反詐騙警察這樣與騙子過招(人民眼·反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙)

　　“紀(jì)本章”栽了!

　　栽于11月14日10時許,栽在重慶、廣州、漳州、洛陽。彼時,重慶市公安局反詐騙中心在四地同時收網(wǎng):11個窩點(diǎn),167名犯罪嫌疑人全部落網(wǎng)。

　　“紀(jì)本章”何許人?對外,他號稱“紅墻國醫(yī)”醫(yī)療機(jī)構(gòu)教授;事實(shí)上,他不是一個人,更不是什么醫(yī)學(xué)權(quán)威,而是這起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙窩案的虛擬代言人。實(shí)際身份多為無業(yè)青年的“紀(jì)教授們”,虛構(gòu)療效,誆騙上千人購買保健品。

　　幾個月時間,從一名重慶市民報案被騙1.3萬元,到涉案金額過千萬元的犯罪團(tuán)伙浮出水面,“3·16”系列網(wǎng)絡(luò)購物詐騙專案再次取得戰(zhàn)果。這起公安部掛牌督辦的案件,是當(dāng)下高發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型犯罪的一個縮影:團(tuán)伙分工,覆蓋多地,受害人數(shù)多,涉案金額巨大。

　　從“猜猜我是誰”到“我是公檢法”,從偽基站到釣魚網(wǎng)站,從冒充服務(wù)商到五花八門的購物辦卡……近年來,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣不斷翻新,令人防不勝防。

　　魔高一尺,道高一丈。2016年1月,重慶市公安局成立反詐騙中心,聯(lián)合電信運(yùn)營商、銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等單位,量身打造了一系列貼近實(shí)戰(zhàn)的反制工具和聯(lián)動機(jī)制,提前預(yù)警干預(yù),及時止付凍結(jié)資金,反守為攻。今年1月至10月,破案近3萬起,位列全國第二。

　　“案子從一個挖成一串,犯罪嫌疑人從一個鎖定一伙,對類案上下游犯罪全鏈條打擊!”一張打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈的反詐天網(wǎng)已經(jīng)張開。

　　以“話術(shù)+劇本”設(shè)局

　　相識半月從未謀面,3天被“男友”騙走151萬元

　　白皙的皮膚,大大的眼睛,精心打理的梨花頭,一直在重慶主城區(qū)做生意的張小瓊給人的第一印象:精明�？蓛H僅3天時間,她卻被相識才半月的“男友”騙走151萬元。

　　“我們是在某婚戀網(wǎng)認(rèn)識的,照片中的‘男友’高大帥氣,在香港一家IT公司上班�！睘榱蓑�(yàn)證身份,離異的張小瓊發(fā)了幾張香港的街景照片,對方都是秒回正確位置。

　　盡管從未謀面,但半個月的噓寒問暖,讓張小瓊相信了“男友”,感情迅速升溫。幾天后,“男友”告訴張小瓊:某網(wǎng)站有個漏洞,可以通過電腦技術(shù)修改賠率,讓客戶盈利投注額的20%。她信了。

　　如果時光可以倒回,張小瓊愿意將時間停止在2017年9月12日。那一天,她登錄“男友”提供的某網(wǎng)站下注,打款9900元,當(dāng)天連本帶利提現(xiàn)1.2萬元。第二天下注15萬元,提現(xiàn)18萬元。兩次順利提現(xiàn),張小瓊心里的石頭落了地,她決定增加投入。隨后3天,嘗到甜頭的她分別打進(jìn)28萬元、120萬元和3萬元。

　　這時,事情變了。先是網(wǎng)站無法登錄,接著“男友”失聯(lián):發(fā)信息一直不回,撥打電話關(guān)機(jī),QQ頭像變黑。151萬元里,80萬元是她借的。

　　被騙了!張小瓊驚覺后報案,這個打著婚介交友旗號詐騙的團(tuán)伙很快被重慶警方端掉。

　　看似并不高明的騙術(shù),為何屢屢得逞?

　　詐騙團(tuán)伙制定專門作案手法,步步精準(zhǔn)實(shí)施。除了統(tǒng)一包裝的高大帥氣的“男友”照片、專人設(shè)計(jì)的釣魚網(wǎng)站、最初放餌釣魚的返利現(xiàn)金,還有供聊天復(fù)制粘貼的“話術(shù)+劇本”。張小瓊的“男友”,被設(shè)計(jì)為身高180厘米、在香港從事IT工作。事實(shí)上,犯罪嫌疑人因詐騙被判刑出獄不久,只有小學(xué)文化。一步步將張小瓊引入局中的,正是一整套的“話術(shù)+劇本”。

　　聊天往往是第一步。騙子在社交平臺上廣撒網(wǎng)加好友。加為好友后,他們并不急于實(shí)施詐騙,而是和受害人聊天,增進(jìn)感情,待鋪墊到一定程度后再實(shí)施詐騙。

　　“話術(shù)+劇本”,或關(guān)心,或吹噓,或挑逗,或利誘,每種套路都有幾十句甚至上百句現(xiàn)成臺詞,復(fù)制粘貼就能一鍵發(fā)送。場景設(shè)計(jì)、聊天內(nèi)容都有詳細(xì)標(biāo)注,受害人可能提到的問題,都有應(yīng)對方案。憑借這些話術(shù),很多僅有小學(xué)文化的嫌疑人,將不同文化程度的受害人騙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。

　　不同類型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案,有各自的專屬“話術(shù)+劇本”。

　　銷售保健品的,根據(jù)賣的是化糖養(yǎng)胰藥,還是羊奶粉,再或小球藻,列出各自專業(yè)術(shù)語,再在每句臺詞結(jié)尾標(biāo)注情緒、語氣,如何贊美客戶、關(guān)愛客戶、夸大病情恐嚇客戶。

　　辦理消費(fèi)卡誘導(dǎo)購物詐騙的,話術(shù)重點(diǎn)是誘導(dǎo)比銀行信用卡審核便捷,還款輕松無壓力,額度大。

　　實(shí)施考試詐騙的,會給考生提供全套申請表、保密協(xié)議甚至過關(guān)的“武功秘籍”,讓考生相信整個改分過程是安全的。

　　與傳統(tǒng)詐騙犯罪相比,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙空間跨度和欺騙性更大、手段不斷翻新、組織化色彩明顯。重慶市公安局反詐騙中心負(fù)責(zé)人康飛說,嫌疑人針對受害人心理特點(diǎn)精準(zhǔn)設(shè)局,一部分利用心理恐嚇,一部分抓住人們貪圖小利的心理,所以屢屢得手。

　　投資、中獎類詐騙,利用的是貪利心理;冒充公檢法詐騙,利用的是人驚慌失措的心理;銷售保健品類詐騙,主要針對老年病患群體,冒充知名機(jī)構(gòu)專家利用微信或電話進(jìn)行“關(guān)愛式”問診,獲取信任虛構(gòu)病情恐嚇受害人,再將廉價藥品冒充特效藥推銷;辦理消費(fèi)卡類詐騙,則瞄準(zhǔn)有資金需求的人群,設(shè)置各種名目騙財(cái),再設(shè)置層層障礙,迫使受害人放棄貸款和購物……

　　用“黃金5分鐘”止付

　　“錢只要還在銀行卡里,警方就有機(jī)會”

　　比騙子更快一步攔截受害人的錢!接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報警后的5分鐘,往往是實(shí)現(xiàn)緊急止付和快速凍結(jié)的最佳時間,被稱為“黃金5分鐘”。

　　11月7日14點(diǎn)11分,急促的警笛聲響起,110轉(zhuǎn)警到重慶市公安局反詐騙中心:重慶市民羅某報警稱上午10點(diǎn)31分被騙近8000元;

　　11分45秒,反詐系統(tǒng)生成《應(yīng)急處置情況說明》;

　　13分0秒,信息錄入“止付凍結(jié)系統(tǒng)”,同步將《協(xié)助緊急止付/查詢/解除止付銀行賬戶通知書》遞交銀行;

　　13分45秒,“止付凍結(jié)系統(tǒng)”錄入信息完畢,銀行完成系統(tǒng)錄入和資金流查詢;

　　14分0秒,銀行工作人員開始對涉案銀行卡進(jìn)行止付凍結(jié);

　　15分40秒,完成止付凍結(jié)操作。

　　“用時4分40秒,卡內(nèi)余額7996元�！笨吹街垢督Y(jié)果,負(fù)責(zé)應(yīng)急處置的民警張永文松了口氣。

　　這樣的場景每天都在重慶市公安局反詐騙中心上演,高峰期每天多達(dá)百余起,逐漸下降到現(xiàn)在平均每天30多起�！斑@個金額不大,處置起來相對簡單,如果遇到大警情,金額大,涉案銀行多,你可以看到中心的工作人員到處跑,忙著打電話對賬號�！睆堄牢恼f。

　　最初,警方查詢需要跑銀行,跑運(yùn)營商,走手續(xù)都需要一周,遇到外地的銀行卡,還要派人去出差。一圈折騰下來,犯罪分子早就轉(zhuǎn)移了資金。

　　如今,3家基礎(chǔ)運(yùn)營商、10家全國性商業(yè)銀行、銀聯(lián)重慶分公司、易極付公司專人專線入駐重慶市公安局反詐騙中心合署辦公。重慶市公安局反詐騙中心還與在本地有分支機(jī)構(gòu)的78家商業(yè)銀行、36家第三方支付機(jī)構(gòu)和12家虛擬運(yùn)營商建立了聯(lián)絡(luò)員制度。

　　“錢只要還在銀行卡里,警方就有機(jī)會�！弊審堄牢淖院赖氖�,重慶南岸一家公司遭遇郵件詐騙,犯罪分子冒充公司客戶騙走了100萬美元。狡猾的犯罪分子通過海外分行和一些外資銀行轉(zhuǎn)移資金,警方和銀行經(jīng)過多方協(xié)調(diào),最終成功將資金攔截下來。

　　錢能不能拿回來?這是受害人最關(guān)心的問題。事實(shí)上,盡管有止付這樣的快速處置機(jī)制,追回錢的過程還是比想象中要漫長和艱難。

　　以前嫌疑人多采用銀行卡對銀行卡轉(zhuǎn)移贓款,大額贓款到手后需要數(shù)天連續(xù)取款才能將贓款全部提現(xiàn)。后來發(fā)展為一級卡向二級卡轉(zhuǎn)賬,再全部提現(xiàn)。

　　根據(jù)對張小瓊實(shí)施詐騙的犯罪嫌疑人交代,有專人負(fù)責(zé)取現(xiàn),可以獲得贓款10%的報酬�！斑@實(shí)際上就是專門進(jìn)行贓款轉(zhuǎn)移或者套現(xiàn)的專業(yè)團(tuán)隊(duì),為了躲避公安機(jī)關(guān)的攔截,他們會通過網(wǎng)銀多次分轉(zhuǎn)若干級不同的銀行卡,擾亂警方的偵查視線,并雇用專人在多地甚至境外同時取現(xiàn)。”張永文說。

　　去年1月成立以來,重慶市公安局反詐騙中心成功止付7375起,止付涉案資金1.3億元,凍結(jié)涉案資金3.1億元。

　　反制,既打又防

　　“我們只有反復(fù)告訴受騙人,你可以不信我,但一定不要相信對方”

　　減少發(fā)案率,要打還要防。除了事后追查,有沒有辦法事前預(yù)警、事中干預(yù)?能不能反守為攻,提前勸阻和提醒受害人?

　　重慶市公安局反詐騙中心技術(shù)反制組民警張明波說,針對當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙偵查工作中的實(shí)際困難,反詐騙中心聯(lián)合高科技和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)量身打造了貼近實(shí)戰(zhàn)的反制工具,通過系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)異常,再由專人對潛在受害人進(jìn)行預(yù)警勸阻。同時,對銀行卡臨時止付,并對嫌疑人虛擬身份落地查人。

　　“我們會非常仔細(xì)地給對方解釋和分析�！睆埫鞑ń忉屨f,很多受騙人對騙子深信不疑,甚至懷疑打來電話的民警是騙子,“我們只有反復(fù)告訴受騙人,你可以不信我,但一定不要相信對方�！�

　　目前,這個系統(tǒng)累計(jì)預(yù)警1萬余人次,阻止匯款3330萬余元,幫助警方破獲案件2100起、抓獲嫌疑人226名。系統(tǒng)運(yùn)行以來,釣魚網(wǎng)站案發(fā)數(shù)已由過去的每天幾百起,降至每天幾起。類似這樣的反制系統(tǒng),在重慶市公安局反詐騙中心還有不少。

　　異常網(wǎng)絡(luò)電話也是警方反制的重要對象。簡單來說,用網(wǎng)絡(luò)電話連續(xù)群撥,通話的另一方就可能收到警方的來電提醒。

　　今年8月15日,來自重慶合川的教師張軍就險些中招。醫(yī)保局、法院、公安、銀行……騙子先后冒充多個角色,步步設(shè)套,告知張軍因涉嫌詐騙、洗錢等罪名被法院判處有期徒刑5年,并處罰金15萬元�？吹缴w有紅章的判決書上所有信息都是自己的,這位淳樸的鄉(xiāng)村教師頭腦一片空白。

　　為洗清自己的嫌疑,張軍聽從對方的指示,把家里所有的銀行存單拿到銀行提款,再統(tǒng)一轉(zhuǎn)至所謂的“安全賬戶”。系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)有異常后立即發(fā)出警報,中心民警隨即給張軍打電話,但手機(jī)一直占線。

　　“極有可能是電信詐騙�！泵窬癄幏謯Z秒,通過學(xué)校找到了他家人的電話。當(dāng)家人和民警趕到銀行時,張軍還在與騙子通話,手上的13張存單提款申請已填寫至第十張。家人奪過手機(jī)質(zhì)問對方,電話立刻被掛斷。

　　得知遭遇電信詐騙,張軍驚恐萬分。他感嘆,幸虧用的是存單,提取花費(fèi)了較長的時間,警方來得及時,否則大半輩子攢下的16萬元存款就被騙了。

　　全鏈條打擊

　　“順藤摸瓜一鍋端”,從1500元小案牽出3000萬元大案

　　在重慶市公安局反詐騙中心二樓的電子屏上,一組數(shù)據(jù)讓人費(fèi)解:今年1月至10月,重慶市電信詐騙案件破案數(shù)幾乎是立案數(shù)的兩倍。

　　破案數(shù)幾乎是立案數(shù)的兩倍,是不是說電信詐騙案很好破?“當(dāng)然不是!”康飛解釋,出現(xiàn)這種情況,是因?yàn)橐粋�受害人的線索往往能破掉一串案件。

　　重慶云陽的李兵怎么也不會想到,自己會和電信詐騙案聯(lián)系在一起。去年底,拿到執(zhí)業(yè)藥師考試成績后,李兵又一次長嘆:每次考試都只差一科合格,很是抓狂。

　　就在這時,李兵手機(jī)上收到一條陌生短信,稱可幫忙修改未通過科目的成績。李兵通過QQ與對方取得了聯(lián)系。一番討價還價,他用手機(jī)銀行給對方轉(zhuǎn)了1500元錢。沒想到,當(dāng)晚他的“美夢”就破滅了。

　　李兵通過QQ與對方聯(lián)系,卻發(fā)現(xiàn)已被拉黑。“不會是騙子吧?”他趕緊打電話。面對質(zhì)疑,對方倒也直白:“就是騙你的�！�

　　天一亮,徹夜未眠的李兵走進(jìn)了派出所的大門。

　　由于轉(zhuǎn)賬是銀行卡對銀行卡,警方很快就掌握了犯罪嫌疑人的線索。“抓這個犯罪嫌疑人,一點(diǎn)都不難�！敝鬓k這個案子的民警張忠路表示,小案好打,難就難在如何“順藤摸瓜一鍋端”。

　　為摸到“瓜”,重慶市公安局反詐騙中心和云陽警方聯(lián)合成立專案組,全面追查線索。數(shù)月后,一個涉及多省市、10余個窩點(diǎn)的犯罪團(tuán)伙框架現(xiàn)形。隨著今年6月最后一批嫌疑人落網(wǎng),專案組共搗毀犯罪窩點(diǎn)15個,抓獲嫌疑人72名。經(jīng)查證,該團(tuán)伙共詐騙全國各類考生4000余人,涉案金額超過3000萬元。

　　“要在過去,這樣的案子很可能會被當(dāng)作個案處理�！睆�1500元的小案牽出3000萬元的大案,得益于對各類信息資源的整合,警方已由過去的打擊單個罪犯,升級為對全鏈條的毀滅性打擊。

　　針對詐騙團(tuán)伙利用多個第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款這一難題,重慶市公安局反詐騙中心與36家第三方支付公司建立聯(lián)絡(luò)員制度,并與阿里巴巴、騰訊等20多家互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)建立合作關(guān)系,推動案件高效偵破。

　　資金轉(zhuǎn)移方式的轉(zhuǎn)變,只是騙術(shù)不斷“升級”中的一環(huán)。在警方的嚴(yán)打“倒逼”下,電信詐騙團(tuán)隊(duì)的產(chǎn)業(yè)化特征也越來越明顯。

　　早期的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,詐騙團(tuán)伙主要以親友、家族、同鄉(xiāng)等為紐帶,相互之間熟悉且具備一定的信任。如今,整個犯罪過程被分割成多個相對獨(dú)立的環(huán)節(jié),有的辦理、買賣銀行卡;有的收集、提供各類公民信息;有的專門制作虛假網(wǎng)站、木馬病毒,提供技術(shù)服務(wù)……整個黑色產(chǎn)業(yè)鏈相互依存,各個環(huán)節(jié)的嫌疑人之間通�；ゲ徽J(rèn)識。一旦案發(fā),立刻切斷聯(lián)系,給警方打擊全鏈條犯罪設(shè)置了諸多障礙。

　　2016年底,重慶破獲一起特大侵犯公民個人信息案,引發(fā)不小震動。

　　案發(fā)時,犯罪分子已形成了由信息購買人、信息中介、信息源頭構(gòu)成的黑色產(chǎn)業(yè)化利益鏈。其中一部分信息購買人購買信息后,將其用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型犯罪。

　　“信息化時代,個人信息泄露正是絕大多數(shù)詐騙分子騙術(shù)得逞的重要前提�！笨碉w認(rèn)為,堵住個人信息泄露的源頭,除了警方的有力打擊外,還需要發(fā)動社會各界力量,堵住個人信息泄露的制度和監(jiān)管漏洞。

　　多方聯(lián)手合作,打破信息孤島,形成事前發(fā)現(xiàn)、事中干預(yù)和事后打擊的機(jī)制,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)巨頭也紛紛加入。

　　騰訊安全管理部副總監(jiān)周正表示:“騰訊側(cè)重于發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)以及海量用戶的優(yōu)勢,研發(fā)出反詐騙預(yù)警模型。發(fā)現(xiàn)用戶賬號存在異常行為時,會進(jìn)一步分析預(yù)警,并對接公安部門,互通信息,對相關(guān)行為進(jìn)行深入研判�！�

　　去年7月,螞蟻神盾局正式推出面向公眾的“反欺詐網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險預(yù)警智庫”。螞蟻金服安全管理部總監(jiān)鄭良西透露,通過日常風(fēng)險監(jiān)控模型對電信詐騙進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控,精準(zhǔn)鎖定最新詐騙手法、區(qū)域、高危人群等,不僅可對詐騙嫌疑人作進(jìn)一步監(jiān)控及攔截,還能對正在與嫌疑人進(jìn)行交易的支付寶用戶發(fā)出彈窗實(shí)時提醒或直接停止支付。

　　一年多來,該預(yù)警智庫已定向發(fā)送風(fēng)險預(yù)警62個,累計(jì)覆蓋人群1億人次。

　　(文中受害人均為化名)

　　(記者 王斌來 李 堅(jiān) 曹陽、劉政寧、郝軍志對本文亦有貢獻(xiàn))