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讓大數(shù)據(jù)服務中小企業(yè)

2018-05-26 10:35:00
來源:光明日報
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  融資難一直是困擾中小微企業(yè)發(fā)展的頑疾,而大數(shù)據(jù)技術在金融領域的應用為解決該問題提供了更多可能性。百融金服已經(jīng)實現(xiàn)了中小微企業(yè)的線上“秒級借貸”——申請、評估、審批實時通過,這大大縮短了貸款流程。

  “大數(shù)據(jù)和人工智能的能量爆發(fā)時代已經(jīng)到來!卑偃诮鸱﨏EO張韶峰堅定地告訴記者,“如果不借助科技力量,金融機構在開拓新業(yè)務和面臨新監(jiān)管時將無法繼續(xù)發(fā)展!边@一判斷的背后,是張韶峰在大數(shù)據(jù)領域長達15年的耕耘和實踐,以及他作為一名大數(shù)據(jù)公司創(chuàng)業(yè)者的耐心、決心和信心。

  耐心——從嘗鮮到領航

  “2003年我進入大數(shù)據(jù)領域時,這個詞還沒有誕生。”張韶峰說道,是互聯(lián)網(wǎng)的崛起,讓海量數(shù)據(jù)的獲得成為可能,也讓一些先行者看到了數(shù)據(jù)的價值。

  2014年百融金服成立,定位為應用大數(shù)據(jù)和人工智能技術服務金融行業(yè)的科技公司。“那時候大數(shù)據(jù)還不像現(xiàn)在這樣廣為人知,愿意談合作的金融機構一只手就數(shù)得過來。”張韶峰說,“所以公司成立之初的一年多時間里,我們連一間辦公室都沒有,至少A、B兩輪融資是在客戶的辦公室談成的!

  轉變觀念需要時間,但機遇稍縱即逝。張韶峰敏銳地認識到大數(shù)據(jù)不僅是技術,更是一種可以引發(fā)行業(yè)變革的生產資料,具有廣闊的應用前景!八拖褚浑p眼睛,能夠幫助人們發(fā)現(xiàn)小樣本量下模糊不清甚至根本觀察不到的問題”。

  張韶峰用這雙眼睛發(fā)現(xiàn)了傳統(tǒng)金融行業(yè)存在的征信弊端——覆蓋人群有限、審核周期較長、信息采集面窄。正是這些問題導致在普惠金融領域,銀行無法控制借貸風險,從而阻塞了供給側和需求側之間的資金流動。張韶峰抓住了行業(yè)痛點——只有解決好信息不對稱,銀行才能放心貸款。

  憑借對金融領域的深入了解、對大數(shù)據(jù)和人工智能技術的不斷精進,張韶峰獲得了越來越多金融機構的接納和信任。目前,百融金服已經(jīng)與包括銀行、保險公司等多種類型的約4000家金融機構開展合作,研發(fā)并提供10余種大數(shù)據(jù)風控產品,今年3月成立了全國首家專注于金融行業(yè)的“人工智能金融實驗室”。回顧這一歷程可以發(fā)現(xiàn),一個大數(shù)據(jù)企業(yè)的發(fā)展不僅需要時間,更需要從業(yè)者的耐心與堅持。

  決心——顛覆傳統(tǒng)風控模式

  如果說行業(yè)需求為大數(shù)據(jù)技術的應用提供了落腳點,那么,時代變局則將這個落腳點擴展為一個舞臺。近年來,銀行面臨去杠桿壓力的同時,中小微企業(yè)及個人融資需求也日漸旺盛,大數(shù)據(jù)技術的應用恰逢其時。

  為徹底改變以往銀行借貸對公業(yè)務的風控模式,用機器計算替代人工判斷,百融金服創(chuàng)新性地采用雙重畫像體系,把企業(yè)的經(jīng)營行為和企業(yè)主的個人行為綜合起來考察,為銀行提供風險評估方案。

  大數(shù)據(jù)很忠誠,它真實記錄著個體的每個足跡。一個企業(yè)的中標信息、招聘信息、交易行為、法院公告等多個緯度都可以用來考察這個企業(yè)是否“靠譜”。而企業(yè)家的手機號使用時長,書籍購買頻率,是否喜歡打游戲,經(jīng)常性活動場所與金融機構地址是否匹配等要素,均被用來評估企業(yè)主個人的信用程度。

  目前,百融金服通過深度學習模型,會從50萬個緯度評價一個金融需求方,相較傳統(tǒng)方法,整體效率提升了50%~60%。其中營銷環(huán)節(jié)成功率提升30%以上,個人不良率降低7成。

  信心——讓金融普惠民眾

  截至2017年9月,全國小微企業(yè)7000多萬家,創(chuàng)造了60%以上的國內生產總值,提供了80%以上的新增就業(yè)崗位。扶微助小對中國經(jīng)濟發(fā)展至關重要,也讓百融金服對技術的運用變得更有溫度。

  “將大數(shù)據(jù)"海量、高維、實時"的屬性嵌入金融行業(yè)將帶來革命性變化——更好更快的貸款體驗、貸款全程的風險控制,以及全新高效的獲客方式”,百融金服普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理蒲克強直言科技的運用正在改變金融行業(yè)的傳統(tǒng)理念,而這更有利于實現(xiàn)對中小微企業(yè)、“三農”的精準扶持。

  針對農村金融服務薄弱的現(xiàn)狀,百融金服以農村景區(qū)民俗產業(yè)為切入點,通過打造線上普惠農貸產品,幫助農村民宿經(jīng)營者提升效率,促進農民增收,推動農村經(jīng)濟優(yōu)化升級。

  “金融行業(yè)將不再只服務于"高大上"的企業(yè)與個人,而是借助人工智能和大數(shù)據(jù)的技術力量,全方位評估各階層金融需求者的風險、喜好和財力,使各類金融需求者都能享受到合適的金融服務!睆埳胤逭f。

[責任編輯:楊永青]