開展經(jīng)營活動(dòng)的重要先決條件,也是防范違法犯罪活動(dòng)的重要防線。加強(qiáng)賬戶管理、防控風(fēng)險(xiǎn),浙江、福建有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)采取了哪些真招、實(shí)招?
商業(yè)銀行強(qiáng)化企業(yè)全生命周期管理——
農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行對高風(fēng)險(xiǎn)賬戶、長期不活躍賬戶提高對賬頻率,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置出租、出借和買賣賬戶等違規(guī)行為,今年上半年對6戶企業(yè)賬戶實(shí)施暫停非柜面業(yè)務(wù)或停止支付;農(nóng)業(yè)銀行廈門杏林支行發(fā)現(xiàn)一些企業(yè)銀行賬戶存在小額試探交易、集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出、交易時(shí)間不間斷等可疑特征,及時(shí)對賬戶采取銷戶等處理。
“取消企業(yè)銀行賬戶許可,意味著商業(yè)銀行主體責(zé)任更大了,對賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理的要求更高了。” 興業(yè)銀行副行長孫雄鵬說。
“銀行在企業(yè)的具體交易行為當(dāng)中,更能夠精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)企業(yè)資金收付情況和企業(yè)經(jīng)營情況不匹配等問題,識(shí)別和判斷企業(yè)真實(shí)經(jīng)營情況、發(fā)現(xiàn)實(shí)際問題,因此要加強(qiáng)對企業(yè)的全生命周期管理!比嗣胥y行福州中心支行副行長許加銀說。
“企業(yè)銀行賬戶是管得住的,風(fēng)險(xiǎn)總體是可控的。”殷興山說,取消企業(yè)銀行賬戶許可以來,商業(yè)銀行企業(yè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和措施明顯提升。截至6月末,浙江省內(nèi)銀行累計(jì)拒絕異常開戶259起,延長開戶審查969起,并對6萬個(gè)異常賬戶采取控制交易措施。
異常信息共享,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警更有效——
“今年5月,一家企業(yè)的法定代表人和陪同人員來開戶。銀行柜員在詢問過程中發(fā)現(xiàn),該法定代表人不了解公司具體情況,很多問題都要由陪同人員代為回答。針對這種可疑情形,柜員婉拒了客戶開戶需求,并將該客戶登記到‘風(fēng)險(xiǎn)證件’名單。”招商銀行福州分行副行長嚴(yán)云說。
嚴(yán)云說,銀行在處理申請開立企業(yè)銀行賬戶時(shí),采用面對面、視頻、電話等多種核實(shí)方式。在核實(shí)過程中發(fā)現(xiàn)異常的,銀行會(huì)將該客戶記入“風(fēng)險(xiǎn)證件”名單,如該客戶在轄內(nèi)其他網(wǎng)點(diǎn)申請開戶,系統(tǒng)將會(huì)提示開戶網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)審核。
不僅如此,福建省銀政通系統(tǒng)自7月10日優(yōu)化后,各商業(yè)銀行還可將異?蛻粜畔⑸蟼鞯较到y(tǒng)當(dāng)中,做到同業(yè)間信息共享,不給不法分子可乘之機(jī)。
央行強(qiáng)化事中事后監(jiān)管——
據(jù)了解,取消銀行賬戶許可后,人民銀行強(qiáng)化企業(yè)賬戶事中事后監(jiān)管,遏制新增賬戶風(fēng)險(xiǎn),控制存量賬戶風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪行為。
殷興山介紹,人民銀行杭州中心支行對149家機(jī)構(gòu)取消企業(yè)銀行賬戶許可工作落實(shí)情況開展現(xiàn)場走訪,對29家銀行機(jī)構(gòu)開展了執(zhí)法檢查,及時(shí)處置和糾正銀行違規(guī)行為。健全賬戶風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制,助力形成風(fēng)險(xiǎn)防范合力。
此外,人民銀行已會(huì)同工信部、國家稅務(wù)總局、國家市場監(jiān)督管理總局啟動(dòng)企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)跨部門信息共享,方便銀行核驗(yàn)企業(yè)信息真實(shí)性和有效性,為取消企業(yè)銀行賬戶許可、防控賬戶風(fēng)險(xiǎn)提供有力支持,優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù),助力改善營商環(huán)境。