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千方百計(jì)構(gòu)建銀企命運(yùn)共同體(支持民營企業(yè)在行動(dòng))

2018-11-09 10:15:00
來源:人民網(wǎng)-人民日報(bào)
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  習(xí)近平總書記近日在民營企業(yè)座談會(huì)上指出,解決民營企業(yè)融資難融資貴問題。目前金融部門采取了哪些措施?如何增強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)的積極性?如何幫助民營企業(yè)紓困解難?記者就相關(guān)問題采訪了中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清。

  五指成拳,緩解民企融資難初見成效

  問:習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題,金融管理部門在這方面采取了哪些措施,進(jìn)展如何?

  郭樹清:金融管理部門堅(jiān)決貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記的重要講話精神和黨中央決策部署,針對民營企業(yè)金融服務(wù)中存在的難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題,在5個(gè)方面持續(xù)發(fā)力:一是“穩(wěn)”,穩(wěn)融資、穩(wěn)信心、穩(wěn)預(yù)期。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合相關(guān)部門發(fā)文,提出多方面具體措施。二是“改”,改革完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和激勵(lì)約束機(jī)制,把業(yè)績考核與支持民營經(jīng)濟(jì)掛鉤。三是“拓”,拓寬民營企業(yè)融資渠道,充分調(diào)動(dòng)信貸、債券、股權(quán)、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等各類金融資源。四是“騰”,加大不良資產(chǎn)處置,盤活信貸存量,騰出更多資金支持民營企業(yè)。五是“降”,多措并舉降低民營企業(yè)融資成本。

  五指成拳齊發(fā)力,緩解民企融資難融資貴初見成效。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),現(xiàn)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)貸款占整個(gè)貸款的比例近1/4,增幅還在繼續(xù)上升。截至三季度末,18家主要商業(yè)銀行對小微企業(yè)平均利率6.23%,較一季度下降約0.7個(gè)百分點(diǎn),城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)分別降低了0.28和0.85個(gè)百分點(diǎn),微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行對小微企業(yè)的平均利率下降了1個(gè)百分點(diǎn)。

  近期有幾項(xiàng)措施,各方比較關(guān)注。一是《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》已公開向社會(huì)征求意見,本月下旬將正式發(fā)布,預(yù)計(jì)將可調(diào)動(dòng)更多理財(cái)資金用于支持民營企業(yè)。二是對出現(xiàn)股票質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn),特別是面臨平倉的民營企業(yè)“一戶一策”評估風(fēng)險(xiǎn)、制定方案?傮w情況看,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前都能穩(wěn)妥處理股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn),沒有出現(xiàn)平倉踩踏。三是允許保險(xiǎn)資金設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)品參與化解上市公司和民營企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。目前已有3只專項(xiàng)產(chǎn)品落地,規(guī)模合計(jì)380億元。

  分類施策,幫民企擺脫困境;設(shè)定目標(biāo),讓民企獲得充足資金支持

  問:現(xiàn)在民營企業(yè)反映一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對出現(xiàn)困難、發(fā)生問題的民營企業(yè)盲目斷貸、抽貸和壓貸。銀保監(jiān)會(huì)作為監(jiān)管部門,對此有什么要求?

  郭樹清:銀保監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客觀對待民營企業(yè)發(fā)展中遇到的困難,實(shí)施差異化信貸政策,采取精細(xì)化、有針對性的措施,幫助民營企業(yè)擺脫困境。

  具體來說,主要有三類情況:第一類是企業(yè)在環(huán)保、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現(xiàn)突然性風(fēng)險(xiǎn)事件。對這種情況“一企一策”逐一研判,幫助化解風(fēng)險(xiǎn)。第二類是出現(xiàn)信用違約的情況。要求銀行和企業(yè)作為一個(gè)利益共同體,一起面對困難,不簡單斷貸、抽貸和壓貸,避免給企業(yè)造成致命打擊,也減少銀行自己的債權(quán)損失。第三類是對于出現(xiàn)民營企業(yè)家涉嫌違法或配合紀(jì)檢監(jiān)察調(diào)查等事件的,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方政府溝通,千方百計(jì)保生產(chǎn)、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)信心。對上述情況,我們在不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn),也積累了一些行之有效的辦法,將不斷完善和推廣。

  問:對部分民營企業(yè)反映融資成本高企的問題,監(jiān)管部門有何監(jiān)管措施和打算?

  郭樹清:習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會(huì)上特別強(qiáng)調(diào)逐步降低融資成本。我認(rèn)為,首先要從改變觀念做起,要對國有企業(yè)和民營企業(yè)一視同仁、同等對待。要明確規(guī)定,銀行在信貸政策、信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部考核方面,不得有任何所有制歧視。其次,銀行要建立民營企業(yè)融資成本管理長效機(jī)制。下一步,要通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價(jià)能力、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率、減免服務(wù)收費(fèi)等方式,縮短民營企業(yè)融資鏈條,清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié),合理管控民營企業(yè)貸款利率水平,帶動(dòng)降低總體融資成本。再次,繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費(fèi),嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為,對群眾反映的突出問題,要加大整改問責(zé)力度。最后,要形成降低民營企業(yè)融資綜合成本的合力,落實(shí)好國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步清理規(guī)范涉企收費(fèi)有關(guān)要求,減少民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費(fèi)用。

  改革完善監(jiān)管考核機(jī)制,激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力

  問:現(xiàn)在部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)貸款還存在一定的懼貸心理,如何推動(dòng)銀行放下包袱,讓其輕裝上陣強(qiáng)化對民營企業(yè)的金融服務(wù)?

  郭樹清:關(guān)鍵是要推動(dòng)形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化,并貫徹落實(shí)到信貸工作全過程,使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做、能夠做、也會(huì)做民營企業(yè)業(yè)務(wù)。所謂“敢貸”,就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé)、糾錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制,加快制定配套措施,修訂原有不合理制度,激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。所謂“能貸”,就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向民營企業(yè)傾斜,制定專門的授信政策,下放審批權(quán)限,單列信貸額度,確保對民營企業(yè)始終保有充分的信貸空間。所謂“愿貸”,就是要充分考慮民營企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn),重新審視、梳理和修訂原有考核激勵(lì)機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)從事民營企業(yè)業(yè)務(wù)員工的積極性、能動(dòng)性。

  問:改進(jìn)對民營企業(yè)的金融服務(wù),會(huì)不會(huì)設(shè)定具體的政策目標(biāo)?

  郭樹清:據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中,民營企業(yè)貸款占25%,而民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的份額超過60%。民營企業(yè)從銀行得到的貸款和它在經(jīng)濟(jì)中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)。從長遠(yuǎn)來看,銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款支持,應(yīng)該契合民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的相應(yīng)比重。因此,對民營企業(yè)金融服務(wù),我們也會(huì)設(shè)定相應(yīng)的政策目標(biāo),讓民營企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得充足的資金支持。初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo),即在新增的公司類貸款中,大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3,中小型銀行不低于2/3,爭取3年以后,銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

  問:認(rèn)識是行動(dòng)的先導(dǎo),在服務(wù)民營企業(yè)這一問題上,您認(rèn)為應(yīng)當(dāng)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)形成什么樣的認(rèn)識?

  郭樹清:要推動(dòng)銀企雙方特別是金融機(jī)構(gòu)形成“銀企命運(yùn)共同體”意識和思想。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基,金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職,是金融的宗旨,是金融立業(yè)之本,也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。民營企業(yè)是銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)客戶,成長潛力極大,占的比重會(huì)越來越高,幫助民營企業(yè)渡過難關(guān),就是幫助金融業(yè)邁過打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)這個(gè)重大關(guān)口。金融機(jī)構(gòu)要充分、清醒地認(rèn)識到服務(wù)好民營企業(yè)的重要性和緊迫性,千方百計(jì)構(gòu)建銀企命運(yùn)共同體,同舟共濟(jì)、同興共榮,共同發(fā)展。

[責(zé)任編輯:楊永青]