“信用卡百元欠費過十幾日變千元”、“打印96頁對賬單收費4200元”……近日,國家有關(guān)部門正在研究制定商業(yè)銀行服務(wù)收費管理辦法,涉及商業(yè)銀行的亂收費問題再次引發(fā)輿論關(guān)注。
消費者為何對銀行收費反映強烈?銀行業(yè)發(fā)展的同時,如何保障消費者權(quán)益?記者就此進行了深入采訪。
收費名目多,消費者眼暈又擔心
最近一個時期,銀監(jiān)會等部門就制定《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》向社會公開征求意見。記者了解到,不少消費者對當前銀行收費問題反映強烈,主要集中在三個方面。
一是收費差別大,消費者“看不懂”。日前,北京花旗銀行客戶王巖“打印96頁對賬單遭收費4200元”一事引發(fā)社會關(guān)注。記者發(fā)現(xiàn),遭媒體曝光的花旗銀行第二天就調(diào)整了打印費率,月結(jié)對賬單12個月以內(nèi)免費,12個月以上人民幣100元/每份/每月,收費最高1000元封頂。王巖對記者表示,收費標準忽上忽下,“很擔心以后會改回來”。
同時,一些消費者反映,不同銀行之間對同一種服務(wù)的收費差別很大,如ATM機異地跨行取款費用從單筆2元到22元都有,相差10倍。
二是收費門檻高,消費者“用不起”。在京工作的王文,今年1月在京刷信用卡消費了4.5萬多元,因過年回家匆忙,剩余113.49元欠款未還,短短十幾天就被銀行記了1101.02元的罰息。銀行方面解釋說,無論還了多少,只要沒還完,都得按全額計算利息,而且此前信用卡的免息期也不被計算在內(nèi)。王文說,銀行對信用卡服務(wù)收取相應(yīng)的費用可以理解,但如此乘人不備,“讓人感到有欺詐之嫌”。
三是收費名目多,消費者擔心“被收費”。有一些上了年紀的消費者反映,現(xiàn)在銀行收費項目繁多,如小額賬戶管理費、轉(zhuǎn)賬失敗手續(xù)費,更換存折費、重制卡費、重置密碼費等等,而且多數(shù)銀行對其收費既沒有在網(wǎng)站上充分公布,收費前也沒有及時提示,讓人一不小心就“被收費”。
定價權(quán)部分下放,致收費不斷增加
近年來,我國銀行業(yè)加速發(fā)展,服務(wù)網(wǎng)點增加很快。與此同時,服務(wù)收費增加也很快。
據(jù)銀行業(yè)協(xié)會2011年公布的數(shù)據(jù),銀行業(yè)各類服務(wù)項目共計1076項,其中收費項目850項。而武漢大學進行的一項銀行卡收費課題研究發(fā)現(xiàn),當前我國銀行收費項目大約有3000項。
專家指出,我國商業(yè)銀行法第五十條規(guī)定,商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責分工,分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。
北京兩高律師事務(wù)所律師董正偉說,2003年頒布的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》,將商業(yè)銀行法規(guī)定的銀行服務(wù)定價權(quán),部分下放至銀行總行,使其在收費項目定價上大行其道。
中國消費者協(xié)會律師團團長邱寶昌表示,這些年來雖然部分項目被叫停,但銀行收費不斷增加的現(xiàn)象總體并未好轉(zhuǎn)。
董正偉表示,涉及銀行的收費項目取證難度大且單筆金額小,消費者花費精力去維權(quán)往往得不償失,因此盡管消費者反映強烈,真正訴諸法律的并不多見。
專家建議為金融消費者建立專門維權(quán)渠道
有學者認為,銀行是企業(yè),自然要遵循市場原則,對其服務(wù)自主定價。
而北京大學社會學教授夏學鑾認為,銀行作為重要的金融服務(wù)機構(gòu),承擔著國家安全、社會穩(wěn)定的責任,同時還向百姓提供基本服務(wù)。銀行部門不能以降低自身道德標準、忽視社會責任來完成自己的利潤增長。
如何在促進銀行業(yè)良性發(fā)展的同時維護消費者權(quán)益?業(yè)內(nèi)人士認為,政府部門及銀行業(yè)應(yīng)從建立維權(quán)渠道、理順監(jiān)管規(guī)則、鼓勵產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新等方面多管齊下,聯(lián)手治理亂收費。
有關(guān)專家指出,金融消費因其特殊性帶來明顯的市場信息不對稱,受到侵權(quán)的消費者往往投訴無門。建議有關(guān)部門設(shè)立消費者金融權(quán)益維護的專門機構(gòu),加強對銀行服務(wù)的監(jiān)督。
董正偉、邱寶昌建議,政府部門在監(jiān)管銀行收費定價時,應(yīng)參照消費者權(quán)益保護法,明確國家定價和銀行自行定價的范圍,要求銀行在制定收費政策時明確成本,以成本及合理的利潤構(gòu)成收費價格。