漫畫：徐簡

    房子賣掉還不夠償還銀行貸款，這種現(xiàn)象在溫州愈演愈烈。一些溫州中介、銀行、法院等人士說，之前房價在高位時，滿負荷貸款的新建商品房，如今在房價暴跌后，大都面臨成交價低于銀行貸款的窘境。同時，一些商品房價格僅高出銀行最大貸款一兩成。理論上看，這些商品房也將面臨成交價不足以償還銀行貸款的風險。（《第一財經日報》8月22日）

    截至今年7月，溫州房價已連續(xù)23個月下降，一些新建商品房比最高峰時下跌了百分之三四十，個別豪宅的價格甚至下降一半。房價如此深度跳水，在房地產高度依賴信貸資金的背景下，銀行不成房東幾無可能。這也解釋了8月6日溫州在全國46個限購城市中，率先對地方版“限購令”進行松綁的焦慮。

    中國經濟的信貸問題、樓市走向等，成為世界關注的焦點。4月18日，國際貨幣基金組織研究報告對中國房地產開發(fā)企業(yè)的償債能力進行了預警；前不久，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機構要禁止對囤地、捂盤、哄抬房價的企業(yè)放貸，不得發(fā)放新開發(fā)項目貸款，也禁止其通過信托計劃融資。

    金融機構的房貸風險，就算盛世危言，恐怕也不能掉以輕心。不妨來看幾個關鍵數(shù)據(jù)：一是截至2012年末，全國金融機構人民幣房地產貸款余額12.11萬億元，約占人民幣各項貸款余額的19.2%，較2007年提高了0.8個百分點。這個數(shù)字還不包括以房產為抵押的貸款、房地產信托等影子銀行融資。

    二是2003年至今，我國部分城市房價上漲近10倍，房價收入比遠遠超過8，住房租售比超過250，已經明顯超過了國際公認的房地產泡沫警戒線。2006年，新華社記者曾披露：一個叫曲滬平的人通過收購他人身份證、偽造借款委托、高估房價等手段騙貸，金額達4億元左右，其中1．26億元為“虛假抵押”——而浦發(fā)銀行則因此成了“豪宅房東”。

    眼下來看，新國五條顯然沒能嚇得住飆漲的房價。任志強先生甚至因“成功預測房價上漲”而被稱為“任贏贏”。盡管官方媒體寬慰民眾說“房價一直上漲違背價值規(guī)律”，但對于要買房的剛需來說，“一萬年太久、只爭朝夕”。今年房價持續(xù)攀升的背后，清晰可見的是自2012年下半年以來貸款的快速增長。

    說白了：一是商業(yè)銀行明知調控翻新，房貸仍未收縮；二是實體經濟深度轉型，嗷嗷待哺卻吝嗇出力；三是不聽勸告，看不到前車之鑒——2010年，美國銀行業(yè)使出渾身解數(shù)，一共接管了100多萬套住房，創(chuàng)下2005年以來的最高記錄。

    最該具備風險與憂患意識、肩負經濟消防員角色的商業(yè)銀行，從深套的股東到倒霉的房東，當真是個不差錢的問題？市場就是市場，風險自決是起碼的游戲規(guī)則。悶聲發(fā)大財時，沒人罵；喝涼水塞牙時，也別發(fā)嗲。享受過多大的利潤，就得擔起多大的責任。