銀行業(yè)協會的詭辯徒留笑柄

　　7月12日，銀監(jiān)會和銀行業(yè)協會聯合發(fā)布數據：中國銀行業(yè)服務項目共計1076項，其中收費項目850項。中國銀行業(yè)協會專職副會長楊再平稱：不應籠統反對銀行服務收費項目總量的增長，如果每項銀行收費服務合規(guī)合理，并讓消費者享受到質價相符乃至超值的金融服務，就多多益善。

　　銀行業(yè)協會的通報，不但沒有絲毫歉意，而且發(fā)出的種種論調仍在說明：目前銀行收費并不是太高，仍有很大的提升空間。

　　誠然，正如銀行業(yè)協會人士所言，我國的中間業(yè)務遠遠低于國外水平。譬如，歐美銀行中間業(yè)務收入一般占銀行總收入的25％以上，部分大銀行甚至超過了50％，并呈繼續(xù)上升趨勢。而我國銀行業(yè)中間業(yè)務占比僅占20%左右。

　　但分析來看，盡管發(fā)達國家商業(yè)銀行以收費為特征的金融服務等中間業(yè)務，已占據它們收入總額的一半以上，但他們存貸業(yè)務帶來的利潤僅占總利潤的二成上下，而承兌、資信調查、企業(yè)信用等級評估、資產評估業(yè)務、個人財務顧問業(yè)務、遠期外匯買賣、外匯期貨等中間科技含量很高的業(yè)務，卻為其帶來了80%的利潤。

　　而國內的中間業(yè)務，則是圍繞存貸業(yè)務展開。這些所謂的中間業(yè)務收入，更多的是取自對廣大儲戶的服務性收費。據銀行去年中期業(yè)績報告顯示：5家上市銀行上半年銀行卡手續(xù)費收入共計達252億元，若按180天粗略計算，銀行卡手續(xù)費日均收入達1.4億元。1.4億元，如果按全國十三億人口分配，平均每人分攤1角多錢，如此含金量的中間業(yè)務收入，實在是難以與國外銀行相媲美！

　　至于銀行業(yè)協會的“中外業(yè)務收費”比較論，更是犯下了以偏概全的毛病。就單項收費而言，無論是個別常規(guī)業(yè)務，還是大額存現手續(xù)費，國外收費的確要比國內高一截。銀行業(yè)協會有意拿幾種收費項目進行對比，既不能服眾，也不能說明問題的實質所在。因為，我國收費總量要遠比國外多得多，“只有想不到，沒有收不到的”，正成為國內銀行追逐的狹隘目標。最新官方數字顯示，目前，我國銀行業(yè)服務項目共計1076項，其中226項免費，占比21%；收費項目850項，占比79%。

　　反觀國外銀行，不僅收費項目少而精，而且在中間業(yè)務定價機制上，相當公開、透明和合理。凡涉及的每一個收費項目，首先會對業(yè)務供需、客戶集中度以及服務價格等多方面的因素，進行充分論證；接著，對銀行收費項目的成本進行測算；然后，召開由專家學者、銀行以及消費者共同參加的價格聽證會；最后，金融監(jiān)管部門，還會對銀行部門收費價格是否合理，進行跟蹤評估。

　　當然，銀行業(yè)協會作為國內各家商業(yè)銀行的“娘家人”，替自己的成員說話，并沒有錯，但作為行業(yè)利益代言角色，有一條底線必須遵守，那就是，尊重事實比詭辯更重要，否則便會弄巧成拙，徒留笑柄。