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廈門(mén)銀行:融合兩岸智慧 助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

2016年06月03日 09:01:00來(lái)源:廈門(mén)網(wǎng)

   

  廈門(mén)銀行小微企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)亮相創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽。

   

  廈門(mén)銀行全力支持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽。

   

  廈門(mén)銀行客戶經(jīng)理走訪福建求實(shí)智能股份有限公司。

   

   廈門(mén)銀行客戶經(jīng)理走訪廈門(mén)鴻基偉業(yè)復(fù)材科技有限公司。

   

  廈行客戶經(jīng)理走訪福建先海電氣設(shè)備有限公司。

  文/本報(bào)記者 宗滿意

  圖/廈門(mén)銀行提供

  日前,2016年廈門(mén)市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽總決賽落下帷幕。作為本次大賽的聯(lián)合主辦方,廈門(mén)銀行將為小微企業(yè)提供信貸支持和管理咨詢服務(wù)等一攬子創(chuàng)新金融服務(wù)。

  今年,正值廈門(mén)銀行成立20周年,這也是該行與小微企業(yè)緊密合作的20年。自立行以來(lái),廈門(mén)銀行積極落實(shí)廈門(mén)市委市政府扶持小微企業(yè)發(fā)展的相關(guān)精神,按照立足地方經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)、服務(wù)臺(tái)商的市場(chǎng)定位,始終著力培育與自身市場(chǎng)定位相吻合的小微企業(yè)客戶群,以多樣、靈活、便捷的金融服務(wù)支持小微企業(yè)的發(fā)展,努力解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,被廣大市民親切地稱為“廈門(mén)人自己的銀行”。歷年來(lái),廈門(mén)銀行多次被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和政府部門(mén)評(píng)為“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)” 和“小企業(yè)金融服務(wù)工作先進(jìn)單位”等。

  針對(duì)小微企業(yè)客戶,廈門(mén)銀行開(kāi)發(fā)了專屬系列產(chǎn)品,主要包括小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、接力貸、廠房超值貸、科技擔(dān)保貸、科技銀保貸等特色產(chǎn)品和園區(qū)專案。截至今年一季度末,廈門(mén)銀行小微企業(yè)貸款余額占全行貸款余額的五成多,小微企業(yè)貸款戶數(shù)5500多戶。

  作為本屆廈門(mén)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽主辦方之一,廈門(mén)銀行將為獲獎(jiǎng)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)提供信貸支持和管理咨詢服務(wù)。最終獲得10強(qiáng)的參賽企業(yè)將有機(jī)會(huì)得到廈門(mén)銀行最高300萬(wàn)元的信用貸款支持。

  接下來(lái),廈門(mén)銀行將借助本次大賽東風(fēng),積極為小微企業(yè)發(fā)展增強(qiáng)動(dòng)力,進(jìn)一步破解小微企業(yè)融資難、融資貴的困擾,為打造小微企業(yè)良好融資環(huán)境添磚加瓦。

  【亮點(diǎn)】

  廈門(mén)銀行相關(guān)榮譽(yù)

  ●2006年,獲評(píng)“全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位”;

  ●2008年,獲評(píng)“廈門(mén)市小企業(yè)服務(wù)示范單位”;

  ●2009年,獲評(píng)“廈門(mén)市小企業(yè)授信先進(jìn)單位”;

  ●2010年,獲評(píng)“全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作先進(jìn)單位”;

  ●2011年,獲評(píng)“廈門(mén)市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)授信工作先進(jìn)單位”;

  ●2012年,獲評(píng)“廈門(mén)市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”;

  ●2013年,小企業(yè)信貸部獲評(píng)2012年度“全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)”;

  ●2015年,獲評(píng)“廈門(mén)市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”;

  ●2016年,獲評(píng)“廈門(mén)市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”。

  【人物專訪】

  不設(shè)“上限” 全力支持小微企業(yè)發(fā)展

  ——專訪廈門(mén)銀行行長(zhǎng)洪主民

  文/本報(bào)記者 宗滿意 呂洋

  隨著2016年廈門(mén)市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽總決賽落下帷幕,一批有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)脫穎而出,他們?cè)谥鹊玫教嵘耐瑫r(shí),更關(guān)注在融資、管理等方面的資源配套。針對(duì)這些問(wèn)題,廈門(mén)銀行行長(zhǎng)洪主民在現(xiàn)場(chǎng)表示,廈門(mén)銀行將全力支持小微企業(yè)發(fā)展,除了提供貸款額度支持外,還將為他們提供包括創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、管理咨詢、創(chuàng)投等在內(nèi)的增值服務(wù)。對(duì)于其中的優(yōu)質(zhì)企業(yè),甚至可以提供比承諾額度還要多的貸款支持。

  記者:今年,廈門(mén)銀行參與2016年廈門(mén)市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽的主要考慮是什么?

  洪主民:廈門(mén)銀行作為扎根廈門(mén)的本土銀行,一直積極參與配合市政府扶持小微企業(yè)的政策活動(dòng)。參與主辦本屆小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽,是廈門(mén)銀行與政府部門(mén)聯(lián)手,發(fā)揮銀政合作優(yōu)勢(shì),打造創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者展示自我的舞臺(tái),更進(jìn)一步貼近服務(wù)于小微企業(yè),使更多具有創(chuàng)新能力的創(chuàng)業(yè)企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者脫穎而出,并在金融服務(wù)上給予支持。通過(guò)這個(gè)舞臺(tái),很多小微企業(yè)在展示自己的同時(shí),也能與別的小微企業(yè)學(xué)習(xí)交流,加上廈門(mén)銀行的金融助力,他們可以實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。

  記者:近年來(lái),廈門(mén)銀行在金融扶持小微企業(yè)方面做出了哪些探索?

  洪主民:廈門(mén)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸實(shí)行差異化政策,認(rèn)真貫徹落實(shí)“六項(xiàng)機(jī)制”、“四單原則”,單獨(dú)配置資源,大力建設(shè)專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)與機(jī)構(gòu)。一是成立小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu),目前在廈門(mén)地區(qū)已有16家,從事小微金融業(yè)務(wù)的專營(yíng)人員近百人;二是特設(shè)新興金融部,引進(jìn)臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)“信貸工廠”先進(jìn)的服務(wù)理念,實(shí)現(xiàn)小微金融營(yíng)運(yùn)模式條線化、流水線、集中處理的“一站式”快速服務(wù),確保小微客戶“進(jìn)得來(lái)、貸得到、貸得快、貸得好”。

  針對(duì)小微客戶,廈門(mén)銀行推出了多款“特色菜”,以多樣化、靈活、便捷的金融產(chǎn)品及服務(wù)不斷增強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的“輸血功能”。首先,針對(duì)小微企業(yè)普遍面臨的貸款到期,必須“先還后貸”所造成的還款壓力大等突出問(wèn)題,廈門(mén)銀行推出免還續(xù)貸的“接力貸”產(chǎn)品。企業(yè)或企業(yè)業(yè)主在廈門(mén)銀行貸款到期,無(wú)需償還本金,僅需與廈門(mén)銀行重新簽訂協(xié)議,就可實(shí)現(xiàn)貸款資金到期后繼續(xù)使用,徹底解決企業(yè)還貸續(xù)貸難題,并緩解過(guò)橋資金成本壓力;與市經(jīng)信局簽訂合作協(xié)議,推出“成長(zhǎng)伴侶”信用貸款計(jì)劃,共同扶持小微企業(yè)發(fā)展;響應(yīng)“銀稅互動(dòng)”的政策倡議,開(kāi)發(fā)銀稅互動(dòng)產(chǎn)品之“稅e貸”及“銀稅寶”;針對(duì)園區(qū)企業(yè)推出了專屬“廠房超值貸”產(chǎn)品,期限最長(zhǎng)可達(dá)10年,金額最高可達(dá)1500萬(wàn)元,分期攤還減輕企業(yè)一次性還本壓力;針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)的特點(diǎn),開(kāi)辦科技擔(dān)保貸、科技銀保貸等,以滿足不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)多樣化的金融服務(wù)需求。

  我們?cè)谑冀K優(yōu)先為小微企業(yè)提供金融支持的同時(shí),也始終努力降低小微企業(yè)客戶的融資成本。廈門(mén)銀行的小微企業(yè)貸款客戶除支付貸款利息之外,無(wú)需再支付額外的費(fèi)用,僅需要支付利息便可獲得貸款完成融資,大大節(jié)約了融資成本。

  記者:今后在小微金融探索方面,廈門(mén)銀行還將在哪些方面持續(xù)努力?

  洪主民:我們持續(xù)探索完善、創(chuàng)新產(chǎn)品和貸款擔(dān)保方式,擴(kuò)大有效擔(dān)保品范圍,推出更多擔(dān)保創(chuàng)新類小微專屬產(chǎn)品。目前,針對(duì)科技創(chuàng)新型企業(yè),廈門(mén)銀行正在籌備“投貸聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)模式,以“股權(quán)+債權(quán)”的方式,不僅能為初創(chuàng)期的科技型企業(yè)提供有效的融資支持,更能以股權(quán)收益彌補(bǔ)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)損失,實(shí)現(xiàn)雙贏。同時(shí),近期廈門(mén)銀行與廈門(mén)市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局簽訂“兩岸知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融試點(diǎn)合作協(xié)議”,探索如何更好地服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融服務(wù)需求。

  同時(shí),廈門(mén)銀行將進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)行的市場(chǎng)營(yíng)銷模式,加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)商圈、園區(qū)、行業(yè)產(chǎn)業(yè)、核心企業(yè)上下游小微市場(chǎng)的調(diào)查,尋找符合條件的優(yōu)質(zhì)、成長(zhǎng)型小微企業(yè),營(yíng)銷方式上“批零并進(jìn)”,快速推進(jìn)廈門(mén)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)再上新臺(tái)階。

  【基層行長(zhǎng)聲音】

  量身定制 為小微企業(yè)提供個(gè)性化金融方案

  廈門(mén)銀行前埔支行行長(zhǎng)蘇巍:廈門(mén)銀行前埔支行是全轄16家小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)之一,是服務(wù)中小微企業(yè)的重點(diǎn)支行。目前前埔支行的小微專營(yíng)團(tuán)隊(duì)有6名專職的小微客戶經(jīng)理,我們關(guān)注的不是我們有什么,而是企業(yè)需要什么,我們給企業(yè)提供的不僅是金融服務(wù),更是綜合的服務(wù)套餐,盡量幫助小微企業(yè)在發(fā)展中掃清障礙,一路陪伴企業(yè)共同成長(zhǎng)。

  多年來(lái),我們服務(wù)的中小微企業(yè)遍布整個(gè)廈門(mén),其中以貿(mào)易型和制造業(yè)的企業(yè)為主。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的跟蹤摸索和創(chuàng)新,針對(duì)企業(yè)不同的發(fā)展階段,我們會(huì)根據(jù)企業(yè)的具體特點(diǎn)而量身設(shè)計(jì)不同的服務(wù)方案。比如,對(duì)于初創(chuàng)期的企業(yè),我們會(huì)提供抵押貸款和結(jié)算服務(wù)的支持;對(duì)于處于成長(zhǎng)期的企業(yè),我們會(huì)引入擔(dān)保公司,為其提供“成長(zhǎng)伴侶”、“科技擔(dān)保貸”等授信額度配置;而對(duì)于成熟期的企業(yè),我們會(huì)根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展需求提供貿(mào)易融資、保理等業(yè)務(wù),并在此基礎(chǔ)上引入律所、券商等平臺(tái)機(jī)構(gòu),幫助企業(yè)做大做強(qiáng)。同時(shí),除了做好金融服務(wù)之外,我們還主動(dòng)上門(mén),為企業(yè)進(jìn)行相關(guān)政策解讀,并提供建議和輔導(dǎo)。

  共同成長(zhǎng) 根植同安做小微企業(yè)的好伙伴

  廈門(mén)銀行同安支行行長(zhǎng)于浩:廈門(mén)銀行根植同安20年,取得了較好的社會(huì)效益。一路走來(lái),我們的發(fā)展離不開(kāi)同安區(qū)委區(qū)政府、廣大市民和本地中小微企業(yè)的大力支持。多年來(lái),相比其他銀行,我們更加重視發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)。就同安支行來(lái)說(shuō),我們就有4個(gè)小微企業(yè)專職客戶經(jīng)理,他們專職、專業(yè)、專注,在服務(wù)小微企業(yè)方面贏得了大家的信賴。

  近年來(lái),隨著島內(nèi)外一體化建設(shè),同安成為小微企業(yè)聚集的集中區(qū)域,以同安工業(yè)集中區(qū)等為載體,擁有2萬(wàn)家企業(yè),其中小微企業(yè)占8成以上。這么多小微企業(yè)在同安發(fā)展,融資就是它們不可缺少的發(fā)展條件。這就為廈門(mén)銀行的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇。目前,同安支行擁有存量小微企業(yè)客戶120多家。這些小微企業(yè)分布在工業(yè)制造、商貿(mào)物流、三農(nóng)等領(lǐng)域。

  服務(wù)到家 對(duì)島外客戶也會(huì)經(jīng)常上門(mén)走訪

  廈門(mén)銀行華昌支行行長(zhǎng)余勇:從2009年起,廈門(mén)銀行成立了專門(mén)事業(yè)部來(lái)支持中小微企業(yè)發(fā)展,華昌支行也成了服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)支行。目前,華昌支行服務(wù)的小微企業(yè)客戶有100多家,我們都給予非常大的支持和貼心服務(wù)。這些企業(yè)客戶無(wú)論在島內(nèi)還是島外,我們都會(huì)上門(mén)了解他們的經(jīng)營(yíng)情況和金融需求,為他們提供合適的金融服務(wù)。正因?yàn)槿绱,很多企業(yè)都會(huì)介紹朋友的企業(yè)來(lái)找我們。

  在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)比較復(fù)雜的情況下,小微企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)既是考驗(yàn)也是機(jī)會(huì)。在這個(gè)時(shí)候,對(duì)于那些專注主業(yè),不會(huì)亂投資其他行業(yè)的小微企業(yè)來(lái)說(shuō),廈門(mén)銀行更愿意與他們共同成長(zhǎng)。

  我覺(jué)得,廈門(mén)銀行之所以能夠得到這么多小微企業(yè)的認(rèn)可,主要是因?yàn)槲覀兪潜就练ㄈ藱C(jī)構(gòu),小微金融服務(wù)適合本地企業(yè),金融服務(wù)更加本土化,更適合本地小微企業(yè)。

  通過(guò)我們的貸款支持,這些小微企業(yè)不斷成長(zhǎng),同時(shí)我們也在利用自身知識(shí)和其他資源幫助企業(yè)發(fā)展,這就體現(xiàn)了廈門(mén)銀行的責(zé)任感。

  【企業(yè)聲音】

  廈門(mén)銀行陪伴企業(yè)一路成長(zhǎng)

  福建求實(shí)智能股份有限公司董事長(zhǎng)張安東:2001年成立的福建求實(shí)智能股份有限公司,是一家專門(mén)從事智能化小區(qū)、智能酒店、智能家居及智能硬件研發(fā)、生產(chǎn)、銷售的企業(yè),經(jīng)過(guò)十多年的踏實(shí)發(fā)展,在2014年掛牌新三板,目前正致力于依托自有專利產(chǎn)品,打造生態(tài)型的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

  2010年,公司接到了我市某高級(jí)酒店的智能化設(shè)計(jì)施工項(xiàng)目,需要1000多萬(wàn)元的資金,企業(yè)無(wú)法完全依靠自有資金完成。隨后,廈門(mén)銀行前埔支行主動(dòng)上門(mén),經(jīng)過(guò)多方調(diào)研之后,迅速為企業(yè)提供了有力的資金支持。接下來(lái)的3年,廈門(mén)銀行為公司提供了3000多萬(wàn)元的授信額度。最近,隨著公司的發(fā)展,需要流動(dòng)資金,廈門(mén)銀行提供了創(chuàng)新的10年期“廠房按揭貸”,緩解了企業(yè)短時(shí)間還貸的壓力。

  廈門(mén)銀行現(xiàn)在是我們企業(yè)的主辦行,貸款額度從幾百萬(wàn)元到幾千萬(wàn)元,不僅為我們提供綜合金融服務(wù),還為企業(yè)的發(fā)展?fàn)烤搭橋,可以說(shuō),廈門(mén)銀行陪伴著企業(yè)一同成長(zhǎng)。

  有廈門(mén)銀行支持公司發(fā)展無(wú)憂

  福建先海電氣設(shè)備有限公司總經(jīng)理曾曉煌:先海電氣是一家以各種開(kāi)關(guān)柜、光伏柜和變頻柜等產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售為主營(yíng)業(yè)務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)。憑借著強(qiáng)大的研發(fā)實(shí)力、一流的技術(shù)和管理,我們的產(chǎn)品主要銷往國(guó)家電網(wǎng)、中國(guó)中車等國(guó)內(nèi)知名央企。3年前,我們與廈門(mén)銀行建立合作關(guān)系,在廈門(mén)銀行的支持下,公司的規(guī)模逐步擴(kuò)大,去年實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值6000多萬(wàn)元,今年還在大幅增長(zhǎng)。

  3年前,當(dāng)我們生產(chǎn)能力不足的時(shí)候,就準(zhǔn)備在同安工業(yè)集中區(qū)購(gòu)買(mǎi)廠房。當(dāng)時(shí)看中了一棟廠房,需要貸款。廈門(mén)銀行為我們購(gòu)買(mǎi)廠房提供了數(shù)百萬(wàn)元的10年期按揭貸款,這樣的貸款并沒(méi)有影響企業(yè)的現(xiàn)金流,F(xiàn)在有了這個(gè)廠房,我們擴(kuò)大了產(chǎn)能,很多客戶過(guò)來(lái),看到我們的實(shí)力和管理水平,訂單也紛紛過(guò)來(lái)了。

  兩年前,我們繼續(xù)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,需要流動(dòng)資金貸款。當(dāng)時(shí),通過(guò)與科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,廈門(mén)銀行再次提供了400萬(wàn)元貸款給我們。隨后,廈門(mén)銀行還積極向我們介紹科技貸款貼息政策,協(xié)助我們申請(qǐng)貼息補(bǔ)貼。

  我們覺(jué)得,廈門(mén)銀行很適合我們這樣的中小企業(yè)發(fā)展。廈門(mén)銀行產(chǎn)品豐富,政策靈活,跟我們企業(yè)發(fā)展很契合,解決了我們發(fā)展中的很多憂慮?梢哉f(shuō),有了廈門(mén)銀行,我們公司發(fā)展無(wú)后顧之憂。

  解決融資難題企業(yè)走上快車道

  廈門(mén)鴻基偉業(yè)復(fù)材科技有限公司總經(jīng)理王景爐:廈門(mén)鴻基偉業(yè)復(fù)材科技有限公司長(zhǎng)期致力于生產(chǎn)裝備設(shè)計(jì)制造、產(chǎn)品工藝路線設(shè)計(jì)、碳纖維產(chǎn)品制造等業(yè)務(wù),是我市的高新技術(shù)企業(yè)。

  鴻基偉業(yè)擁有福建省院士專家工作站,堅(jiān)持以技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)營(yíng)銷作為發(fā)展的根基,不斷創(chuàng)新,技術(shù)人才實(shí)力、軟硬件條件、研發(fā)能力和研發(fā)成果均位居全國(guó)同行前列。

  由于投放投入很大,資金一直都比較緊張,鴻基偉業(yè)早在2009年就與廈門(mén)銀行建立合作關(guān)系。當(dāng)時(shí),廈門(mén)銀行看好我們的后續(xù)發(fā)展?jié)摿,幫助我們渡過(guò)資金難關(guān)。由于公司廠房都是租的,廈門(mén)銀行都是以信用貸款方式來(lái)支持我們,從最初的幾十萬(wàn)元貸款,增加到后來(lái)的數(shù)百萬(wàn)元貸款。在廈門(mén)銀行的支持下,我們?nèi)ツ陮?shí)現(xiàn)產(chǎn)值6000萬(wàn)元,今年估計(jì)還將翻番。在廈門(mén)銀行的支持下,現(xiàn)在我們也已在公交車車身輕量化探索方面取得突破,很快就會(huì)進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化運(yùn)營(yíng)。

[責(zé)任編輯:趙苗青]

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