安徽農(nóng)發(fā)行探索中長(zhǎng)期貸款破解支農(nóng)資金瓶頸

　　■由于貸款契合了當(dāng)前各地統(tǒng)籌城鄉(xiāng)，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)化發(fā)展的方向，解決了政府建設(shè)資金不足的燃眉之急，受到了各級(jí)地方政府的普遍歡迎。

　　■農(nóng)發(fā)行的中長(zhǎng)期貸款不僅帶動(dòng)了新農(nóng)村建設(shè)，還有效緩解了農(nóng)村金融“失血”的問題，起到了引導(dǎo)城市資金回流農(nóng)村，反哺新農(nóng)村建設(shè)的作用。

　　■目前在貸款的投放中，也面臨著一些亟待解決的難題，需要政策進(jìn)一步支持。

　　農(nóng)村公共事業(yè)欠賬多，農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施支撐能力弱，農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融失血多，這是困擾“三農(nóng)”問題解決的突出矛盾。農(nóng)發(fā)行安徽省分行立足其“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”定位，探索實(shí)施農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長(zhǎng)期貸款，通過與政府合作，給予農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、公共事業(yè)等農(nóng)村民生建設(shè)信貸支持，僅去年一年就投放農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長(zhǎng)期貸款130億，創(chuàng)農(nóng)發(fā)行全國(guó)分行之最。不僅有效地緩解了農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域資金投入不足的矛盾，而且為更多的社會(huì)資金回流農(nóng)村起到了引導(dǎo)示范作用。

　　一年凈投130億 貸款體量創(chuàng)全國(guó)分行之最

　　金任農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司是安慶市大龍山鎮(zhèn)小有名氣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，以經(jīng)營(yíng)農(nóng)作物種子、蔬菜、花卉為主。過去由于農(nóng)作物基地位于偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村、道路交通不暢，產(chǎn)品運(yùn)輸時(shí)間長(zhǎng)，品質(zhì)經(jīng)常得不到保證，成了制約企業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力的一道“硬傷”。

　　2009年，在農(nóng)發(fā)行安徽省分行3億元信貸資金的支持下，大龍山鎮(zhèn)建成了新農(nóng)村路網(wǎng)項(xiàng)目，土石道路變成了瀝青通途，不僅企業(yè)產(chǎn)品的運(yùn)輸時(shí)間大大縮短，很快銷售到市場(chǎng)，而且因?yàn)槠焚|(zhì)提升價(jià)格提高，農(nóng)民拿到手中的“真金白銀”也比過去增加了不少。

　　像大龍山鎮(zhèn)新農(nóng)村路網(wǎng)這樣獲得農(nóng)發(fā)行資金支持的農(nóng)村公共事業(yè)近年來(lái)在安徽越來(lái)越多。從2007年開始，農(nóng)發(fā)行安徽省分行在發(fā)展傳統(tǒng)糧棉油信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極探索擴(kuò)大支農(nóng)領(lǐng)域。針對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，欠賬太多，缺錢投入等問題，立足自身政策性銀行的定位，探索面向新農(nóng)村和城鎮(zhèn)化建設(shè)的農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長(zhǎng)期貸款。

　　農(nóng)發(fā)行安徽省分行副行長(zhǎng)韓毅介紹，農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長(zhǎng)期貸款是農(nóng)發(fā)行著力拓展的非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目貸款，實(shí)行“政府推薦項(xiàng)目、農(nóng)發(fā)行獨(dú)立審貸”的銀政合作模式。以符合國(guó)家支農(nóng)政策、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)全面進(jìn)步的非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，通過與市級(jí)政府融資平臺(tái)合作，擇優(yōu)支持縣級(jí)政府主導(dǎo)的項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)銀政全面合作。

　　在貸款項(xiàng)目選擇上，向農(nóng)村重大基礎(chǔ)設(shè)施和公共事業(yè)等“民生項(xiàng)目”傾斜。一是向涉及農(nóng)田水利、病險(xiǎn)水庫(kù)除險(xiǎn)加固、農(nóng)業(yè)生態(tài)和農(nóng)村飲水、農(nóng)村路網(wǎng)電網(wǎng)信息網(wǎng)等大型農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行傾斜。二是對(duì)農(nóng)村公共事業(yè)等重大民生工程，如貧困農(nóng)民保障住房、農(nóng)村道路及文化體育設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目進(jìn)行優(yōu)先支持。三是對(duì)全省“三治”類項(xiàng)目，即治水、治污、土地整治等政府重點(diǎn)關(guān)注、具有重大支農(nóng)效果的非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)支持。在貸款利率上，實(shí)行基準(zhǔn)利率不上浮，并采取信用貸款的方式，最大限度減少政府的利息負(fù)擔(dān)。

　　由于貸款契合了當(dāng)前各地統(tǒng)籌城鄉(xiāng)，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)化發(fā)展的方向，解決了政府建設(shè)資金不足的燃眉之急，受到了各級(jí)地方政府的普遍歡迎。中長(zhǎng)期貸款推出以來(lái)，需求強(qiáng)烈，投放數(shù)量不斷增加。特別是2009年，農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長(zhǎng)期貸款體量發(fā)展較快，截至2009年末，中長(zhǎng)期貸款余額達(dá)到180余億元，比年初增加近130億元，是前兩幾年中長(zhǎng)期貸款總量的2倍多，增量居全國(guó)各省級(jí)分行之首。目前，農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長(zhǎng)期貸款余額已經(jīng)占到該行商業(yè)性貸款余額總量的七成以上。

　　解農(nóng)村“民生”之渴 撬動(dòng)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融支點(diǎn)

　　“農(nóng)發(fā)行作為定位為新農(nóng)村建設(shè)的政策性銀行，支農(nóng)惠農(nóng)是農(nóng)發(fā)行必須履行的職責(zé)，關(guān)鍵在于如何真正在農(nóng)村落地生根，讓支農(nóng)資金真正惠及千家萬(wàn)戶。”農(nóng)發(fā)行安徽省分行行長(zhǎng)周良偉認(rèn)為，探索實(shí)施支農(nóng)中長(zhǎng)期貸款便是一種有益的嘗試。

　　采訪中，不少基層干部告訴記者，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村公共事業(yè)建設(shè)滯后，是制約農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的突出問題。盡管近年來(lái)，國(guó)家相繼提出建設(shè)新農(nóng)村和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，但地方財(cái)力有限，在建設(shè)這些項(xiàng)目時(shí)往往“力不從心”，普遍面臨著財(cái)力不足的窘境。農(nóng)發(fā)行適時(shí)推出的農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長(zhǎng)期貸款有效破解了這一難題，已經(jīng)成為撬動(dòng)當(dāng)前統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展有力的金融支點(diǎn)。

　　位于合肥城郊的肥東縣，近年來(lái)城鎮(zhèn)建設(shè)發(fā)展較快，農(nóng)村發(fā)展卻相對(duì)滯后，特別是農(nóng)村居民點(diǎn)，由于缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，不僅點(diǎn)多面廣、占地面積大，而且農(nóng)村房屋結(jié)構(gòu)差，基礎(chǔ)設(shè)施不配套，一些村莊內(nèi)垃圾遍地、污水橫流，農(nóng)民生產(chǎn)生活不方便。為此，該縣從2009年開始結(jié)合農(nóng)村土地整治實(shí)施“百村規(guī)劃”新農(nóng)村建設(shè)。眾興鄉(xiāng)華光村便是納入百村規(guī)劃的示范點(diǎn)。

　　通過實(shí)行集中居住，縮村讓地，全村共增加耕地802畝，其中約700畝置換到縣城用于彌補(bǔ)城鎮(zhèn)建設(shè)用地指標(biāo)不足，打通了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)建設(shè)用地的通道。最終實(shí)際節(jié)約土地達(dá)100畝。在項(xiàng)目區(qū)建設(shè)中，通過引入農(nóng)發(fā)行貸款支持，當(dāng)?shù)馗邩?biāo)準(zhǔn)規(guī)劃了兩處居民集中安置點(diǎn)，安置點(diǎn)內(nèi)的居民樓房分別為具有徽派特色和傳統(tǒng)農(nóng)村風(fēng)情的別墅式建筑，區(qū)內(nèi)的購(gòu)物中心、衛(wèi)生院、敬老院以及生活污水處理等公共設(shè)施配套齊全，并實(shí)現(xiàn)了水、電、路、電信“四通”。

　　周良偉認(rèn)為，光華村是農(nóng)發(fā)行中長(zhǎng)期貸款支持新農(nóng)村建設(shè)的典型例證。通過貸款投放的帶動(dòng)，有效地解決了工業(yè)化、城鎮(zhèn)化“缺地”、新農(nóng)村建設(shè)“缺錢”、耕地保護(hù)“缺動(dòng)力”、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌“缺抓手”等一系列問題，對(duì)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)和推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)起到了積極推動(dòng)作用。

　　據(jù)了解，2009年，農(nóng)發(fā)行安徽省分行共支持包括農(nóng)田水利基本建設(shè)和改造項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境建設(shè)項(xiàng)目、農(nóng)民集中住房改造等共計(jì)76個(gè)農(nóng)村“民生”項(xiàng)目。通過農(nóng)田水利項(xiàng)目改善土地灌溉面積500余萬(wàn)畝，增加蓄水84萬(wàn)立方米，解決了近105萬(wàn)農(nóng)民的飲水問題。其中，土地整治項(xiàng)目共復(fù)墾土地面積1．57萬(wàn)畝，新增有效耕地面積1萬(wàn)余畝,安置農(nóng)民超過1萬(wàn)戶。

　　值得一提的是，農(nóng)發(fā)行的中長(zhǎng)期貸款不僅帶動(dòng)了新農(nóng)村建設(shè)，還有效緩解了農(nóng)村金融“失血”的問題，起到了引導(dǎo)城市資金回流農(nóng)村，反哺新農(nóng)村建設(shè)的作用。據(jù)了解，去年農(nóng)發(fā)行吸引來(lái)自其他商業(yè)銀行的同業(yè)存款余額達(dá)100多億元，較上年增加60億元，占到了其中長(zhǎng)期貸款投放的近一半。為更多社會(huì)資金回流農(nóng)村起到了引導(dǎo)示范作用。

　　持續(xù)發(fā)展面臨困難尷尬 亟待政策助力“走得更遠(yuǎn)”

　　采訪中，記者了解到，針對(duì)2009年中央農(nóng)村工作會(huì)議提出要進(jìn)一步加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村公共事業(yè)投入，夯實(shí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)的政策，農(nóng)發(fā)行安徽省分行還將繼續(xù)加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長(zhǎng)期貸款投放的規(guī)模。但是，目前在這項(xiàng)貸款的投放中，也面臨著一些亟待解決的難題，需要政策進(jìn)一步支持。

　　一是完善農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的政策機(jī)制還有待完善。周良偉表示，中央一號(hào)文件明確了拓展農(nóng)發(fā)行支農(nóng)領(lǐng)域，大力開展用于農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的“中長(zhǎng)期政策性信貸業(yè)務(wù)”。但是國(guó)家目前對(duì)農(nóng)發(fā)行的貨幣和財(cái)稅政策等，還沒有完全體現(xiàn)出這類業(yè)務(wù)的政策屬性，希望國(guó)家有關(guān)方面能從資金來(lái)源、稅收優(yōu)惠、利益補(bǔ)償?shù)榷喾矫嫱晟葡嚓P(guān)機(jī)制。

　　此外，農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目是典型的公益性、非競(jìng)爭(zhēng)性項(xiàng)目，難以依靠自身經(jīng)營(yíng)收益實(shí)現(xiàn)資金平衡，宜繼續(xù)采取政府主導(dǎo)、實(shí)體承貸、政策性銀行信貸支持的運(yùn)作模式，但在地方政府的風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制方面也有待完善。

　　據(jù)介紹，目前農(nóng)發(fā)行支持的非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目的信貸資金還款來(lái)源是地方財(cái)政補(bǔ)貼，因此，地方政府宜建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，根據(jù)自身可支配財(cái)力和區(qū)域發(fā)展情況，合理確定政府性投資項(xiàng)目推進(jìn)速度和項(xiàng)目額度，在自身可承受范圍內(nèi)合理負(fù)債，確保農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)可持續(xù)發(fā)展。

　　同時(shí)建議設(shè)立政府償債基金，可以通過政府每年預(yù)算安排一部分，土地出讓金拿一部分，國(guó)有資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中拿一部分的辦法，籌措一筆資金建立償債備用專戶，通過建立這種風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制，有效解決可能產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)，從而使這項(xiàng)惠及多方的銀政合作模式走得更遠(yuǎn)。

　　二是中長(zhǎng)期貸款操作面臨政策與現(xiàn)實(shí)沖突的尷尬。負(fù)責(zé)中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的農(nóng)發(fā)行安徽省分行客戶三處負(fù)責(zé)人谷錫生說，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款數(shù)額超過500萬(wàn)元的，貸款受托支付方式為實(shí)貸實(shí)付。這一政策對(duì)確保信貸資金按規(guī)定用途支付使用并投向經(jīng)濟(jì)實(shí)體具有積極意義。但從目前農(nóng)發(fā)行中長(zhǎng)期貸款的發(fā)放看，操作起來(lái)很困難。由于農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的特殊性，放款與支付難以做到同步。

　　一方面，大部分項(xiàng)目融資和用款不是一個(gè)主體，一般都是政府融資平臺(tái)一次融資（貸款）然后匯劃給項(xiàng)目建設(shè)單位使用；另一方面部分項(xiàng)目建設(shè)期在2－3年，而且資金支付大部分是零散和小額的工程款、農(nóng)民拆遷補(bǔ)償或材料款等，因此，很難采取集中委托支付方式，做到貸款與支付同步。這也使得農(nóng)發(fā)行在貸款實(shí)際操作中面臨著兩難的尷尬：尊重現(xiàn)實(shí)則可能出現(xiàn)違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)；按規(guī)定辦事，貸款幾乎不可能發(fā)放。目前各級(jí)分行在操作中只能將貸款分解成500萬(wàn)元以下，根據(jù)企業(yè)實(shí)際需要分量發(fā)放，但也面臨著信貸計(jì)劃安排和資金調(diào)度難以銜接的問題。

　　為此，谷錫生建議國(guó)家有關(guān)方面能否針對(duì)農(nóng)發(fā)行貸款對(duì)象的特殊情況，適當(dāng)調(diào)整政策要求，對(duì)非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目除了采購(gòu)大型設(shè)備以外，采取自主支付的方式。