新華網(wǎng)消息 近段時(shí)間，社會(huì)上有關(guān)第三方支付備付金新規(guī)將出的傳言，引起了一些人對(duì)第三方支付行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)、第三方支付企業(yè)生存狀況及行業(yè)前景的質(zhì)疑，并得出第三方支付企業(yè)“跑馬圈地”地盲目擴(kuò)張、虧損發(fā)展的結(jié)論。
那么，行業(yè)的實(shí)際情況是怎樣的？企業(yè)如何在發(fā)展中有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？新華網(wǎng)記者采訪了中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的相關(guān)負(fù)責(zé)人。
備付金存管新規(guī)明確銀行監(jiān)督管理職責(zé)
新華網(wǎng)：央行表示，第三方支付備付金新規(guī)將出臺(tái)，有報(bào)道指出，備付金安全性此前一直是監(jiān)管的盲點(diǎn)，您能否簡(jiǎn)單介紹一下我國(guó)第三方支付行業(yè)備付金的情況？如果新規(guī)出臺(tái)，對(duì)于第三方支付行業(yè)所帶來(lái)的最大影響是什么？
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)：央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年上半年，央行已受理的266家申牌機(jī)構(gòu)客戶備付金余額累計(jì)超過(guò)500億元，規(guī)模較大。當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)備付金管理中暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，如客戶備付金與其自有資金仍未完全分戶管理，分賬核算；個(gè)別支付機(jī)構(gòu)變換形式挪用客戶備付金等。這些情況已經(jīng)引起了央行的高度重視和協(xié)會(huì)的密切關(guān)注，相關(guān)部門(mén)將采取有效措施引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)客戶備付金的管理工作。
央行針對(duì)備付金管理專門(mén)制定了《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法》，并已向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。該辦法主要明確了備付金銀行的確立及對(duì)備付金的監(jiān)督管理職責(zé)，規(guī)定了備付金銀行賬戶的開(kāi)立和使用，規(guī)范了客戶備付金的存放、使用和劃轉(zhuǎn)行為。相信在辦法正式出臺(tái)后，將起到引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)資金安全管理、降低資金風(fēng)險(xiǎn)隱患、保障當(dāng)事人合法權(quán)益等積極作用，有助于推動(dòng)整個(gè)第三方支付行業(yè)的健康、規(guī)范發(fā)展。
多管齊下防范“跑馬圈地”潛在風(fēng)險(xiǎn)
新華網(wǎng)：迄今為止，共197家企業(yè)獲得央行頒發(fā)的第三方支付牌照，面對(duì)如此眾多的參與者，眾企業(yè)紛紛“跑馬圈地”，您如何看待此現(xiàn)象？在“跑馬圈地”過(guò)程中，應(yīng)該如何有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，建立良好的市場(chǎng)秩序？
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)：目前已獲得第三方支付牌照的197家第三方支付機(jī)構(gòu)，均是通過(guò)履行嚴(yán)格的申報(bào)、公示、核查及審批流程，由央行許可進(jìn)入市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的。
從整體來(lái)看，已獲得支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防控等各個(gè)方面還是能夠較好的落實(shí)有關(guān)法律法規(guī)和自律規(guī)范，實(shí)現(xiàn)合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。但我們也注意到，面臨目前較為激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，部分支付機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)生存和發(fā)展的目標(biāo)，盡快在市場(chǎng)和行業(yè)中確立本機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大行業(yè)和客戶服務(wù)對(duì)象，提升市場(chǎng)占有率，確實(shí)存在一定的“跑馬圈地”或盲目式擴(kuò)張現(xiàn)象。在此過(guò)程中，有些支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“重業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管控不到位”、“重利潤(rùn)指標(biāo)、內(nèi)控建設(shè)不到位”的傾向，暴露出風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)不足、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全，風(fēng)險(xiǎn)控制能力有待提高等問(wèn)題，在支付業(yè)務(wù)安全保障、客戶信息保密、客戶備付金托管使用等方面相應(yīng)的隱藏著一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
在有效防范支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，建立良好的市場(chǎng)秩序方面，應(yīng)采取多管齊下的措施。
首先，在監(jiān)管層面繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)行業(yè)的監(jiān)管規(guī)范力度。近年來(lái)，央行已出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及《實(shí)施細(xì)則》等一系列行業(yè)基礎(chǔ)規(guī)范。今年9月份發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》，對(duì)發(fā)行受理預(yù)付卡支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為提出了具體規(guī)范。目前《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》及《支付機(jī)構(gòu)備付金存管辦法》均在征求意見(jiàn)和評(píng)審論證過(guò)程中�？梢灶A(yù)見(jiàn)，這些管理規(guī)范的出臺(tái)，對(duì)于有效遏制支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，防止市場(chǎng)無(wú)序、惡性競(jìng)爭(zhēng)，有效保護(hù)客戶權(quán)益將發(fā)揮重要作用。
其次，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律、協(xié)調(diào)職能。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)從行業(yè)自律角度，將不斷完善行業(yè)自律體系，研究出臺(tái)一系列行業(yè)自律規(guī)范，致力于提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自律管理水平。在制定發(fā)布《中國(guó)支付清算行業(yè)自律公約》的基礎(chǔ)上，關(guān)注市場(chǎng)最新業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)、創(chuàng)新情況及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地發(fā)布了包括預(yù)付卡、銀行卡、網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)等方面自律性文件，部分業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范指引也在研究擬定中。業(yè)務(wù)自律制度的建立完善，將對(duì)支付機(jī)構(gòu)忽視風(fēng)險(xiǎn)的盲目擴(kuò)張行為起到有效約束作用。
再次,加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)培訓(xùn)。針對(duì)已經(jīng)存在或可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)隱患和苗頭，密切關(guān)注、因勢(shì)利導(dǎo)，從健全內(nèi)控機(jī)制、完善支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施等方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，提升其內(nèi)在抗風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和能力。
