頻頻送暖的政策春風(fēng),為商業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)營造了良好的外部環(huán)境。但從銀行內(nèi)部,如何保證小微企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)性呢?
小微企業(yè)融資難原因是多方面的,既有金融體制方面的原因,也有企業(yè)自身發(fā)展不足、信用缺失導(dǎo)致的原因;加上小微企業(yè)存在行業(yè)分散、規(guī)模偏小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、抵押擔(dān)保缺乏等狀況,使得商業(yè)銀行開展小微企業(yè)金融服務(wù)需付出更多成本。如何進(jìn)一步有效降低成本、提高收益率、促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展,是十分迫切的問題。
“輕資產(chǎn)”小微企業(yè)被忽視
在北京地區(qū),供熱行業(yè)許多“輕資產(chǎn)”企業(yè)仍是“小本經(jīng)營”,而這也更使它們逐漸遠(yuǎn)離商業(yè)銀行的視線。
成立于2002年的北京華遠(yuǎn)意通供熱科技發(fā)展有限公司,是一個(gè)以高科技節(jié)能控制為手段,服務(wù)于客戶的供熱專業(yè)運(yùn)營公司。
由于北京供暖季為4個(gè)月,華遠(yuǎn)意通公司每年的投入和產(chǎn)出也都集中在這4個(gè)月,但財(cái)政資金按1元/平方米給予的補(bǔ)貼不能全部及時(shí)到位,因此每年1月份都存在較大的資金壓力。華遠(yuǎn)意通屬于“輕資產(chǎn)”型企業(yè),不能提供傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中所需的抵(質(zhì))押品,為此好幾家商業(yè)銀行都拒絕了其貸款申請(qǐng)!翱孔杂匈Y金滾動(dòng)發(fā)展,始終邁不開步子!比A遠(yuǎn)意通公司副總裁聞國平說。
2009年1月,華遠(yuǎn)意通公司獲得了逐筆累計(jì)1900萬元的授信。這要得益于民生銀行一款信貸產(chǎn)品:以財(cái)政補(bǔ)貼資金撥付憑證、供暖居民小區(qū)收費(fèi)權(quán)及分供暖設(shè)備做抵押,發(fā)放流動(dòng)資金貸款。前不久,鑒于該企業(yè)已經(jīng)從小微企業(yè)上升至中型企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模,民生銀行又將其授信額度提高到6000萬元。有了充足的資金支持,華遠(yuǎn)意通的業(yè)務(wù)保持50%以上速度增長。
據(jù)介紹,在北京地區(qū),類似華遠(yuǎn)意通的同業(yè)企業(yè)還有1000多家,但獲得信貸支持的僅有幾家,其余大多數(shù)“輕資產(chǎn)”型企業(yè)仍是“小本經(jīng)營”,基本上處于虧損狀態(tài),而這也更使得它們逐漸遠(yuǎn)離商業(yè)銀行的視線。