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給“民間借貸”一個陽光出路

時間:2011-10-08 14:57   來源:廣州日報

  時隔月余,國務(wù)院總理溫家寶再次來到溫州。在聽取當?shù)匦∑髽I(yè)發(fā)展情況匯報時,總理強調(diào)要妥善處理資金鏈斷裂情況,并要求提高對小企業(yè)不良貸款比率的容忍度,支持專為小微企業(yè)提供服務(wù)的金融機構(gòu),加大財稅政策對小微企業(yè)的支持力度。同時要加強對民間借貸的監(jiān)管,引導其陽光化、規(guī)范化發(fā)展,采取有效措施遏制高利貸化傾向。

  老板“走佬”,企業(yè)關(guān)門,員工討薪,溫州企業(yè)民間借貸危機引起的一系列后果最終引起了國務(wù)院的關(guān)注。與此同時,溫州當?shù)卣推髽I(yè)也在行動,政府成立應對機構(gòu),專門協(xié)調(diào)銀行和企業(yè)的關(guān)系;民企緊急成立2億元的“重組救市基金”,幫扶那些因為資金問題陷入困境的本土企業(yè)。

  作為中國民營經(jīng)濟的引領(lǐng)者,“溫州模式”曾奇跡般帶著溫州人迅速暴富,可為何溫州企業(yè)接二連三地出現(xiàn)資金鏈斷裂危情?其一,中小企業(yè)融資難是個不爭事實,在現(xiàn)有的金融機制下,沒有幾個銀行愿意貸款給那些風險大得多的中小企業(yè);其二,在原材料成本和人力成本不斷上升的壓力下,類似打火機、鞋業(yè)、眼鏡等勞動密集型企業(yè)利潤空間不斷被壓縮,流動資金也就不可避免地陷入短缺困境。

  從銀行難以貸到款,做實業(yè)又難以賺大錢,民間借貸便應運而生。又由于金融業(yè)的基本法則就是把資金吸引到獲利最高的地方,于是溫州幾乎全城都在放“高利貸”也就不難理解。倘若企業(yè)利用民間借貸的資金,投入生產(chǎn),產(chǎn)生高效益,連本帶利還給放貸人,自然皆大歡喜。然而,溫州現(xiàn)在的問題是,民間借貸的錢并沒有全部用于實體經(jīng)濟,有不少選擇了泡沫性的投資,造成虧損。

  正所謂“正門開得不大,旁門就要打開”,民營企業(yè)有需求,而金融機構(gòu)又不能滿足,民間借貸必然難以阻擋。其實,對于民間借貸,國家早有規(guī)定:按現(xiàn)行法律規(guī)定,企業(yè)之間禁止私相借貸,公民參與的借貸最高利率不超過銀行同類貸款利率的4倍,超過者不予保護。換句話說,只要是貸款利率不超過銀行的4倍,民間借貸就是合法化的?蓽刂莸拿耖g借貸有的已高達銀行的10倍以上,高利貸年利率最高甚至能達到180%。高利潤帶來的是高風險,一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)紕漏,其間的風險就猶如多米諾骨牌般擴散開來,不容小視。

  因而,一味靠“堵”不是解決辦法,給民間資本一個合法的出路,引導民間借貸陽光化、規(guī)范化,當是根本之策。這就要求我們逐步放開金融市場,疏通民間資本進入金融領(lǐng)域的渠道,實現(xiàn)資本要素的自由配置。說白了,也就是打破現(xiàn)有銀行的壟斷體制。事實上,“新36條”已有類似規(guī)定,如“支持民間資本發(fā)起設(shè)立信用擔保公司,鼓勵民間資本發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機構(gòu)”,民間借貸陽光化說起來也不過是“新36條”的具體落實而已。

  當然,要讓民間借貸陽光化,風險監(jiān)管必不可少。眼下除“不得高于銀行同類貸款利率4倍”規(guī)定外,只有《貸款通則》和若干通知、解釋。如何避免“民間借貸陽光化”成為變相鼓勵“有錢人都去放高利貸”,監(jiān)管部門必須深思。

編輯:張潔

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